5家险企不达标！一季度偿付能力报告出炉：华安财险连续12个季度不达标，亚太财险为唯一新增

■偿付能力

华汇人寿为唯一不合格寿险，亚太财险为新增不合格险企

根据《保险公司偿付能力管理规定》规定，偿付能力监管指标主要关注三个关键指标:核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。

据规定，在已披露一季度偿付能力报告的160家保险公司中，虽然所有保险公司的核心与综合偿付能力充足率均高于监管要求，但仍有1家寿险公司和4家财险公司的风险综合评级为C类，偿付能力未能达标。据相关介绍，风险综合评级是监管对保险公司风险管理能力、资本充足状况以及业务运营稳健性等方面的综合评价，对保险公司的运营状况具有重要影响。

综合过去两个季度的风险评级来看，风险综合评级为C的5家险企分别是亚太财险、安华农险、华安财险、前海财险和华汇人寿。具体来看，华安财险、安华农险2024年三季度、四季度风险综合评级均为C类。值得关注的是，自2022年一季度风险综合评级首次降至C类以来，华安财险已连续12个季度偿付能力不达标。安华农险在2025年一季度偿付能力报告中透露，公司2024年三季度及四季度风险综合评级(分类监管)结果均为C类，主要原因是公司治理方面存在风险。前海财险的风险综合评级自2022年一季度由上季度的B类下调至C类后，该公司的风险综合评级已连续多个季度维持在C类。其2025年第一季度偿付能力报告显示，该公司2024年第三季度风险综合评级结果仍为C类。亚太财险则为新增不达标险企，该公司2025年一季度偿付能力报告显示，其2024年三季度风险综合评级结果为B类，四季度降至C类。华汇人寿从2022年第一季度起，因公司治理结构不完善、高管任职资格未获批等问题，导致董事会和监事会无法正常运行，操作风险被监管部门重点关注。截至2025年第一季度，其公司治理整改工作仍未完成，成为风险综合评级为C级的核心原因。

记者注意到，因为偿付能力不达标，华安财险、前海财险和安华农险还被暂停开展互联网相关业务。

2024年8月，金融监管总局发布通知，明确规定互联网财产保险业务的经营条件，要求保险公司最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，风险综合评级为B类及以上。由于未能满足这些条件，华安财险于当月宣布暂停开展互联网财产保险新业务。2024年8月26日，前海财险也发布公告，表示“公司已暂停开展互联网财产保险新业务，对于已经承保的客户，将继续按照合同约定履行保险责任，保障客户权益”。安华农险也曾发布公告明确自2024年9月1日起全面停售互联网财产保险业务相关产品，恢复时间将另行通知 。

■经营业绩

前海财险去年综合成本率137.03%，华汇人寿持续亏损八年

记者注意到，除偿付能力不达标外，上述几家险企还普遍存在经营业绩承压的问题。

根据偿付能力报告，2024年，前海财险保险业务收入15.25亿元，同比下滑2.5%。此外，该公司2024年投资收益率、综合投资收益率均低于该公司近三年投资收益率指标，分别为1.71%和1.75%。该公司2024年综合成本率为137.03%。综合成本率指标是财险公司用来核算经营成本的核心数据，包含公司渠道费用、赔付等各项支出，如综合成本率高于100%，则代表支出高于收入，承保亏损。

拥有220余家分支机构的亚太财险，近年来也难止亏损趋势。据亚太财险2025年一季度偿付能力报告，2025年第一季度，其保险业务收入为13.75亿元，同比下降8.48%；净利润为0.09亿元，同比扭亏为盈。尽管今年一季度成绩有所好转，但根据历年财报显示，亚太财险2016年至2024年累计亏损17.6亿元。

作为国内老牌财险机构，华安财险经营业绩近年来波动明显，保险业务收入呈下降趋势。财报数据显示，2018年至2022年，华安财险分别实现保险业务收入123.76亿元、145.78亿元、150.65亿元、158.16亿元和166.67亿元；实现净利润分别是-2.32亿元、1.59亿元、0.13亿元、0.96亿元和1.75亿元。2023年公司保险业务收入同比增长4.84%至174.74亿元，但净利润却同比亏损764.99%至-11.66亿元。2024年四季度偿付能力报告显示，2024年，华安财险实现保险业务收入151.45亿元，同比下滑13.33%；实现扭亏为盈，净利润为1.06亿元。2025年一季度偿付能力报告显示，截至2025年一季度，华安财险公司整体实现保险业务收入37.68亿元，净利润1.97亿元。2024年第一季度偿付能力报告则显示，截至2024年1季度，公司整体实现保险业务收入39.76亿元，同比增速为-13.94%。

华汇人寿自2016年起已持续八年出现亏损，其中2023年净亏损达到6555.92万元，而2024年业务几乎停摆。华汇人寿在2025年一季度偿付能力报告中表示，公司目前新产品报批、业务规模、投资渠道和机构建设都受到限制，且公司作业机构仅有总公司营业部及6家中心支公司，经营区域较小，对公司业务发展和实现公司战略目标产生巨大的压力。2025年第1季度，该公司仅存一款可售团体定期寿险但无法形成团体保障计划，且公司未成功备案新产品、开展新业务，市场竞争力严重不足。5月19日，记者登录华汇人寿官网发现，自公司成立至今，仅在2012年第一个完整经营年度披露了年报，此后便未再发布过年度报告。4月29日，华汇人寿在其官网发布的《华汇人寿保险股份有限公司2024年度信息披露报告暂缓披露公告》显示，因公司正按照监管要求开展公司治理整改工作，董事会无法正常召开，相关审议程序无法履行，公司2024年度信息披露报告暂缓披露。

■违规频发

“造假”是重灾区，华安财险、安华农险多次被罚

记者注意到，前海财险、华安财险等上述险企多次因为违法违规被监管处罚，其在山东省的分支机构也不例外，而“造假”是重灾区。

4月16日，因财务数据不真实、聘任不具有任职资格的人员、违规投资不动产、未按规定使用经备案的保险费率，前海财险被罚款93万元。同时，黄炜被警告并罚款3万元，李功霓被警告并罚款6万元，张剑被警告并罚款7万元，曾凡熙被警告并罚款7万元，孙波被警告并罚款7万元。前海财险在2024年四季度偿付能力报告中表示，2024年12月，其新疆分公司因虚构保险中介业务套取费用受到新疆监管局行政处罚，新疆分公司被罚款6万元，违规个人被警告并罚款2万元。

华安财险的违规问题也很突出。其2025年一季度偿付能力报告显示，报告期内其合计被罚119.5854万元。另据其2024年各期偿付能力报告，华安财险总公司及分支公司层面累计收到监管罚单已超700万元，罚款事由涉及数据不真实、虚构中介业务、未使用备案条款等。记者梳理还发现，近三年来，华安财险在山东省内的分支机构也多次因为违规被监管处罚，仅去年就有两家分支机构被罚:淄博中心支公司因为保险事项与实际经济事项不符，合计被罚12.5万元；济南中心支公司因为编制虚假财务、业务资料，合计被罚38万元。

安华农险因违法违规被监管处罚的频率更高。其2024年四季度偿付能力报告中表示，2024年4季度，公司受到国家金融监督管理部门处罚4次，对公司罚款共计44.1万元。2025年一季度偿付能力报告则显示，2025年1季度，该公司受到金融监管部门处罚1次，对公司罚款共计11万元。据记者不完全统计，自2022年至今，华安财险山东省内的分支机构中，已有6家因为违规被处罚，具体如下:

2024年12月3日，安华农险东营中心支公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，被罚款15万元。2024年10月12日，安华农险济宁中心支公司因虚构中介业务套取费用、编制虚假财务资料，被罚款16万元。2024年1月2日，安华农险滨州中心支公司因编制虚假财务资料，被罚款12万元。2023年10月12日，安华农险济南中心支公司因编制虚假的财务资料，未按照规定使用经备案的条款，被罚款23万元。2023年6月28日，安华农险泰安市肥城支公司因编制提供虚假材料，被罚款15万元；同时，1名相关责任人被处以警告并罚款2万元。2022年5月，安华农险烟台中心支公司因存在未按照规定使用经批准的保险费率问题，被罚款50万元。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）