一纸反担保函激活信用红利 福建省厦门市湖里区法院推广财产保全概括性反担保机制

今年 2 月，厦门市湖里区人民法院党组成员、副院长许欧凯（中）带队走访辖区企业服务中心，调研企业需求。 受访单位/供图

记 者|田雄 □陈厚萱

责 编|张晶

通讯员|林姗 丁雅萍

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近日，福建省厦门市某物流集团及其21家子公司通过中国银行厦门市分行向厦门市湖里区人民法院开具了一份额度为3000万元的财产保全概括性反担保函。这意味着，未来1年内，若这22家企业在湖里区法院涉诉，在该额度内法院将不再对其采取查封、冻结等传统财产保全措施，而是以银行信用担保替代实物保全，既保障了债权人的合法权益，又避免了企业因资产受限而影响正常经营。

这是湖里区法院自2024年底创新推出财产保全概括性反担保机制以来的一次突破性实践，也是司法服务优化营商环境的生动缩影。

从“保全困境”到“双赢解法”

在诉讼过程中，财产保全是债权人维护权益的重要手段，但对被保全企业而言，账户被冻结、资产被查封往往意味着资金链承压、供应链受阻，甚至可能引发停工停产。湖里区作为厦门经济活力核心区，企业密集、商事纠纷多发，如何在公正司法与企业生存发展之间寻求平衡，成为亟待解决的难题。

2024年6月，某建筑公司通过厦门市湖里区“亲清一家人”企业服务平台提出诉求：因多起诉讼案件面临频繁财产保全，企业经营账户反复被冻结，导致工程款支付延迟、供应商信任危机等问题，请求区政府协调湖里区法院使用“大保函”替代财产保全措施。这一诉求迅速引发湖里区法院关注。经调研发现，类似困境普遍存在，财产保全制度虽保障了债权人权益，但也不可避免对被保全企业的生产经营活动造成一定影响。

破局之道，在于创新。湖里区法院在区委、区政府支持下，联动金融机构、企业代表，经过走访调研、反复论证，以“信用前置+金融赋能”为核心，于2024年底推出全省首创的财产保全概括性反担保机制。该机制允许信用良好的企业通过银行等金融机构预先提供一定额度的反担保，法院在额度内不再采取实物保全措施，而是向申请人出具《财产保全案件权利登记证书》（以下简称《权利登记证书》）。若被保全企业败诉后未履行义务，则由担保机构直接承担反担保责任，既保障执行效率，又为企业经营按下“保护键”。

从“单点解困”到“系统升级”

2024年11月底，湖里区法院收到某银行为某建筑公司开具的首份额度为1.5亿元、担保期限为1年的反担保函。同年12月初，珠海某公司因与该建筑公司存在合同纠纷，诉至法院并申请财产保全，湖里区法院经审查向珠海某公司发出首份《权利登记证书》，标志着这一创新机制正式落地。今年5月，厦门某物流集团及其21家子公司成功申请集约化反担保函，标志着该机制实现从“1.0”到“2.0”的再次升级。

据湖里区法院相关负责人介绍，财产保全概括性反担保机制的落地彰显出两大特点，一是信用红利前置，从“事后救济”到“事前防范”，将“企业信用”转化为“真金白银”。金融机构基于企业征信评估开具反担保函，法院基于银行信用认可不采取保全措施，债权人基于司法公信力接受权利登记证书，形成“企业－银行－法院－债权人”的闭环信任链。该物流集团凭借59亿元注册资本和优质信用记录，快速通过银行审核，其子公司无需重复提交材料即可共享额度，真正实现“信用即资产”。

二是集团化担保，一函多企，破解关联企业“连环困局”。传统保函仅针对单一企业，而该物流集团案例中，一张3000万元反担保函覆盖22家关联公司（含香港子公司），打破地域和法人界限，实现“额度共享、风险共担”。对于这类业务多元、子公司众多的企业集团，此举避免了以往“一案一保、一企一函”的烦琐操作，显著降低司法成本和担保费用。数据显示，集团化模式可为企业节约30%以上的担保成本。

把司法温度转化为发展动能

“以前账户动不动被冻结，供应商催款、员工工资发放都成问题。现在有了银行的反担保函，就像吃了定心丸，我们可以全力投入业务拓展。”厦门某物流集团公司负责人感慨道。该机制通过保全替代措施，保障了企业融资、投标、支付等核心经营功能。

记者获悉，财产保全概括性反担保机制运行以来，湖里区法院累计出具了8份《权利登记证书》，充分保障各方权益，真正实现双赢多赢共赢。

收到首份《权利登记证书》的珠海某公司代理人由衷地说：“起初担心没有实物保全，债权会‘悬空’。但法官解释，银行的担保比查封实体资产更可靠，执行时可以直接划扣，且可避免被另案参与分配，可以说是获得了100%的保障。”

湖里区法院相关负责人坦言，法治是最好的营商环境。财产保全概括性反担保机制以企业信用为基础，将“强制保全”转化为“信用激励”，引导企业加强自身信用建设，彰显了司法的智慧与温度，推动了社会信用体系的完善。

该负责人告诉记者，湖里区法院将不断深化财产保全概括性反担保机制创新，拓展适用范围，逐步扩大适用规模，推广到不同当事人、不同案件类型中应用，形成标准化操作流程和规范，为司法实践提供有益的参考和借鉴。同时，强化数字赋能，建设财产保全概括性反担保管理应用平台，集成反担保函开立、额度使用、案件监管等全流程电子化服务，强化数据互通和动态监管，降低司法成本、防控担保风险，助力优化法治化营商环境。

“司法改革没有终点。我们希望通过这一机制，让企业感受到法治不是冰冷的绳索，而是护航发展的温暖之手。”湖里区法院相关负责人如是说。