获批合并两村镇银行均曾涉违规 如何确保今后合规经营

6月5日，广东金融监管局发布两则行政许可信息，同意广州农商行吸收合并中山东凤珠江村镇银行股份有限公司(以下简称“东凤村行”)、东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司(以下简称“黄江村行”)。

官网显示，广州农商行是珠江村镇银行的主发起行；据公告，广州农商行拟将黄江村行、东凤村行改建为该行分支机构。南都湾财社记者注意到，据公开处罚信息，东莞金融监管分局2024年先后两次对黄江村行开出罚单，合计罚款超200万元。东莞金融监管分局直指黄江村行内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务、票据业务严重违反审慎经营规则；工作人员违规泄露有权单位调查信息、对员工行为管理不到位。

拟吸收合并两家村镇银行

　　改建为分支机构　　

广东金融监管局批复显示，同意广州农商行吸收合并黄江村行、东凤村行，并承继上述两家村镇银行清产核资后的业务、财产、债权债务及其他一切权利义务。

2024年12月，广州农商行召开2024年第一次临时股东大会，审议并酌情通过7项议案，其中包括拟吸收合并黄江村行、东凤村行，拟将两家村镇银行改建为该行的分支机构。广州农商行公告称，拟吸收合并两家村镇银行是为落实稳步推动村镇银行结构性重组文件的要求，优化该集团战略布局，整合经营资源。

广东金融监管局在批复中指出，广州农商行应严格按照有关法律法规要求办理吸收合并事宜，并督促黄江村行、东凤村行完成法人机构终止相关事宜；吸收合并筹备事项完成后，广州农商行应按照有关程序和规定向监管部门申请或报告分支机构开业等相关事项。

广东金融监管局强调，在吸收合并过程中，广州农商行要做好预案，确保人员、业务稳定，强化风险防控，防范舆情风险。

据官网信息，广州农商银行是珠江村镇银行主发起行。2010年8月，首家珠江村镇银行在河南省开业，截至目前全国共有25家珠江村镇银行先后开业，分布在北京、辽宁、山东、河南、江苏、四川、湖南、江西、广东等9省市。

截至2021年5月末，珠江村镇银行总资产554.24亿元，存款余额468.3亿元，贷款余额334.13亿元。本次广州农商行拟吸收合并的黄江村行、东凤村行均位于广东省；据财报信息，广州农商行2024年末对两家村镇银行持股比例均为35%，所持投票权占比分别为55%、100%。

据企业预警通最近一期数据，2022年，黄江村行实现营收6976.2万元、净利润3238.5万元，同比分别下降3.2%、8.8%；总资产12.2亿元，同比下降18.2%。2019年东凤村行实现营收5665.9万元、净利润2717.4万元，同比分别增长16.7%、-55.6%；总资产15.4亿元，同比增长4.1%。

涉数项违规

　　黄江村行去年两次被罚　　

2020年末，原银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，其中提到，对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，在不影响当地金融服务的前提下，如主发起行在当地设有分支机构，属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。

在中小金融机构改革化险政策指引下，近年来村镇银行吸收合并提速，全国已有多个“村改支”“村改分”案例。

面对拟吸收合并的两家村镇银行，如何确保合规经营或是广州农商行不得不面对的课题。广东金融监管局披露的处罚信息显示，2024年5月，东莞金融监管分局对黄江村行罚款190万元，黄江村行涉及“内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务、票据业务严重违反审慎经营规则”，包括时任黄江村行董事长李珂在内的6名工作人员被处以“警告”。

2024年11月，东莞金融监管分局再次对黄江村行开出30万元罚单，黄江村行被指“工作人员违规泄露有权单位调查信息、对员工行为管理不到位”；时任黄江村行市场部业务总监李永恒、时任黄江村行行长助理李家辉均被予以警告，李永恒还被罚款7万元。

南都·湾财社记者注意到，据金融监管局总局各派出机构公开信息，2024年以来，包括黄江村行在内，已有7家珠江村镇银行总行及支行被罚，合计被罚525.5万元，违规事项包括“信贷业务管理不到位、贷款风险分类不准确”“违规发放个人经营性贷款用于房地产开发项目”；“为掩盖风险暴露违规发放贷款”“因管理不善导致金融许可证遗失”“贷款资金跨区域使用和违规流入限制性领域”“高管未获任职资格履职”“数据质量问题整改不到位”等。

采写:南都·湾财社记者 黄顺威