关于养老金，一个好消息，一个坏消息

还记得吗，最近两年有个热门话题：“养老金2035年耗尽”。

这个预测出自中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文等专家的《中国养老金精算报告2019-2050》。

图源：《中国养老金精算报告2019-2050》

这份报告，显示出我国人口老龄化的严峻现状，以及社保养老金缴费和支出的收支不均衡等问题。

随后，延迟退休、延长养老保险最低缴费年限、推广个人养老金制度等措施，都开始落地实施。

直至最近，这个关于“养老金耗尽”的报告有了新版本。

今年3月，郑秉文教授在博鳌亚洲论坛上提到，全新的《中国养老金精算报告2025-2060》已经出炉，带来一个好消息：

“养老金耗尽”的时间，从原来的2035年推迟到了2044年。

01

城镇职工养老金枯竭的时间

推迟了9年

根据郑秉文教授，我国城镇职工基本养老保险收不抵支的年份，从以前预测的2028年延后到了2036年；

社保养老金累计结余的枯竭年份，也从以前的2035年推迟到了2044年，都往后延迟了8、9年。

这说明这几年延迟退休等政策落地，效果还是不错的。

但这并不意味着我们未来的养老生活就可以高枕无忧了，郑秉文教授还说了一个“坏消息”——

02

领养老金的人

可能会超过交养老金的人

现在养老保险制度的“潜在支持率”，也就是正在缴纳社保养老金的人，与正在领取社保养老金的人的比值，是2.67：1，到2060年是1：1。

意思就是，现在2.67个在职参保人“养”1个退休人，到2060年，就会降到1个在职参保人“养”1个退休人。

再加上还有一部分人中途断保、或者弃保不交，那这个比率还会进一步降低，也就是说，领养老金的人可能会超过交养老金的人。

想想看，如果交社保的人越来越少，领养老金的人越来越多，每个在职职工得承担多大的缴费压力？靠现在的养老金制度还能长期维持下去吗？

03

“现收现付制”已难以持续

郑秉文教授指出，目前我国的养老金制度借鉴的是1889年由德国建立并发明的“现收现付制”的方式，就是用在职员工当年缴纳的保费去支付退休人员的退休金。

这样做的好处是资金风险小、管理成本低。

弊端也很明显：两代人之间是否公平。

由于这个保费不包含城乡居民养老金，因此很多从农村来大城市打工的年轻人吐槽：自己其实是在赡养别人的父母。

随着老龄化的发展，生育率持续走低，年轻人越来越少，老年人越来越多，以后要想控制养老金成本的上涨速度，就必须得让年轻人和退休人共同承担这个压力。

那德国后来怎么改革的呢？

他们把现收现付制度改成了积分制，就是如果老人越来越多、年轻人越来越少，养老金就跟着下调；要是领养老金的人比上班交社保的人多到一定程度，养老金还会进一步减少。

04

未来，还能靠养老金养老吗？

根据社科院的精算预测，和目前国家应对人口老龄化的具体措施，我们对未来已经有了清晰的认知：

养老保险的钱主要靠在职人员交社保和国家补贴，如果这两部分钱的增长速度，跟不上养老金支出的飙升速度，那结果很明显 —— 每个人以后能拿到的养老金就会变少。

这也是目前很多年轻人对于未来养老的担忧。

虽然我国的养老保险已经在个人养老金、长期护理等方面有了很大进展，还建成了世界上覆盖人数最多的养老保障体系，但目前养老资金的可持续性仍面临不小压力。

这提醒我们要明白，未来养老不能只依赖养老金，国家的养老保障只能 “保基本”，而不是 “保品质”。

提醒年轻人们，一定要自己提前规划养老，把希望寄托在自己身上。

养老金比打工人收入还高的现象，当下不少见，将来可未必有了。

所以已经退休的老人们，真幸福。