高管接连被查、单月罚金超300万，贵州银行扶不起的阿斗？

图源：贵州银行官网

随着多名高管连续落马，贵州银行内部贪腐问题以及所面临的经营困境遮羞布正一点点被撕开。

6月24日，贵州省六盘水市中级人民法院一审公开开庭审理了贵州银行股份有限公司（以下简称贵州银行）原党委书记、董事长李志明受贿、违法发放贷款一案。

公开信息显示，贵州银行成立于2012年10月，由遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行3家城商行合并重组而成。成立不到13年，内部却已多次出现贪腐违规案件。

01

内部贪腐问题爆发

六盘水市人民检察院起诉指控：2013年至2023年, 被告人李志明利用担任湖北银行副行长，贵州银行党委书记、董事长等职务上的便利，为有关单位及个人在申请贷款、商铺租赁等方面提供帮助，非法收受财物共计折合人民币4310万余元 ，其中部分未实际取得。

2018年至2020年，李志明明知相关企业不符合发放贷款条件，违反法律规定，推动向相关企业发放贷款共计人民币3.0462亿余元，造成特别重大损失。公诉机关提请以受贿罪、违法发放贷款罪追究李志明的刑事责任。

过往信息披露，李志明于1982年3月进入银行业，曾在中国农业银行、深圳发展银行等任职。2012年3月至2016年5月，李志明曾担任湖北银行行长助理一职，于2016年5月至2017年12月任湖北银行副行长。

2017年12月，李志明空降贵州银行担任党委书记，2018年正式上任贵州银行董事长。2021年1月28日，贵州银行公告，因贵州省政府工作安排，李志明辞去本行董事长、执行董事等职务。

在李志明的离任公告中，贵州银行董事会给予其高度评价，称李志明对改行改革发展做出卓越贡献。

令人意外的是，2023年10月，官方正式通报李志明涉嫌严重违纪违法，正接受贵州省纪委监委纪律审查和监察调查。

在李志明任期内，确实是贵州银行跨越式发展的几年。2019年底，贵州银行成功于港交所上市，成为继贵阳银行后贵州省内第二家上市银行。2018年至2022年期间，贵州银行业绩从三千多亿规模增长至五千多亿。

目前，李志明案件尚未最后定罪，根据本次庭审，法庭宣布休庭，择期宣判。

今年4月，贵州省独山县人民法院就贵州银行黔南分行罗甸支行原行长周春林受贿罪一案宣判。最终被告人周春林以受贿罪判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币二十万元；对周春林受贿所得赃款依法予以没收，上缴国库。

2月8日，贵州省纪委监委网站信息显示，贵州银行原党委副书记、行长许安被开除党籍和公职。许安被指利用职务便利，损公肥私，“靠金融吃金融”，大搞权钱交易等。2月21日，贵州省人民检察院发布消息，许安因涉嫌受贿罪、贪污罪、洗钱罪，被六盘水市人民检察院依法作出逮捕决定。

此外，贵州银行原首席专家王向东、贵州银行水城支行原行长张登奎、贵州银行村镇银行管理部原总经理李国文相继因涉嫌严重违纪违法，被通报接受“审查调查”。

据统计，自2023年10月以来，贵州银行至少有6位原高管被查，内部贪腐问题一一暴露。

知名经济学者分析贵州银行现状认为，贵州银行多位高管被查暴露该行存在内控失效，内部对造假违规的制约力消失的问题。同时，外部监管也有待进一步加强。

02

董事会大换血

日前，贵州银行在港交所发布公告称，收到3位拟任董事胡宇雯、殷孟波和王遥的辞呈，申请辞去董事职务。并且还强调，三位离任董事均与董事会“不存在意见分歧”，亦无需要股东特别留意的事项。

有意思的是，这三名董事的任命均在2024年6月份的股东大会上决议通过，但其任职资格却迟迟未获得监管核准，也意味着始终无法正式履职，最终以工作安排原因退出。

就在上述三人辞任的同日，贵州银行快速推出三位新任董事候选人。委任蔡嘉担任非执行董事，许亮和张俊杰担任独立非执行董事。

新晋非执行董事蔡嘉来自贵州省水利投资集团，担任该集团总会计师一职，并持有贵州银行内资股300,000股。

许亮，拥有法院系统与律所的丰富经历，曾先后在贵阳市中级人民法院民二庭担任副庭长，后成为贵州公达律师事务所的专职律师。

张俊杰日常活跃于学界与商业界，不仅是昆山杜克大学可持续投资研究项目主任、美国杜克大学尼古拉斯环境学院教授，还在长江养老担任独立董事。

今年年初，贵州银行新任行长换成了一位女性——吴帆，吴帆此前曾在建设银行任职，并以风险管理专长出名。同时任命以具有丰富经验且以强化内部控制出名的李健为副行长。

从内到外，贵州银行的高管经历了一次全面大换血，从人员布控来看，多位高管相继落马，让贵州银行开始重视内部管控。

03

背靠茅台难掩业绩下跌

公开信息显示，贵州银行成立于2012年10月，由遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行3家城商行合并重组而成。

成立之初，贵州银行便吸引贵州茅台集团注资，随后通过多轮增资扩股，茅台集团持股比例接近12%，稳居第二大股东之位。

茅台集团不仅是贵州银行的重要股东，也是其核心客户之一。贵州银行2024年中报显示，茅台集团在贵州银行的期末存款金额高达268.01亿元，仅此一项为贵州银行带来了3.62亿元的利息收入。被外界称为“含茅量”最高的银行。

公开数据显示，2019年、2020年、2021年和2022年，贵州银行营收增速分别为22.08%、5.06%、4.35%和2.15%，净利润增速分别为23.89%、3.00%、0.95%和3.34%，连续4年保持较好的增速。不过，这一数据到2023年开始出现下跌。

2023年年报显示，贵州银行营收和净利润双降，全年实现营业收入113.45亿元，较上一年下降5.38%；净利润为36.53亿元，同比减少4.6%。2024年上半年，贵州银行营收再降7.2%，净利润缩水3.8%。

导致贵州银行业绩下滑的原因之一是净息差收窄。净息差是衡量银行盈利能力的重要指标之一，反映银行在资金运用中获得的净利息收入水平。

近年来，随着市场竞争的加剧和利率市场化的推进，贵州银行的净息差不断收窄，导致盈利能力下降。

除外，在业务增长方面贵州银行业显得较为乏力。受宏观经济增速放缓、市场有效需求不足等因素影响，部分行业复苏缓慢，导致贵州银行的贷款业务增长受限；同时，贵州银行在创新业务和产品方面缺乏突破，导致收入来源单一，难以支撑业绩的持续增长。

专业人士分析，贵州银行的业务结构相对单一，缺乏多元化收入来源，且在此之前过度依赖房地产贷款。随着房地产市场的下行，贵州银行房地产贷款业务影响巨大。

04

不良贷款率高 单月罚金超300万

业务存压的同时，贵州银行还面临持续攀升的不良贷压力。

根据2024年年报显示，贵州银行不良贷款余额约59.6亿元，较上年底增加近4亿元，不良贷款率1.72%，值得注意的是，这已经是贵州银行不良贷款率连续第四年攀升。

公开数据显示，2021-2024年，贵州银行其不良贷款率分别为1.15%、1.47%、1.68%及1.72%；不良贷款余额分别为28.8亿元、43.22亿元、55.68亿元、59.58亿元。

截至2024年6月末，贵州银行房地产业不良贷款率更是高达28.54%，远高于行业平均水平。

对比同类型城商银行如宁波银行、江苏银行、杭州银行、南京银行，2024年不良贷款率分别为0.76%、0.89%、0.76%、0.83%，贵州银行直接高出一个百分点。

不良贷款率攀升背后，贵州银行5月份累计收到6张罚单，合计罚款约300万元。被罚的原因有贷后检查不尽职，资金用途不真实、贷款管理不规范、办理无真实贸易背景的票据业务、利用资金中介虚增存贷款规模、因贷款‘三查’制度执行不到位等。

其中贷款“三查”不到位，授信审批不审慎的问题比较突出。2021年还曾因一季度连收原银保监会23张罚单、罚款超500万元而引发热议，被罚原因也涉及信贷资金被挪用、资金违规流入房地产、关联交易、理财产品、股权管理等。一系列问题将贵州银行内部管理机制问题也暴露出来。

从外界来看，贵州银行发展历程不久，依靠茅台等企业快速崛起，并成为上市企业，企业的内核根基尚浅，抗风险能力相对较差，尤其是当下经济环境变化，大多数行业发展持续低迷。再加上内部管理问题，导致贪腐问题频繁，使得贵州银行陷入内忧外患的境地。当下，贵州银行更应该做好内部上下管理，积极扩宽业务线，丰富业务结构，以对抗周期变化带来的挑战。