齐鲁银行：精准滴灌“专精特新”，聚力攻坚“双碳”目标

科技型企业贷款余额一年增长47%，服务覆盖济南市61%的“专精特新”企业以及78%的“小巨人”企业；绿色贷款余额一年增长45%，荣膺2024年度绿色金融实践模范银行……近年来，齐鲁银行以服务实体经济为主责主业，向下扎根，服务好各类中小企业客群；向上生长，积极构建服务省、市重大重点项目和大型优质企业体系，通过谱好“科技金融”“绿色金融”大文章，跑出服务实体经济“加速度”。

向“新”发力，科技和金融双向奔赴

科创金融是齐鲁银行始终坚持深耕的重点领域。济南科创金融改革试验区获批以来，各项工作进一步加速，取得了较好成效。2024年，齐鲁银行科技型企业贷款余额347亿元，较年初增加110亿元，增幅47%。今年一季度，继续保持快速增长，余额达到388亿元，较年初增加41亿元，增速达到12%，授信余额居山东省金融机构前列。在人民银行2024年度济南市金融机构服务科技创新效果评估和2025年一季度山东省科技金融服务效果评估中，均位列优秀档。

赋能“新”发展。支持企业专精特新发展。齐鲁银行将“专精特新”企业作为重要客群，提出打造“专精特新”首选银行、口碑银行的发展目标，推出了“科创易贷”等专属产品，目前全行专精特新客户达到2140户。作为济南本地法人银行，齐鲁银行一直坚持深耕济南，已服务全市61%的“专精特新”企业以及78%的“小巨人”企业。做好知识产权质押融资。早在2009年，齐鲁银行就发放了山东省首笔知识产权质押贷款。目前已累计为5000余户企业，依托5万余项知识产权，办理知识产权质押融资超过100亿元。

落地“新”机制。围绕“敢贷、愿贷、能贷、会贷”齐鲁银行不断完善科技金融长效发展机制。“敢贷”方面，单独制定科创贷款不良免责办法，提高科技贷款不良容忍，小微科创贷款不良容忍度较全行平均高3个百分点。“愿贷”方面，强化正向激励和考核评估，单独制定考核评价机制，给予科技贷款优惠的内部资金价格，单列科技金融奖励费用，引导形成全行做科创的良好氛围。“能贷”方面，优先保障科技贷款信贷投放，强化与各类政府部门合作，常态化开展多层次融资对接，构建批量化、规模化获客模式。“会贷”方面，建立独立、专业的审批通道，建立科技型企业差异化“三查”标准。

培育“新”动能。加大专营机构建设。齐鲁银行建成科技支行2家，特色支行3家。此外，还建成10家科技金融中心。目前，齐鲁银行科技金融机构科创贷款总额47亿元。2024年，科技金融机构科创贷款增量接近全行的三分之一，可以说专营机构已经成为齐鲁银行服务科技企业的重要力量。此外，齐鲁银行高标准打造的济南科创金融中心支行，在2024年济南科创金融机构擂台赛上，以总分第一名获得优秀奖。打造特色产品矩阵。围绕不同阶段不同场景，不断创新科技金融产品，全行科技金融特色产品达到11款。例如，按照初创期、成长期、成熟期不同生命周期，推出“未来星”“启明星”两大系列金融解决方案。针对科技企业研发场景，推出“科研贷”，支持高等院校、企业、研发机构、科研院所等企（事）业法人在10大类研发支出方面的资金用途。该产品被人总行评为“科创金融改革优秀实践案例”和“科技金融产品服务模式创新典型案例”。

构筑“新”生态。科技型企业的成长壮大需要多方面的支持，齐鲁银行在探索科技金融过程中，不断升级服务，在做好金融服务的同时，下大力气完善科技金融生态，为企业多元赋能。生态伙伴融合方面，重点与“评（评估）、保（担保）、贷（信贷）、投（投资）、易（交易）”五大生态伙伴进行合作，目前生态圈内各类合作伙伴接近100家，能够为科创企业提供资产评估、贷款担保、股权投资等一站式金融服务。平台载体建设方面，建成科技金融会客厅、齐鲁投贷联盟、科创企业联合会、星空学堂等四个平台载体，依托“一厅一盟一会一学堂”，通过项目路演、政策解读、经验分享、资质申报、产业对接等多种方式，为科技企业提供多元赋能服务。与济南市科技局合作探索科技金融服务站、科技金融特派员等创新机制，组建专业园区服务团队，进一步下沉服务，打通科技型企业金融服务“最后一公里”。自2023年以来，通过各类平台载体，已累计为济南市超过600家科技企业进行赋能，帮助更多科技企业加速成长为小巨人。

逐“绿”而行，助力山东绿色低碳高质量发展

在国家“双碳”战略目标引领下，齐鲁银行立足城商行定位，对标省银行业协会ESG评价标准，扎实推动绿色金融发展质效提升。2024年绿色贷款余额351亿元，较年初增加109亿元，增幅45%。今年一季度，绿色贷款继续保持快速增长，余额达到399.57亿元亿元，较年初增加63.57亿元，增速18.92%。连续两年荣获山东省银行业协会ESG评价A类行，荣膺“最佳绿色金融中小银行”“2024年度绿色金融实践模范银行”等多项行业奖项。央视朝闻天下以《编制绿色金融项目库 贷款投放精度高》报道齐鲁银行支持绿色低碳高质量发展先进经验。

战略牵动，构建“绿色”管理架构。齐鲁银行坚持以“规范性、专业性、创新性”为目标完善绿色金融顶层设计。印发《2024-2026年绿色金融业务发展战略规划》，制定《齐鲁银行股份有限公司绿色金融管理办法》，出台《齐鲁银行股份有限公司客户环境、社会和治理风险管理实施细则》，明确全行绿色金融发展总体要求、主要目标和重点任务。将绿色金融作为重点支持领域纳入年度授信政策。积极应用碳减排工具和财政贴息政策，对于绿色领域重点项目给予定价补贴优惠。出台《齐鲁银行股份有限公司绿色融资分类管理办法》，建立常态化的数据重检机制。建立多领域、多层次的培训体系，对业务发展成效显著的机构和个人给予表彰激励。

产品带动，拓宽“绿色”覆盖广度。积极推进绿色金融产品创新，强化特色产品供给。针对碳配额推出碳易（E）贷，助力企业有效盘活碳资产价值；结合人民银行碳减排工具，面向不同客群和融资需求差异化推出能效益贷、低碳益贷、碳惠贷,其中低碳益贷获得省委金融委等三部门评选的“好品金融”绿色金融产品；为助力乡村振兴与清洁能源发展协同推进，推出“惠农-光伏贷”；紧抓山东排污权有偿使用和交易试点工作契机，推出排污权质押贷款；把握能源结构、传统行业低碳转型等机遇，推出设备更新贷、可持续发展挂钩贷款。目前建立起覆盖碳资产、重点政策、重点客群、环境权益、转型金融等领域的绿色产品矩阵。此外，积极支持绿色住房按揭及绿色家装，承办政府新能源汽车消费补贴活动，组织绿色低碳信用卡、数字信用卡等专项活动，截至一季度末，绿色业务覆盖个人客户1.77万户，有效引领绿色低碳消费新风尚。

重点推动，彰显“绿色”服务效能。齐鲁银行积极支持信贷资源投向国家发改委、人民银行等部门明确的绿色产业，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，促进经济社会发展全面绿色转型。

践行节能增效，构建绿色生产新体系。东营某新能源有限公司计划利用23400㎡厂房屋顶作为场地，建设3.2MW屋顶分布式光伏发电项目。齐鲁银行通过绿色审批通道，为企业提供940万元10年期项目贷款融资支持。近两年，齐鲁银行向东营经济技术开发区投放的分布式光伏项目贷款已超过7800万元，每年可减少二氧化碳排放量约19121吨，实现生态效益、社会效益和经济效益的有机统一。

攻坚污染治理，绘就碧水蓝天生态卷。未经处理的养殖粪污含有大量氮、磷等营养物质及病原体直接排放将导致水体、土壤污染。齐鲁银行为山东省某建设投资集团提供融资5600万元融资支持，用于“现代农牧循环产业园项目”中粪污处理工程建设，对万头牧场进行集中收集处理并资源化利用，处理后可减少有害物质输出，保护土壤健康，减少土壤污染。

创新降碳路径，激活绿色发展新动能。在“双碳”背景下，坚决淘汰“高耗能、高污染、高排放、高风险”低效落后产能成为必然选择。章丘某水泥公司计划通过技改建设年产110万吨规模水泥粉磨系统，齐鲁银行依托低碳益贷产品为企业提供转型融资服务方案。通过2000万元项目贷款支持企业设备和技术更新，工程完工后实现相同产量同比每年节约电1100万度，年碳减排量达2531吨CO2。

筑牢生态屏障，谱写人与自然共生曲。为促进沂蒙山区域生态环境改善，齐鲁银行为蒙阴某生态资源开发运营有限公司提供3年期项目贷款2.2亿元融资支持，用于沂蒙山区开展山水林田湖草沙一体化保护和修复工程，绿水青山转化为金山银山的路径不断拓宽。

推广转型金融，助力可持续发展。可持续发展挂钩贷款通过设定可量化的关键绩效目标，将贷款利率等授信条件与企业可持续发展成效进行关联，引导企业加大转型发展投入。齐鲁银行与滨州某公司合作，结合企业生产流程特点，将“氢气回收量”这一绿色循环指标设定为关键绩效指标，与企业贷款利率形成动态挂钩机制，以市场化手段激发企业践行转型发展的内生动力。