再收大额罚单！7万亿光大银行，谁在纵容“漏洞循环”？

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撰文|杆姐&编辑|爱丽丝

中国人民银行辽宁省分行的一纸罚单，再次将光大银行推向风口浪尖。

2025年6月17日公示的行政处罚决定显示，光大银行沈阳分行因六项违法违规行为被警告并罚款229.15万元，两名相关责任人同时被处罚。

就在2025年一季度，光大银行资产总额历史性突破7万亿元，达到72288.59亿元。

然而与靓丽规模数据形成鲜明对比的是，今年仅前五个月，该行及其分支机构就收到数十张监管罚单，最高罚没金额超1800万元。

狂奔的规模巨轮下，如何稳住合规之锚，似乎成为这家股份制银行的关键课题之一。

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合规漏洞

先说此次被罚的光大银行沈阳分行。央行列出其“六宗罪”，覆盖了银行基础运营的诸多关键环节，具体如下：

违反金融统计规定；未落实反电信诈骗管理要求；未落实网络安全管理；违反人民币流通管理规定；信用信息管理违规；客户身份识别失职。

此外，时任副行长张某男，时任法律合规部总经理张某也因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，各被罚款1.5万元。

这并非沈阳分行首次在合规上栽跟头。

2024年8月，该分行就曾因“未按规定实施保险销售行为可回溯管理，严重违反审慎经营规则”被罚30万元，时任零售金融部总经理助理王掣也被警告。

实际上杠杆游戏看到，沈阳分行的违规行为，只是光大银行系统性管理漏洞的冰山一角。

2025年1月，光大银行总行曾因多达11项违法行为领到央行1677万元罚单，并被没收违法所得201.77万元。

其违规行为涵盖了账户管理、清算管理、反假货币业务、人民币流通管理、信用信息管理、反洗钱等关键领域。

时任首席审计官于某一、法律合规部总经理陈某薇、运营管理部总经理曾某等11名高管同时被罚，罚款金额从1万元到18万元不等。

2月，光大银行上海分行因员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款150万元，相关责任人更是面临禁止从业等严厉处罚。

4月，光大银行深圳分行因授信管理不到位等问题，被处以640万元罚款，两名高管被禁止从业终身。

更为严重的案件发生在郑州。

2025年4月，郑州市中级人民法院对一起持续13年的银行员工诈骗案作出终审判决。光大银行郑州某支行客户经理，通过伪造理财产品协议、私刻公章等手段，向31名客户虚构“保本保息、高收益”的理财产品，累计诈骗金额达1.6亿元，被判处无期徒刑。

案件持续时间之长、涉案金额之大，暴露出分行层面内控机制的严重失效。

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7万亿规模与营收11季度连降

经营层面。2025年一季报显示，光大银行资产总额达到72288.59亿元，首次突破7万亿大关，较上年末增3.88%。

然而另一边，是该行经营业绩的明显背离。

2025年第一季度，光大银行实现营业收入330.86亿元，同比下降4.06%。在杠杆游戏印象里，这已是该行营业收入连续第11个季度出现同比下滑。同期归属净利润124.6亿元，微增0.31%。

图表来源|东方财富（特此感谢）

光大银行的“增利不增收”现象，主要因为期内信用减值损失同比减少了15亿元出头，导致利润比上一年同期多出约5个亿。

营收结构来看，光大银行依然依赖传统业务如利息收入，手续费及佣金收入相比2023年同期甚至还下降不少。投资收益今年一季度颇为亮眼：从去年同期的17.9亿元飙升至72.13亿元。

资产质量方面，截至2025年3月末，光大银行的不良贷款余额为512.93亿元，较上年末增加20.41亿元；尽管不良贷款率保持在1.25%，但拨备覆盖率已降至174.44%，较上年末下降6.15个百分点。

公开报道显示，2025年5月，光大银行在银登中心集中挂牌10批个人不良贷款转让项目，涉及金额高达115亿元、债务人超50万人。

这些不良资产逾期时间普遍在4至6年，且大部分尚未启动司法程序，反映出光大银行贷后管理和催收效率的短板。

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如何破局

种种问题背后，原因之一是光大银行这些年来的管理层动荡而导致的监督机制失效。

从公开渠道杠杆游戏看到，近三年来，光大银行已有10多名高管被查：如原董事长李晓鹏、唐双宁接连落马等等。

一方面这暴露出行内“利益输送”等深层问题；另一方面管理层频繁更迭也更容易导致战略执行断层，削弱了内控有效性。

近年来，监管部门对金融机构的合规经营提出更高要求，加大了对违规行为的处罚力度。在这种背景下，光大银行未能及时适应监管变化，调整内部管理策略，导致违规行为屡禁不止，某种程度上也将反噬业绩。

光大银行的当务之急是，构建“三道防线”协同运作的风险防控体系：强化业务条线的主体责任、合规部门的管理责任和内部审计的监督责任。

合规挑战不容小觑，破局之路充满坎坷。这家老牌银行何时真正重回高质量发展轨道，我们拭目以待。

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