风险减量实践的平安初心：买保险就是买平安

5月10日，在广东深圳盐田区，平安产险风控专家上门为住户排查用火、用电安全隐患，还送上了一个家庭应急包。

5月16日，东莞大湾区风险减量创新协同中心的安全专家现场演示了“AI三级管理系统”，通过远程喊话“请佩戴安全头盔”，提醒一个民房的建筑工人佩戴头盔；同一天，《地震知识与防震避险科普指南》和“平安地震巨灾模型”在甘肃省兰州市正式发布。

连日来，为响应全国防灾减灾日的号召，平安产险在全国持续开展形式多样的防灾减灾活动，普及防灾减灾知识，增强民众的防灾减灾意识和能力。

今年是平安成立三十七周年。作为平安多元化发展的起点，平安产险怀揣着金融为民的初心，在竞争中求生存，在创新中求发展，持续创新产品和服务，满足人民美好生活需要。随着时代向前发展，人们对于保险服务的期待，已经逐渐超越单一的经济补偿功能。平安产险时刻回应着社会和人民的需要，不断把服务前置，将服务链条从事后赔付延伸至事中救援、事前防范，构建全周期风险管理体系，降低风险发生概率，助推社会风险减量。

在人民需求和时代要求的合力推动下，以风险减量为核心的全新保险范式在加速重构。平安产险运用科技赋能，开展风险减量服务，把保险从被动的事后理赔，转向主动的事前防灾减灾、事中应急救援，重新定义保险的保障价值。而追溯这场风险减量变革浪潮的源头，本质仍是客户至上的商业逻辑：比起事后理赔，风险减量是更本质的客户需求。

“我们做产品、做服务一以贯之的初心就是客户至上。作为一家财产保险企业，平安产险三十七年来一直在不断地研究风险、量化风险以及妥善处置风险。从客户需求出发，不断开展防灾、减灾、救灾，用专业为客户创造真正的价值。”平安产险总经理助理徐华强调，平安产险已经把将风险减量纳入公司战略，推动从风险等量向风险减量转变，提升人民的满足感、安全感、幸福感。

风险减量的平安模式：打造AI哨兵 筑牢小散工程安全网

装修改造、民房建设、写字楼楼顶加装防水层等，在日常生活中，这些小散建筑工程随处可见。在《建筑工程施工许可管理办法》中，这类投资额100万元以下或建筑面积500平方米以下工程被定义为“限额以下工程”。

“从我们赔付情况看，建筑施工领域近70%的生产安全事故发生在限额以下工程。”平安产险东莞分公司团体事业群责任险业务部总监黄廉灼说，小散工程大多的生产安全事故都源于高坠，而核心的危险因素包括有不戴安全帽和安全带、临边防护缺失、脚手架违规搭建等。如果能事前做好隐患的管控，很多事故就不会发生。但难就难在源头治理，因为限额以下工程项目基数大、工期短、分布散落。

聚焦限额以下工程事故隐患的源头治理，平安产险东莞分公司在国家金融监督管理总局东莞分局的指导下，联合高校、科研院所、科技企业、协会组织等单位，共同建设了“大湾区风险减量协同创新中心”。这个中心就像一个灾害防控“智慧大脑”，聚合AI、物联网、卫星遥感等技术，织成一张无形的灾害防护网，实时智能监测安全隐患并快速预警，使灾害隐患消除在萌芽阶段。

近年来，AI技术的快速发展，启发了平安产险用AI等新技术赋能智能监控隐患，解决小散工程巡查人力不足、整改不及时等问题。但更重要的是发现隐患后如何快速整改，实现事故隐患从发现到预警再到处置的完整闭环。平安产险东莞分公司的答案是打造“AI三级安全管理”，确保在第一时间制止违规作业、消除风险。

据介绍，所谓“AI三级安全管理”，第一级是指通过AI摄像头实时识别施工现场风险，设备自动播报提示语，同时向中心预警；第二级是大湾区风险减量协同创新中心的坐班专家接到后台预警后，会通过远程喊话和AI电话等方式及时进行干预；第三级是针对高危风险隐患系统会推送工单给住建专家，安排现场巡检监督整改，并根据情况升级推送至相关执法部门，形成隐患处置闭环。

经过六个多月的试运营，“AI三级安全管理”模式交出了一张防灾减灾的高质量答卷。数据显示，“风险减量中心”针对未戴安全帽、脚手架防护、危险区域侵入等22类风险隐患实现AI预警超3700次，远程沟通干预445次，派出专家现场处置128次。每一次提醒都意味着一次潜在的安全风险被消除，一场可能发生的事故被阻止，真正做到“防患于未然”。

风险减量的平安实践：协同+创新 织密无形防护网

大保险观下，前置风险管理，推动风险减量，逐渐成为保险业实现高质量发展的共识和方向。而如何做好风险减量服务成为保险企业的一个新命题。

“改革创新”是中国平安2025年度经营方针的重要主题，也是平安产险擦亮风险减量名片的方法论。平安产险充分发挥风险管理机构枢纽作用，协同外部力量，创新服务模式，为客户提供省心、省时、又省钱的体验。在协同方面，平安产险发挥作为风险管理机构的枢纽作用，积极联合政府、高校、科技企业等各方力量，共建共享风险减量服务体系；在创新方面，积极拥抱AI、物联网等新技术，增强风控服务质效，打造风险减量新模式。

东莞的“大湾区风险减量协同创新中心”就是改革创新方法论的产物。

对外协作上，平安产险东莞分公司依托大湾区开放、创新的环境，与包括东莞理工学院、东莞市建科院、东莞市安全生产协会、中国移动、北京大方安科等20余家单位合作，输出标准化、智能化的风险减量服务体系。在政府方面，在国家金融监督管理总局东莞分局的指导下，平安产险东莞分公司积极对接应急、住建等部门共同讨论研究方案。在专业机构方面，平安产险东莞分公司联合东莞市建设培训中心等专业机构，深入研究了限额以下建筑工程重要隐患点，并据此设计AI摄像头安装标准和指引，同时制定了22种AI识别算法的应用规则和定制算法的开发需求。

科技创新上，平安产险自研的“鹰眼系统”已搭建了包括地震在内的10余种灾害的数字化风险地图，能够提供近20种灾害的精准预警，并具备应对地震、台风、暴雨等重大灾害的概率计算模型。“2024年，鹰眼系统通过平安企业宝等App通知、短信提醒、AI电话多种方式,累计预警台风、暴雨等灾害41.1万场，发出预警信息105.5亿次，线下提供现场服务超20万次，总共覆盖6734万个人及企业客户。”平安产险团体财意健险部副总经理景明洲说。

风险减量的平安初心：坚持客户导向买保险就是买平安

平安集团董事长马明哲在年报致辞中表示，以人民为中心，满足人们对美好生活的向往，是平安的安身立命之本，是平安存在发展的价值追求。未来在激烈竞争中脱颖而出的，必将是能够有效解决行业痛点、满足客户需求、实现人民愿望的企业。

在过去，保险服务口碑很大程度取决于理赔服务。只要在理赔时便捷高效不惜赔，就会给予保险公司认可。但对保险人来说，其实这种补偿是事后的，对社会而言风险是等量的。随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，消费者对保险的需求不再仅仅局限于事后的一笔赔偿。

“回顾过去几十年，保险业长期以‘风险等量’为核心逻辑。保险公司的工作重心则是产品开发定价以及事后的理赔补偿。但单一事后补偿的风险等量模式已经无法满足新时代人民对美好生活的追求。”徐华认为，以客户为中心的风险减量服务将成为继理赔服务之后决定客户服务口碑的另一张重要名片。

如何有效地帮助客户降低风险发生概率，减少风险损失，才是客户更本质的需求，也是保险价值真谛所在。

“客户买保险，其实是买一份平安。在不断优化理赔体验的同时，主动发挥防灾减灾专业专业能力，做好事前风险减量服务，通过风险预警、风险防范、应急救援、物资捐赠等多种方式，延伸保险服务链，丰富保险的价值创造，让客户真正拥有平安。”徐华表示。

在平安，以客户为中心的风险减量服务已经融入各个业务场景，覆盖车险、农险、安责险等险种，推广应用到祖国大江南北，编织起一张防灾减灾保障网。

在东莞，大湾区风险协同创新中心的AI监测一次次消除隐患，不断降低事故率。而更低的风险带来更低保费和更高的保障，让小散工程安责险变得更加普惠。“我买了安责险仅需500元保费就可以有140万元保障。”一位东莞本地居民表示。

在福建，与一家纺织企业电箱的电气火灾报警器相连接的平安鹰眼系统弹出一条漏电风险警报，企业客户及时排查整改，避免了可能发生的火灾。从漏电警报到车间完成整改仅耗时1小时。“还好有平安。”纺织企业负责人说。

在深圳，平安产险为餐饮商家安装燃气安全物联网设备，能够自动检测燃气泄漏第一时间发出预警，并自动关闭阀门，以防止燃气进一步泄漏。“这极大程度避免了可能发生的安全事故，感觉安心多了”，一家火锅店的老板说。

在海南，在“摩羯”台风登陆前，平安产险风控团队深入一线进行风险干预，帮助文昌市某服装商城商家们加固了顶楼钢建筑，并把屋顶建筑内存货全部迁移至商场二楼，避免商品受暴雨侵害。据了解，仅存货转移这一项措施，平安产险就为企业主们减少了3000万元损失。

家国平安，山河无恙。平安坚持守正创新，携手社会各界，通过专业化的风险管理，参与防灾减灾救灾，助力平安中国建设，书写了社会安全治理协同共治的平安篇章。