永安财险与马上消金合同纠纷终审落槌：0.5亿赔偿背后的联合贷

5月29日，永安财产保险股份有限公司（下称“永安财险”）披露重大诉讼临时报告，宣布其与重庆马上消费金融股份有限公司（下称“马上消金”）的合同纠纷案终审判决结果。重庆市高级人民法院于5月16日裁定永安财险需支付综合服务费及相关费用合计超0.5亿元，为这场历时近一年的诉讼画上句号。

纠纷始末联合贷款保险合作的“服务费”之争

2022年7月，双方签订合作协议，合作开展联合贷款保证保险业务。根据协议，永安财险为借款人提供保证保险服务，马上消金则提供客户服务、系统技术支持及保后管理等综合服务，并收取相应费用。然而，随着业务推进，借款人逾期率上升导致永安财险赔付压力激增，其认为“借款人停缴保费后无需继续支付服务费”；马上消金则坚持合同条款独立性，主张服务费与保险赔付无关。

2024年5月，马上消金向成渝金融法院提起诉讼，要求永安财险支付2023年四季度至2024年一季度的综合服务费、违约金及维权费用，标的金额达1.4亿元。同年11月，一审判决支持马上消金诉求，裁定永安财险支付两期服务费1.3亿元及日利率0.05%的违约金，并承担2022年四季度服务费的逾期违约金。尽管永安财险提起上诉，终审仍维持原判核心内容，仅将赔偿总额调整至超0.5亿元。

争议焦点隐性风险暴露与行业警示

本案揭示了联合贷款保证保险业务的深层风险。在合作中，永安财险的信用保证保险被捆绑销售为增信工具，而“综合服务费”实质可能涉及利润分成。黑猫投诉平台显示，大量借款人在不知情情况下被强制投保，综合融资成本高企。当逾期潮爆发，保险公司拒绝继续支付服务费，暴露了此类业务“风险与收益不对等”的弊端。

值得注意的是，永安财险近年已大幅收缩融资类保证保险业务，保费规模从2018年的18.79亿元锐减至2024年的1.47亿元。此次败诉金额占其2024年净利润的25%，加之与宁波银行等未决诉讼，恐对刚走出“净利润四连降”的永安财险形成持续压力。

企业背景与行业反思

作为陕西国资控股的全国性险企，永安财险分支机构超千家，但近年业务停滞，车险占比70%的结构性问题突出。新任总经理周晖面临的不仅是诉讼赔偿，还需解决合规隐患（2024年罚单53张）与业务转型挑战。

此案为行业敲响警钟：在金融科技合作中，保险公司需审慎评估隐性连带责任，避免沦为消费金融平台的“风险兜底方”。而监管趋严下，如何平衡创新与风控，将成为机构突围的关键。