刑民交叉 8｜民事交易外观下刑事违法性的排除路径

——莫某等合同诈骗宣告无罪案

审理法院 ： 陕西省安康市中级人民法院 案号 ：（2022）陕09刑终18号

入库编号 2024-03-1-167-005

观点：行为人对出借款项实施息转本并要求借款人提供超额担保的行为不构成合同诈骗罪

一、案件基本事实及争议焦点

基本案情：
深圳某誉公司通过"息转本"操作将陕西某隆公司债务本金从初始3000万元逐步叠加至8000余万元，并设置包括采矿权股权让与在内的多重担保措施。在债务人进入破产程序后，债权人通过司法途径主张担保权益，检察机关以"虚构债务骗取担保财产"为由指控构成合同诈骗罪（既遂）。

争议焦点：

1. 民事借贷关系中"息转本"叠加债务与超额担保行为的刑事违法性边界
2. 股权让与担保等非典型担保方式的刑法评价标准
3. 合同诈骗罪中非法占有目的的证明标准与推定规则

（一）合同诈骗罪构成要件的双重限缩
依据刑法第224条及《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，本罪需同时具备：

1. 行为要件：签订/履行合同过程中实施欺诈行为
2. 目的要件：非法占有他人财物的主观故意
3. 结果要件：造成重大财产损失（既遂）

（二）刑民交叉案件的审查逻辑
根据"穿透式审判"原则，应着重审查：

1. 基础法律关系的真实性
2. 交易行为的市场理性
3. 权利主张的正当性边界本案中虽存在债务叠加与多重担保，但未突破"风险对冲"的商业逻辑范畴。

（一）"息转本"操作的合法性辨析

1. 法律规范层面：虽违反《民间借贷司法解释》第27条复利限制规定，但属可撤销民事行为
2. 商业实践层面：符合债务重组惯例
3. 刑事违法性排除：未创设虚假债权，未超出合同相对方风险认知范围

（二）超额担保的刑法评价

1. 担保功能分析：股权让与担保具有"担保+监管"双重属性，符合立法精神
2. 权利行使限度：在采矿权价值7922万元范围内主张8000万债权，未超出"清算型让与担保"的合理范围
3. 刑事推定反证：担保物未作无权处分、未实施隐匿转移，反向印证缺乏非法占有故意

（三）非法占有目的的证明困境

1. 客观行为反推：持续接受部分还款、配合破产债权申报等行为，不符合"断绝联系"等推定规则
2. 主观认知分离：即便存在高额利息主张，但未阻断债务人通过司法救济调整利息的途径
3. 市场风险隔离：矿业权价值波动属正常商业风险，不能等同于财产损失

1. 交易基础真实性：原始债权债务关系真实存在，叠加债务具有可追溯的财务凭证
2. 行为模式正当性：担保措施未超出《物权法》允许的私力救济范围，符合"担保充分性"原则
3. 主观目的纯洁性：通过司法途径主张权利表明遵从规则，与诈骗存在本质区别
4. 法益侵害缺失性：债务人仍保有担保物赎回权，未形成终局性财产剥夺

本案确立的"三重审查标准"具有示范价值：

1. 基础关系实质审查：穿透表面交易结构核查真实权利义务
2. 商业逻辑合理性审查：尊重市场主体的风险定价机制
3. 救济途径有效性审查：优先保障民事救济渠道畅通

裁判要旨重申：
在商事主体具有平等缔约能力的背景下，债权人采取包括债务重组、非典型担保在内的风控措施，只要未实施虚构债权、隐匿担保物等欺诈行为，且保留民事救济可能性，不应认定为刑事犯罪。刑事司法应严守"二次违法性"原则，避免以刑事手段不当干预民事纠纷。

个人观点，AI 辅助

李元

李 元

高文北京 合伙人/律师

业务领域：经济犯罪的辩护与控告、刑事合规、涉外刑事法律服务及知识产权的刑法保护等。

李元律师有15年北京法院刑事审判经历，曾任审判长，审理了近千件刑事案件，积累了 大量的司法实践经验。其参与或主审的案件或重大复杂，或影响较大，如传销林地16.8亿元的某木业案、梁某数千万元诈骗案、隗某等29人非法组织卖血案、孙某某等人消防责任事故案等，办理了10余件因证据不足而由检察机关撤诉的案件，以及大量职务侵占、贪污、受贿、非法吸收公众存款、集资诈骗等类型案件。此外，还专门负责审理外国人犯罪案件。曾任北京朝阳区律协刑法委员会副主任，现任北京多元调解促进会调解员、北海国际仲裁院仲裁员。

游涛

游涛，世理法源--诉讼解决方案专家——高端法律咨询平台创始合伙人

业务领域：网络犯罪、金融犯罪、职务犯罪、知识产权犯罪、电信诈骗等刑事法律服务，以及数据、直播、娱乐社交等领域合规建设。

中国法学会案例法学研究会理事，公安大学网络空间安全与法治协同创新中心研究员，北大法学院《金融犯罪与刑事合规》校外授课教师。

曾任北京市某法院刑庭庭长，从事审判工作十九年，曾借调最高法院工作。除指导大量案件外，还亲自办理1500余件各类刑事案件，“数据”“爬虫”“外挂”“快播”等部分案件被确定为最高检指导性案例、全国十大刑事案件或北京法院参阅案例。

曾任某网络科技上市公司集团安全总监，还为包括上市公司在内的多家企业完成全面合规体系建设以及数据安全、商业秘密、网络游戏、1v1、语音房等专项合规。

多次受国家法官学院、检察官学院、公安部、司法部的邀请，为全国各地法官、检察官、警官、律师授课；多次受北大、清华等高校邀请讲座；连续十届担任北京市高校模拟法庭竞赛评委。在《政治与法律》等法学核心期刊发表论文十余篇，在《人民法院案例选》《刑事审判参考》等发表案例分析二十余篇，专著《普通诈骗罪研究》。