北京
非法金融中介往往以“金融服务”为幌子，非法从事代理退保理赔、存贷款中介、“债务减免”“征信修复”等业务活动。提醒广大金融消费者：警惕披着“专业服务”外衣的非法金融中介，守护自身财产安全与合法权益。
一、非法金融中介的“真面目”
非法金融中介常以“低门槛、高额度”“快速放款”“内部渠道”“逃避债务”“全额免息”等话术诱导消费者，常见类型包括：
（一）贷款中介骗局
不法分子伪造银行合作资质，常以“低利率”“无抵押”“快速放款”等为诱饵，声称能帮助消费者快速获得贷款。他们可能会利用网络广告、虚拟电话等以银行名义诱骗消费者，然后以各种理由要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，支付手续费、保证金、包装费等额外费用。然而，在消费者转账或支付费用后，他们可能会以各种理由拖延放款，甚至直接消失，导致消费者钱财两空。
（二）代理退保黑产
一些非法中介以“代理维权”“代理退保”等为名，通过网络、电话等发布“全额退保”虚假广告方案、伪造成功案例，夸大退保收益，诱导、欺骗消费者通过非正规途径办理退保或理赔，从中获利。他们可能会恶意制造和放大金融消费者与金融机构之间的矛盾纠纷，切断消费者与金融机构间正常的协商调解机制，扭曲异化消费者合理诉求，阻碍消费者正常维权。更严重的甚至会盗用消费者个人信息进行不法行为，如实施诈骗或其他金融犯罪活动。
（三）信用修复谎言
非法中介会以“征信洗白”“逾期清除”等为噱头，声称能够帮助消费者修复不良征信记录，从而骗取钱财。他们诱导消费者支付高额费用后，无法兑现承诺，直接人间蒸发，让消费者竹篮打水一场空，还可能因信息泄露引发更多诈骗风险。
（四）恶意逃废债务
非法中介通过冒充权威专家、专业律师等身份骗取消费者信任，发布“反催收”“债务清零”“全额免息”等信息以及帮助消费者逃避债务等虚假案例，诱骗消费者委托其代理维权，教唆消费者拒绝接受金融机构沟通协商等，以合法维权等之名，行不正当反催收、恶意逃废债务之实。恶意逃废债会导致消费者个人信用记录受损，甚至可能构成犯罪。
二、非法金融中介的“坑钱术”
（一）话术陷阱。编造专业术语“内部渠道”“银行关系户”“特约合作商”等虚假概念，利用信息差骗取消费者信任，进而一步步将消费者引入预先设好的圈套。
（二）合同迷宫。设置阴阳合同、模糊利息计算方式，如将“日息0.03%”巧妙伪装成看似低息的表述，用“小字条款”暗藏提前还款需支付高额违约金等，让消费者在不经意间签下对自己不利的合同。
（三）黑产链条。非法收集消费者的身份证、银行卡、保单信息、手机验证码等关键信息；一旦得手便卷款而逃，并采用暴力威胁等非法手段逼迫消费者就范，从最初的“服务”伪装，彻底演变成毫无底线的“勒索”行径。
三、非法金融中介的“识别法”
（一）“三不”原则
一不轻信陌生电话、短信、网络链接的“优惠”承诺。
二不泄露身份证、银行卡、保单信息、手机验证码等个人敏感信息。
三不支付任何形式的“前置费用”“过桥费”等费用。
（二）“四看”法则
一看资质：通过正规金融机构办理贷款业务，可在“国家企业信用信息公示系统”核实机构经营资质，是否含“金融”“贷款”等许可经营范围。
二看产品：登录金融产品查询平台，金融机构官网、官方APP或拨打官方客服热线验证产品真实性。
三看条款：仔细查看金融合同、收费服务条款内容，警惕先收费后服务、“无条件放款”以及转账至私人账户等要求。
四看用途：警惕过度负债风险，不违规将个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，避免“以贷养贷”“以卡养卡”。
国家金融监督管理总局江西监管局提醒广大消费者提高警惕，增强风险防范意识，选择正规金融机构办理业务，避免陷入非法金融中介的陷阱。如发现非法金融中介活动，应及时向监管部门或公安机关举报，共同维护金融市场的稳定和安全。
（国家金融监督管理总局江西监管局）
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