人保财险山东省分公司：创新保障体系，夯实“吨半粮”根基

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

粮食安全是“国之大者”，农业保险则是稳产保供的“压舱石”。作为全国首个全域创建“吨半粮”的城市，山东德州正朝着“一亩两季三千斤”的示范性高标准农田目标迈进。在这一关乎国家粮仓的战略工程中，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）山东省分公司突破传统农险思维，以“保险产品创新+风险减量协作”双轮驱动，深度构建全产业链农业保险产品供给体系，探索出保险护航粮食安全的全新路径，为德州“吨半粮”建设夯实根基。

保险产品创新，织密全链条风险屏障

面对德州“吨半粮”建设的多元保障需求，人保财险山东省分公司以农业保险供给侧结构性改革为突破口，加大主粮作物生产领域保险产品和服务创新，持续填补保险保障空白。该公司以产品和服务的多样化、专业性，增强供给的有效性，有针对性地开发、推广保险产品10余款，覆盖主粮作物全产业链，其产品创新精准聚焦产业链每一环节。

针对“吨半粮”示范区建设核心目标，人保财险山东省分公司创新推出特色产量保险。该产品系护航德州“吨半粮”建设的特色创新实践，实现了示范区内主粮作物从保障成本向保障产量的创新转变。截至目前，产量保险已累计为近2万亩主粮作物提供产量保障超1000万元。针对目前农险产品集中于“中段”，仅保障自然灾害、意外事故、病虫害造成的损失风险现状，该公司创新打造了全产业链农险保障体系，将保障触角延伸至产业链前段的地力培育、种子制种以及后段的收获、仓储等环节。

为精准对接“吨半粮”风险减量保障需求，人保财险山东省分公司直击农业生产关键节点的气象灾害等痛点，推出农业风险减量特色产品。该公司创新开办节气气象指数及收割期降雨指数保险等风险减量产品，实现了农业保险从“灾后补偿”向支持“灾前防、灾中救”的逻辑升级，填补了德州“风险减量”农险产品的空白。

一系列创新举措促进产能提升超2000万元，并直接促进主粮作物“双率”提升。其中完全成本保险覆盖率提升超3.5个百分点，产能提升超800万元。围绕主粮作物的衍生产品渗透率也得到大幅提升，创新开发、推动的10余款“吨半粮”试验区产品，涵盖制种、收获、仓储、产量、价格等主粮作物生产全链条，为31.95万亩主粮作物提供自然灾害补充风险保障超1亿元；玉米期货价格保险为6万亩玉米提供价格风险保障近6600万元，产能提升合计1200余万元。

风险减量实践，构建“防救减”协同机制

产品创新是基石，实效落地是关键。为增强风险减量服务成效，人保财险山东省分公司牵头建立了农业风险减量协作机制，充分发挥保险的专业化、市场化优势，深度探索我国主粮作物的全链条风险减量实践，打造“防、救、减”一体化实战体系，为“吨半粮”建设保驾护航。

该公司通过对历年主粮作物承保理赔数据、灾因分析等风险数据的挖掘应用，助风险减量进入正循环。2024年，仅人保财险德州市分公司就精准发布灾害天气预警信息4万余条，及时提示广大农户做好“灾前防、灾中救，灾后减”；公司在德州各县区开展了10余期风险减量“农技培训会”，有效提升了超1000位种植大户的种管技术；组织专业力量开展小麦“一喷三防”、玉米“一喷多促”病虫害统防统治50余次；多次联合主管部门捐赠农业防灾物资，在农田受灾的关键时刻，工作人员深入一线，争分夺秒降低灾害损失。

人保财险山东省分公司以“真金白银”和“真抓实干”进行风险减量实践，最大程度降低灾害损失。当金色麦浪再次翻滚德州大地，“吨半粮”的丰产图景背后，跃动着人保财险创新的时代脉搏。从全链条风险屏障的精密编织，到“防救减”协同机制的持续深耕，人保财险山东省分公司以“产品创新+风险减量”双轮驱动，书写了保险深度服务国家粮食安全战略的生动答卷。