蚂蚁集团金晓龙：AI应用将提升金融服务实体经济的质效

“深化AI应用、打造金融‘硬科技’实力，对提升服务实体经济质效具有战略意义。”6月18日，在上海举行的2025中国国际金融展上，蚂蚁集团资深副总裁金晓龙分享了在人工智能时代，科技创新如何驱动金融更好地服务实体经济的思考。目前，花呗和网商银行均已探索AI大模型的应用。

金融服务正在从大数据迈向AI时代

金晓龙认为，过去几十年，金融行业经历了手工纸质时代，到电子化时代，再到大数据时代，目前正在走向AI时代。

早期依赖纸质档案与人工填单，效率受限；电子化时代通过计算机系统显著提升了流程效率；大数据时代则以数据为生产要素，推动金融的核心能力，尤其风控、获客、运营等能力的提升，手机点一点，就能办贷款、买理财。

2022年11月，Open AI发布GPT 3.5，引爆了全球对AI大模型技术的关注。AI大模型的认知能力可以处理大量非结构化的数据，并且具备思考、认知、灵活应对复杂问题的能力，甚至具备自我学习的能力。不难预见，AI将驱动金融服务出现巨大的革新。

聚焦实践：蚂蚁集团的普惠金融的科技答卷

金晓龙表示，作为一家坚持科技驱动的公司，在大数据时代，蚂蚁集团抓住了全社会快速数字化的机遇，把很多服务做到了手机上，大幅降低金融服务门槛、提升覆盖度。

作为信用支付工具，花呗已服务超4亿用户，其中1.27亿为新市民，中西部地区用户占比达45%，主要覆盖制造业工人、建筑工人等传统金融服务薄弱群体。同时，花呗积极投入本地生活、文娱、健康等新兴消费场景，服务超4000万商户，并联合商家以分期免息、补贴等方式助力消费提振。

在小微金融领域，蚂蚁集团发起设立的网商银行，专注为包括电商、码商、产业链上长尾的小微企业、经营性农户在内的小微客户提供服务。近五年，网商银行每年新增用户中，首贷户比例超80%。针对农村信贷难点，创新推出“大山雀”卫星遥感风控系统，通过卫星遥感技术识别作物种类、长势等精准评估农户经营，已支持16类作物，服务181万种植户。

AI探索：蚂蚁正积极探索大模型应用

金晓龙认为，AI能力的应用，将对金融服务各个核心环节带来质的改变。蚂蚁集团的应用探索已经开始：

在消费金融领域，花呗推出了“小红花”额度互动功能，其背后的智能实时交互风控系统，让用户可以自主提供证书材料，申请提升授信额度。利用AI多模态识别技术，系统可以在10秒内完成职业证书、技能证书等上千种材料的验真与分析，准确率达96%。

在小微金融领域，网商银行“大雁”数字金融供应链系统通过AI大模型，构建9大产业链图谱，识别超2100万上下游企业。如在杭州科创领域，精准服务“杭州六小龙”产业链企业200余家，提供超3亿元信贷支持。

在理财领域，AI大模型也能发挥作用，网商银行的“布谷鸟”智能普惠理财系统，时序编码器，构建了小微商家经营资金流预测的大模型，准确率超过95%，帮助理财子公司提高资金利用率，提升投资收益。

金晓龙认为，在全球格局与科技革命双重转折点下，过去几年，中国依托庞大市场、数字基建及监管支持，已在移动支付、数字信贷等领域引领全球创新。

金融的核心在于资源配置的效率与公平，大数据已显著提升普惠性。未来，深化AI应用、打造金融“硬科技”实力，对提升服务实体经济质效具有战略意义。蚂蚁集团将持续以科技创新为核心战略，开放合作，携手业界，共促发展。