香港分红险的提取密码，扒一扒...

为了让大家早点拿钱，香港保险公司推出了各种“提取密码”，在不损耗收益的同时又能持续领取现金流，

今天我们就来扒一扒各家香港保险公司储蓄分红险的提取密码。

01

安盛-「盛L」

盛L是一款两年缴费的产品，增值的速度又快又猛，10年IRR4.41%，最高IRR可达7.21%。

以年缴10万美金，2年交为例，有以下几种经典提取密码：

1) 2/6/7%提取

想要最快提取的，可以选择2/6/7%提取，2年缴费，从第6年起，每年领取总保费的7%，领终身。

2) 2/6/8%提取

如果想提取的又快又多，还可以选择2/6/8%提取，从第6年起，每年领取总保费的8%，领终身，

但要注意一点，年缴保费高于31万美金才不会断单。

3) 2/10/10%提取

如果不急着用钱，可以第10年再提，每年能领取总保费的10%，提取终身。

同样有金额限制，年缴保费高于4万美金才不会断单。

4) 2/20/20%提取

如果坚持长期主义，还可以等到第20年才开始提取，这时提取收益最大化，每年提取总保费的20%，领终身。

02

宏利-「宏Z传承」

宏利「宏Z传承」的提取密码也有很多，比如：

1) “567”快速提取

“567”快速提取是指5年交的保单，在第6个保单年末就可以开始领钱，每年领取总保费的7%，领终身，

以0岁男孩，5万美金5年交为例，总保费的7%，也就是每年17500美金，

从第6年领到85岁，共提取了140万美金，这时账户还剩155万美金，这笔钱可以作为财富传承，还可以通过更改被保人，实现代代领钱，让孩子继续领下去。

2) “56789”提取密码

5年交的保单，在第13个保单年度，领取100%总保费，领回本金后，每年还可以定期领取5%的现金流到终身，

或者也可以选择第14个保单年度，领取100%总保费，领回本金后，每年定期领取6%的现金流到终身，

以此类推，每晚一年领回总保费，后续可以多拿1%的终身现金流，

比如想晚点拿，多拿钱，那么可在第17个保单年度，领取100%总保费，然后每年领取9%的现金流到终身。

3) 5-20-5.8提取密码

这种提取方式是先双倍回本，然后稳定提取，

5年交的保单，在第20个保单周年日提取200%的总保费，等于本金翻了2倍，

而后每年还可以定期领取总保费5.8%的现金流。

03

友邦-「盈Y3」

以0岁男，10万美金，5年交为例，

1) “566”提取密码

5年交保单，从第6年开始，每年可以提取总保费的6%至终身，也就是每年提取3万美金，

提取到第20个保单年度（提了45w美金），账户上还剩51w美金，高于本金，此时IRR为4.69%，

100个保单年度（提了285万美金），账户还剩3215w美金，

也就是说，在获取稳定现金流的情况下，账户上的本金还在复利增长。

2) 555、587、598、5/11/9、5/12/10、5/14/11、5/15/12提取密码

最早的提取方式是“555”，5年交保单，第5年开始，每年提取总保费的5%，

而“598”指的是5年交的保单，第9年开始提取，每年提取总保费的8%，

5/11/9、5/12/10、5/14/11以此类推，越晚提取，可提取的百分比越高。

04

周大福人寿-「匠X传承2」

周大福人寿是最早推出快速提取的保险公司，「匠X传承2」更是在567快速提取的基础上，推出了557提取密码。

1) “557”快速提取

5年交，第5年末就能领取，每年可以提取总保费的7%，

这是目前市面上众多产品中，提取最早、最多的一种提取方式。

以10万美金5年交为例，看看具体的提取情况：

如上图，从第5年开始提取，到第8年，累计提取+预期退保价值为51.2万美金，高于本金50万，已经回本。

往后每年提取7%总保费，第100年的时候，累计提取336万美金，账户还剩110万美金，测算下来，年化复利为6.20%。

2) “56789”提取密码

这种提取密码提取的比例分段上升，第6年~20年，每年提领7%总保费；

第21年~40年，每年提领8%总保费；第41年未至期满，每年提取9%总保费。

3) 保证回本后提取

13年保证回本后，14年、15年每年提取总保费的50%，然后16年开始终身提取总保费的7%。

05

保诚-「信S明天」

1) “566”快速提取

「信S明天」同样支持566提取，5年交的保单，最早在保单第6年开始领取，每年可以领取6%总保费，领终身。

但测算下来，保诚提取后的收益比不过宏利和周大福人寿。

2) “567”快速提取

同样选择10万美金，5年缴，选择567快速提取，保诚在96岁的时候会出现断单，出现这样情况的还有友邦。

……

看到这，估计有人就在想，这是不是意味着保诚、友邦的产品不好。

其实也不是，

所谓的提取密码只是一种提取的方案，

比如还可以“多样化”提取，兼顾教育金和养老金，

而之所以有的产品剩的多，有的剩的少，与产品结构很有关系。

复归红利占比较高的产品，灵活性比较高，但也存在短板，那就是长期收益较弱，比如周大福人寿的「匠X传承2」最高IRR只有7.11%，

而保诚「信S明天」IRR最高可达7.20%，友邦「盈Y3」、宏利「宏Z传承」是7.19%，

这些产品终期红利占比更高，而复归红利少，灵活性上弱了几分，更适合追求高收益的投资者。

其实很多时候，多想想投资不可能三角也就想的通了，高收益、高流动性、低风险不可能同时出现。

想要高收益就要控制早提取的欲望，港险就像会下蛋的金鸡，如果你很早就把鸡给杀了，那接连不断的金蛋就没了。

……

那么，虽然给大家分享了这么多的提取密码，255、555、556、567…

其实，在投保时是不用考虑这个问题的，因为“提取密码”只是保险公司给的一种提取方案，

什么时候提？是不是要提前提？提多少？怎么提？后续是可以根据自己的资金需要灵活提取的，就像是一个随时可以取的存款账户。

还有最后15天港险就要集体下架调整了，想赶上这趟车的可以约我做个计划书详细了解，可以关主我的同名gzh：胡胡的全球笔记，找到我哈~