高房价+遗产税压力下，英国家庭掀起赠与热潮：父母用大额首付“送孩子上车”

在英国，一场史无前例的财富转移正在悄然发生……

根据抵押贷款平台 Twenty7tec的最新数据显示：

2025年第一季度，英国共有约30,788笔父母赠与超过10万英镑首付的购房交易。

而在去年，通过家庭赠与获得帮助的购房者中，有29%的人得到了10万英镑或以上的资助。房价越高，获得家庭资助的比例就越大。

数据显示：2024年，在购房价格在30万至40万英镑区间的买家中，每两位接受援助的人中就有一位获得了10万英镑或以上的大额赠与。

而在购房价格达到100万英镑及以上的人群中，几乎所有（99%）获得资助的买家都收到了10万英镑以上的赠款。

到了2025年，这种趋势更加明显。

特别是在40万至50万英镑和90万至100万英镑价格区间，越来越多的买家收到的首付资助金额明显高于2024年。

以30万至40万英镑房产为例，今年有超过一半（超过50%）的受赠买家获得了10万英镑或以上的首付资助，而去年同期这一比例为47%。

伦敦核心地段购房代理公司 Eccord 的创始人兼董事总经理 Jo Eccles 表示：

所谓的“父母银行”（Bank of Mum and Dad）目前是伦敦房地产市场的重要推动力量。

在伦敦500万英镑以下的房产交易中，至少有三分之一背后有“父母银行”的支持。

过去，父母多是帮助子女支付首付，由孩子自行贷款。

但如今，我们越来越多地看到父母直接全款给孩子购房的情况。

那么，为什么现在赠与10万英镑以上首付的人这么多呢？

SPF Private Clients 抵押贷款经纪公司的负责人Mark Harris 指出：

高房价和高租金让年轻一代难以独立攒够首付，父母和祖父母自然希望尽早帮助孩子上车。

当然，这背后不仅仅是出于慷慨。

随着遗产税门槛被冻结至2030年，如何在不触发高额遗产税的前提下传递财富，成为越来越多家庭关心的话题。

根据英国税务与海关总署（HMRC）最新数据显示：

2024年4月至2025年3月，英国遗产税收入高达82亿英镑，比上一年同期增加了8亿英镑。

Jo Eccles指出：

这不仅仅是慷慨的问题，这是有策略的遗产税筹划。

过去父母帮孩子买房就像锦上添花，而现在，因为养老金征税规则的变化，很多家庭开始在父母六十多岁或七十出头时就提前赠与大额财富。

此外，随着婚前协议和同居协议的普及，越来越多的父母也更加安心地大额赠与，避免子女关系破裂导致资产流失。

S&W专业服务集团的税务合伙人 Laura Hayward 指出：这种变化可能会促使更多家庭提前赠与资金，尤其是用于购房。

近年来，英国遗产税政策变化频繁，正悄悄影响着越来越多普通家庭的财富安排。

按照现行规定，英国个人在去世时，如果遗产总价值超过32.5万英镑，需要为超出部分缴纳40%的遗产税。

对于将住宅遗产传给直系亲属的人来说，还可以额外享受17.5万英镑的住宅附加免税额，这样一来，单个人最高可以有50万英镑的免税额度，夫妻双方合并后则是100万英镑。

不过，尽管名义上有这些免税额，实际受益的人数正在减少。

因为英国政府已经宣布，将遗产税免税额度冻结至2030年，不再随着通胀自然上调。而与此同时，英国房产价格不断上涨，尤其是伦敦及周边地区，许多中产阶级家庭也因此被推入了需要缴纳遗产税的行列。资产积累越多，未来潜在的遗产税负担也越重。更让人关注的是，从2027年起，养老金也将计入遗产税征收范围。过去，养老金是传承财富的重要渠道，可以合法规避遗产税，但政策变化后，一旦养老金和其他遗产合计超过200万英镑，不仅要缴纳遗产税，还可能失去部分或全部住宅附加免税额。

面对这些新局势，越来越多家庭开始提前做出规划。其中最常见的，就是通过生前赠与现金帮助子女或孙辈购房。

根据英国税法，如果赠与在赠与人去世前超过7年，通常可以完全免除遗产税。

因此，提前“生前转移资产”成为了高净值家庭及中产家庭的热门选择。

房产首付成为一种最常见也最受欢迎的赠与方式，既能帮助年轻一代尽早上车，也能有效降低未来的遗产税压力。

ref：https://www.thisismoney.co.uk/money/mortgageshome/article-14639233/Huge-increase-home-buyers-gifted-100k-deposits-families-look-sidestep-inheritance-tax.html

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