北京
来源：证券日报
随着保险公司今年一季度偿付能力报告陆续披露，财险公司一季度车均保费情况也随之揭晓。《证券日报》记者据中国保险行业协会数据统计，截至5月13日，已有65家财险公司披露了今年一季度车均保费，其中41家财险公司车均保费环比有所下降。
受访专家表示，未来车险费率市场化改革将继续深化，险企将持续关注风险管理与成本控制，助力车险市场实现“降价、增保、提质”。
车均保费最高达5600元
国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）披露的数据显示，今年一季度，财险公司原保险保费收入（以下简称“保费收入”）中，车险保费收入达2234亿元，占财险公司保费收入的43%，是财险公司保费收入的第一大险种。因此，险企车均保费一直受到市场的普遍关注。
数据显示，今年一季度，前述65家财险公司中车均保费最高的达5600元，最低的为608.17元。
从分布来看，65家财险公司中，车均保费在3000元以上的有7家，在2000元至3000元之间的有15家，在1000元至2000元之间的有37家，在1000元以下的有6家。相较而言，2024年，上述65家财险公司中，车均保费在2000元以下的财险公司共有40家，数量基本保持稳定。
对此，律商联讯（北京）信息技术有限公司（以下简称“律商风险”）董事总经理戴海燕对《证券日报》记者表示，2025年一季度，财险公司的车均保费呈集中化趋势：一方面，体现为车均保费低于2000元的险企占比基本稳定；另一方面，体现为车均保费定价集中在中间区间（1000元—3000元），车均保费的最高值和最低值差距较往年缩小，显示市场定价逐步趋同，这些表现是险企重新调整车均保费风险定价与深化应用科技手段的反映。
从趋势来看，65家财险公司一季度车均保费的平均数为1929.42元，中位数为1693.65元。其中，41家险企的车均保费环比有所下降，3家险企车均保费不变，21家险企的车均保费环比有所上升。
自2020年监管部门发布《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》以来，财险公司车均保费下降态势明显，较好地实现了“降价、增保、提质”的目标。
金融监管总局数据显示，2024年前8个月，商业车险平均无赔款优待系数由综合改革前的0.789，下降至0.722。在经营车险的主体中，超过70%的主体实现了费用和成本的双降，服务质效和经济效益得到了双提升，较好地实现了“降价、增保、提质”三个预定目标。
强化科技赋能
值得注意的是，车均保费在1000元以下的主要为华农财产保险股份有限公司、中煤财产保险股份有限公司等中小险企。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者分析称，车均保费较低的主要为中小险企，原因可能是中小险企在品牌影响力、服务网络等方面与大型险企存在差距，因此通过降低保费、采用低价策略来吸引客户和提升竞争力，以此扩大市场份额。
财险行业的“马太效应”一直较为明显。一季度偿付能力报告数据显示，一季度净利润排名前五的财险公司拿走了行业超过八成的利润。而车险作为标准化程度相对较高的保险产品，中小型险企要在车险市场获得优势和竞争力面临更大的挑战。
律商风险销售总监侯维强表示，在车险这一高度标准化的市场中，中小险企要突破大型险企的垄断格局，可以采用以下几种方式，一是聚焦细分市场，实现差异化定位。中小险企可以深耕特定客群，例如，针对网约车司机、新能源车主、货车司机等特定群体，开发定制化产品。二是强化科技赋能，提升运营效率与客户体验。中小险企可以通过积极引入科技手段，一方面提升承保前的风险识别能力，对承保标的进行有效的风险识别；另一方面还可以提升风险减量服务能力，将高风险标的转化为风险可控标的。
展望未来，杨帆认为，车险市场将呈现以下发展趋势：一是市场竞争将更加激烈，保险公司需不断创新和优化产品；二是随着新能源汽车的普及，新能源车险市场将迎来快速发展；三是车险费率市场化改革将继续深化，保险公司将更加注重风险管理和成本控制；四是保险科技的应用将更加广泛，有助于提升保险公司的服务质量和运营效率。
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