金融活水浇灌“希望树”

民营经济是推动中国经济增长、激发市场活力的重要引擎。当前，从中央到地方，支持民营企业发展的政策信号愈发清晰，金融系统正以更大力度、更实举措为民营经济注入“源头活水”。

《国际金融报》近期推出“优化金融服务 助力民营经济高质量发展”系列报道，深入一线记录金融机构如何以专业服务护航民企成长，见证政策红利如何转化为企业发展的真实获得感。

民营经济强，则中国经济强。在高质量发展的新阶段，金融与民企的“双向奔赴”，必将为中国经济注入更强劲的动能。

申城四月，春潮漫卷浦江两岸。踏入中信泰富广场29层，一面葱茏叠翠的植物墙率先映入眼帘，藤蔓与光影交织，洋溢着盎然生机。

受访者供图

从不足5人的初创团队，到坐拥400余人的高新技术企业；从单一产品研发，到年销量破10亿元的除醛行业龙头，上海时宜品牌管理有限公司（下称“时宜”）在短短三年内，实现了令人瞩目的蝶变。

民营企业大显身手正当其时，畅通金融血脉成为关键一环。作为一家以民营资本为重要组成部分的商业银行，浙商银行天生有着服务民营企业的基因。在时宜破局突围的道路上，浙商银行始终与之携手同行，从“创业助力贷”打破融资瓶颈，到供应链金融盘活上下游生态，用实实在在的创新举措，书写助力民营经济发展的“金融答卷”。

从“人才流”到“现金流”

“他是天生的市场营销奇才。”身边的朋友这样评价潘浩。

早在大学期间，潘浩就展现出了非凡的市场敏锐度。尽管潘浩就读的是机械与动力工程学院，但作为学生会外联部的核心成员，他策划并组织了多场颇具巧思的营销活动，让人眼前一亮。

本科毕业之际，潘浩叩开了宝洁的大门。“这在当时，即便是对交大、复旦这样顶尖学府的学子而言，也是梦寐以求的机会。”此后，潘浩辗转百事、联合利华、美素佳儿等快消品巨头，积累了丰富的行业经验。

步入职场6年后，2010年，潘浩进入交大安泰经济与管理学院的MBA就读。完成学业后，潘浩正式踏上了创业的征途。从天使投资人到品牌合伙人，他先后参与了VIP陪练、菁客公寓、膳博士等项目的早期孵化，见证了一个个企业从无到有的破土时刻。

2015年，潘浩决意自立门户，开始个人创业之路。“要为消费者真正解决问题。”怀揣着这份初心，他在快消品江湖不断探索，从进口奶粉代理到品牌咨询，再到生鲜零售，持续探寻商业价值与社会价值的共振频率。

2019年，“时宜”品牌横空出世。时宜，谐音“十亿”，背后暗藏着的是潘浩对销售目标的大胆宣言。“宝洁有20多个年销售额超10亿美元的品牌，但在国内日化领域，年销售额真正达到10亿美元的品牌还比较少。”潘浩希望，自己能够亲手打造出1至2个年销售额超过10亿美元的品牌。

然而，现实远比理想骨感。初创团队不足5人，上一轮创业项目的折戟更耗尽了潘浩的积蓄，启动资金成为最大的瓶颈。

“当时我几乎一无所有，有的只是一个创业构想。”在最艰难的时刻，潘浩带着一纸方案和一腔孤勇，推开了浙商银行的大门。

“对于初创型企业来说，风险可控性是银行考虑的底线。”浙商银行上海长宁支行副行长王利波解释称，一方面，潘浩以个人名下的房产作为抵押，为其后续的贷款提供了坚实的支点。更重要的是，潘浩出色的“双历”，即学历与履历，为他赢得了银行的信任。

经过综合评估，浙商银行上海分行为潘浩提供了针对小微企业初创期的“创业助力贷”产品，首次贷款额度为350万元。

“这笔资金就像一颗种子，在创业初期的各个关键环节都发挥了重要作用。”潘浩感慨道，从团队招募到产品测试，从小样设计到办公场地租赁，这笔资金不仅助力他成功迈出了新创业项目的第一步，更让他深切感受到了金融的温度。

“两年搬了三次家”

创业从来不是铺满玫瑰的坦途。

在创业初期，潘浩带领团队尝试了护手霜、沐浴露、护肤品等多个传统日化品类。但这些赛道竞争激烈，创新空间有限，团队始终难以找到新的突破口。

转机出现在一次关键的市场调研中。“我直接找到一些深耕市场一线的经销商，开门见山地问：什么样的产品是你们主动愿意卖的？”几番深入交流后，潘浩捕捉到了一个尚未被充分挖掘的蓝海市场——除醛产品。随着消费者对装修后室内空气质量的担忧不断加剧，这一领域的市场潜力正在悄然爆发。

与其在红海中厮杀，不如重新定义战场。潘浩决定，用技术创新来撬动这个新兴赛道。2020年，时宜品牌正式切入除醛赛道。彼时，国内除醛行业的市场规模约13亿元，时宜该如何在其中闯出一片天地？

创新，是潘浩的底气来源。“那时，除醛市场主要还是由一些偏贸易型的公司主导，它们往往缺乏扎实的日化体系。”潘浩透露，时宜的研发总监曾是花王的研发总监，团队从一开始就专注于如何把除醛这件事做到极致。

针对市面上流行的活性炭、喷雾等传统除醛产品，时宜创造性地推出了凝胶形态的除醛果冻，并给品牌取名为“希望树”。这种放置即用的设计不仅更易操作，还将复杂的化学反应转化为可见的变色过程，让消费者拥有看得见、可信赖的除醛体验。

在渠道布局上，潘浩展现出了创业者的敏锐嗅觉。团队精准抓住抖音电商爆发的红利期，通过短视频内容种草，结合天猫、京东等传统电商平台，构建起了全渠道覆盖的销售网络。

“从研发到认证到销售，我们等于是用一套正规的日化产品打法，和原来那些偏贸易型公司在市场上竞争。”潘浩不无自豪地说，“技术研发+渠道销售+品牌营销”的组合拳，让“希望树”除醛果冻一经推出，就迅速成为现象级产品，业务增长曲线稳步上扬。

王利波至今记得第一次贷后回访时，潘浩和团队还挤在华侨大厦不足10平方米的格子间里。然而仅两年时间，时宜便完成了令人惊叹的三级跳：从华侨大厦的零星几个工位，到科恩大厦100平方米的办公室，再到位于南京西路核心商圈的中信泰富广场，租下整层写字楼，团队规模也扩充至四五百人。

办公空间的三次迁徙，无疑是企业爆发式增长的生动注脚。“我在银行内部介绍时宜时，别的形容先不说，就说两年搬了三次家，就足以证明企业成长速度之快。”王利波笑言。

金融支持“三板斧”

在天猫旗舰店上线仅6个月，“希望树”除醛果冻就一跃成为室内除臭/芳香用品二级类目销量榜首。

“最早我们只卖沐浴露时，单月销量不足20万元。除醛果冻上线后，第一个月销售额直接突破80万元，第二个月更是达到两三百万元，第三个月恰逢双十一，单月成交额飙升至450万元。”回忆那时，潘浩仍难掩激动。

不过，随着销量的爆发式增长，时宜的流动资金也出现了紧张的局面。要想接得上这样的生意体量，就必须要有资金的支撑。

关键时刻，浙商银行再次伸出援手。针对时宜的资金瓶颈，量身定制了“全额贷+连续贷+智合贷”的综合服务解决方案，为企业继续扩展业务注入强劲的金融动能。

“一方面，‘希望树’除醛果冻已经得到了市场认可，在抖音、天猫等线上渠道的销售额位居行业前列；另一方面，潘浩此前抵押房产时，抵押率不足50％。”王利波认为，这不仅体现了潘浩谨慎的融资态度，也为银行增加贷款额度留足了操作空间。

通过“全额贷”，浙商银行将不动产价值完全盘活，抵押率提升至100％，贷款额度也增至1500万元。

“连续贷”，简单来说就是无还本续贷。“潘浩首笔贷款的350万元，是三年期。到期之后，按照正常逻辑，企业要先把这350万元还给银行，然后再重新申请一笔贷款来覆盖。这最快也要1到2天的时间，而且企业必须要去筹措这笔还款资金。”王利波解释道。

通过“连续贷”，第一笔贷款到期后，浙商银行直接再发放一笔350万元的贷款，置换原先的350万元。这样，企业不再需要通过不确定性极大的“过桥融资”帮助其续贷，既节省了融资成本，也降低了经营风险。

“智合贷”则打开了供应链上下游协同发展新局面。由于时宜的经销商模式，符合浙商银行场景化授信模式，浙商银行为其量身定制了总额3000万元的供应链金融服务方案，将授信下沉至时宜遍布长三角的60家经销商，每户最高提供50万元的贷款支持。

“一旦有经销商出现资金压力，凭借核心企业信用，银行就可以为经销商放款。对企业而言，能够帮助它们突破回款周期瓶颈，推动产品进一步抢占市场；对银行而言，则扩大对实体经济的扶持力度。”王利波表示。

银企共赢新范本

走进时宜的每一间会议室，都能看到电视屏保上，醒目地写着一句话：解决装修污染，守护国人健康。“这句话听起来很质朴，但正是我们整个公司的核心使命与社会价值所在。”潘浩说。

受访者供图

五年来，“希望树”在除醛赛道逐渐构建起了完整的全链路生态：从最早推出的除醛果冻起步，逐步将业务扩展至活性炭包，目前市场份额位列行业第一；同时，切入除醛机赛道，在抖音平台占据近50%的市场份额；还开拓了上门除醛服务，满足消费者一站式服务的需求。

在此期间，时宜先后荣获“国家高新技术企业”和“上海市专精特新中小企业”等荣誉资质，潘浩本人也于今年3月获评第七届上海市工商业领军人物。

“我们刚进入市场时，整个除醛行业规模约为13亿元。如今，除空气净化器业务外，行业规模已扩容至35亿元。”潘浩指出，其中，时宜贡献了半壁江山。

谈及下一步的发展，他坦言，空气净化器市场仍有近百亿元的增长空间，团队将继续瞄准消费者的新需求，充分发挥解决空气污染的专业优势，进一步抢占市场份额。

在企业发展过程中，银行的支持起到了不可或缺的作用。“浙商银行是很懂生意的，尤其是对于初创型企业来说，他们更加理解我们在做什么。”在潘浩看来，浙商银行更关心企业的实质发展，而不仅仅局限于“三张表”（即资产负债表、利润表和现金流量表），提供的金融服务和产品也因此更具针对性。

潘浩举例称，2019年时宜与浙商银行开启合作时，抖音还只是一个相对小众的短视频平台，如今却已跃升为全民现象级应用。正是这种对市场浪潮的前瞻性洞察，让浙商银行始终将触角延伸至企业发展的最前沿，与企业成长节奏保持同频。

除信贷支持以外，浙商银行还通过银企直联平台为时宜提供了减费降息服务。作为时宜的主要结算银行，浙商银行针对其旗下多个关联主体，包括世谊商贸、必礼恩商贸、茶果文化等，以集团管理的模式搭建账户体系。在资金交易环节，减免了大部分手续费用，有效降低企业的财务成本。

在贷款利率方面，浙商银行同样给予时宜大力支持，每年为时宜节省近100万元的财务支出。

时宜的成功，可以说是浙商银行“善本金融”理念在民营经济中的生动实践。王利波表示，“善本金融”的核心要义之一，是助力实体企业及中小微企业成长。双方以诚信为基石构建深度合作关系：浙商银行通过全生命周期服务矩阵，为企业注入源源不断的金融活水；时宜则以卓越的市场表现和稳健的信用记录，诠释了银企合作良性循环的新样本。

本文源自：国际金融报

作者：王莹