黑龙江
□本报记者 孙思琪
“无论是奶牛、鸵鸟，还是小麦、洋葱，农户们都能买到相应保险解决后顾之忧，收入更有保障。”说起特色农险险种，中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称中华财险黑龙江分公司）农村保险事业部负责人马世斌如数家珍。
近年来，中华财险黑龙江分公司聚焦国家战略发展、农民种植养殖所需、行业空白等方面，开发特色险种，精准服务当地特色种植养殖业，从最初的26个险种增加到如今政策性大宗农作物、大型牲畜、林业、特色种植、特色养殖等险种21个，商业性农险54个，品种数量居全省前列。
AI为牲畜上紧“数字保险栓”
“只听说过人脸识别，没想到牛脸也能识别。”走进大庆市让胡路区喇嘛甸镇繁荣村养殖户王庆春的牛棚，两名工作人员用“牛脸识别”技术为王庆春的奶牛办了“电子身份证”。
“所谓‘牛脸识别’技术，就是通过手机APP采集牛的脸部特征，以深度算法构建活牛面部识别3D数据组，为每头牛生成唯一的生物特征数字身份，在此基础上建立牛脸ID（唯一识别码）数据库，进而实现对牛群的电子化管理。”翔创科技养殖险运营负责人朱禹说。
“过去给牛打耳标，单头牛就得折腾10多分钟，冬天耳标还容易冻裂脱落，光补打耳标就得花不少钱。”王庆春掰着手指头算起了旧账。
传统养殖保险中，耳标作为牲畜身份标识的局限性日益凸显：人工操作耗时长、物理标识易损坏、身份核验难度大，不仅导致承保效率低下，更滋生了重复理赔、冒名索赔等行业乱象。数据显示，采用“牛脸识别”技术后，单头牛信息采集时间从传统模式的十几分钟压缩至1分钟以内，承保效率提升10倍以上。
“我从前年开始养殖荷斯坦奶牛，现在每天的饲料成本将近500元，一头成年奶牛价值接近两万元，但凡一头牛出现问题，我这一年就白干了，多亏有农业保险，以后扩大规模也更有信心了。”王庆春说。
中华财险大庆中心支公司负责人王立武介绍，相较于传统的投保模式，“牛脸识别”模式承保、理赔更精准，管理更高效，还避免了牛本身产生创伤，减少了感染风险。
特色种植有了风险“缓冲垫”
艳阳下，宁安市洋葱种植户胡阳家的洋葱地里嫩苗长势喜人。
“过去种洋葱最担心自然灾害，现在有了洋葱保险，心里能踏实不少。”胡阳说。
5月20日，中华财险全国首单洋葱物化成本保险项目在宁安市正式落地出单，这一创新保险产品由中华财险黑龙江分公司研发，填补了我省洋葱物化成本保险的空白，可以化解洋葱种植户在种植过程中面临的各类风险。
“物化成本保险，保的就是农民的‘真金白银’。”中华财险宁安支公司经理金辉东介绍，该产品聚焦化肥、种子、地膜等生产环节的直接投入，每亩提供2000元风险保障，覆盖自然灾害、病虫害等主要风险场景。
“洋葱保险是我们响应国家支持农业发展政策的重要举措之一，能够降低洋葱种植的多重风险，从而进一步促进特色经济作物产业的可持续发展。”金辉东说，下一步，我们将紧密结合种植户的风险需求，持续创新保险产品，为广大种植户提供更多优质、高效的风险保障方案，为黑龙江省种植业稳健发展保驾护航。
填补养殖保障网空白
日前，在安达市吉星村，养殖户张岩的2000头生猪迎来“特殊守护”——黑龙江省首单商业性生猪养殖观察期死亡保险正式落地，将为其提供40万元风险保障。“过去猪买回来前两周生病死亡，保险不赔，没想到现在观察期内的风险也有保障了。”张岩说。
长期以来，生猪养殖保险存在7天至15天的“责任空白期”，观察期内疾病死亡属于理赔盲区。中华财险黑龙江分公司调研发现，规模化养殖场在仔猪入栏初期，因应激反应、环境适应等问题，疫病发生率较正常养殖期高，观察期风险成为制约产业发展的重要瓶颈。对此，公司创新开发专属产品，将保险责任范围扩展至观察期内的传染病、寄生虫病，单户最高保障达57.6万元。截至目前，该产品已在绥化地区承保1.46万头生猪，提供风险保障232.48万元。
“金融创新的核心是让保障‘精准触达需求’。”中华财险绥化中心支公司负责人王洪楠介绍，生猪养殖观察期死亡保险产品设计采用“低门槛、广覆盖”策略，同时引入“保险+无害化处理”联动机制，既降低道德风险，又推动养殖环保升级。
“接下来，中华财险黑龙江分公司将推出中药材（板蓝根以及平贝母）种植保险项目，以点带面持续服务更多特色产业，为黑龙江省产业发展贡献更多保险力量。”马世斌说。
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