海南
近期，由河南中原消费金融股份有限公司发起的鼎柚2025年第二期个人消费贷款资产支持证券完成了发行工作。
该ABS项目规模总计15亿元，具体可分为三档：A档规模11.06亿元，资金年化利率仅1.95%，B档规模1亿元，年化利率为2.07%。
剩余2.94亿元部分为次级档，由中原消费金融自持，为投资者提供一定的保障。
回顾中原消金的ABS融资历程，自2022年起，其便通过鼎柚系列ABS进行融资，【互金红榜】对此前11次ABS发行进行观察，发现其资金成本整体呈明显的下降趋势。
2022-2023年期间，鼎柚系列ABS的A档资金成本基本维持在3%左右，而从2024年开始，该系列A档资金成本正式进入2字头时代。
最新数据显示，中原消费金融在去年交出了一份亮眼的成绩单。
截至2024年末，中原消金全年营收35.3亿元，实现净利润收入5亿元，公司总资产达到424.8亿元，其中个人消费贷款存量规模为393.7亿元。
值得一提的是，中原消金在资产、营收、净利润、消费贷业务规模这4个重要指标上，同比去年均出现了约20%的明显增长。
综合多个经营数据，虽然中原消金离头部消金公司仍有相当距离，但在腰部机构阵营中，目前已然处于靠前的位置。
从近年来ABS发行的情况来看，在行业第一梯队机构面前，中原消金的腰部机构身份并未让其在资金成本方面处于明显劣势。
这也在一定程度上说明其入池的资产质量受到投资者的广泛认可。
中原消费金融成立于2016年，注册资本为20亿元，大股东中原银行为其提供了资金、获客渠道等多个资源，是其背后最坚实的后盾。
在业务方面，中原消金以线上小额消费贷款业务为主，其中又可分为现金贷和场景分期贷款。
这一经营策略也在ABS中得以体现，本期底层资产池中平均未偿本金余额仅有2400元。
值得注意的是，小额分散仍是目前互联网消费金融的主流经营方式。
今年3月，中原消金对外公布了与其合作的30余家催收机构名单，截至目前，红榜暂未发现其对外披露助贷业务合作公司或担保增信机构信息。
而据借款人反映，其通过第三方网贷平台申请贷款，该笔贷款的最终放款方为中原消金。
除应付给中原消金的本金和利息外，借款人还需要承担担保费等额外费用，多笔费用叠加后的综合年化费率已达到36%。
公开信息显示，中原消费金融自营的网贷业务年化利率控制在24%以内。
来源：互金红榜
作者：红榜
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