2025年从企业单位退休，每月养老金不足在职工资的一半，咋回事？

最近有一名同事问我，自己从单位刚刚办理完成退休，为什么每个月的养老金，不足在职期间的工资待遇收入的一半呢？他认为这样的养老金不合理，这究竟是怎么一回事呢？其实这个问题，在企业单位退休人员当中还是比较常见的，我们通过以下这几个方面来逐一分析一下，大家也就能够一目了然了。

第1个方面，养老金待遇并不是由工作单位发放的

养老金的待遇，它不是由员工的单位发放，而是由社保基金发放，决定你养老金待遇的高低也并不是自己的工资，而是自己的参保缴费年限，但是有一个不成文的规定就是有一个养老金的替代率，尤其是企业单位退休人员，养老金的替代率大约只有40~60%，这是一个普遍的共识。

所以就导致企业单位退休人员，养老金的待遇可能不足自己在职期间工资的一半，其实跟自己的奖金福利包括一些其他的收入待遇都是有直接关系，由于你不再享受原单位的任何工资待遇了，包括你的职务工资，包括你的职称工资等各类奖金都不再享受，所以这些待遇实际上最终清零了，而你享受到的养老金，跟你的参保缴费条件是有直接关系的。

第2个方面，企业单位退休人员缴费指数比较低

企业单位退休人员，尤其是一些民营企业和私营企业单位，它的缴费指数相对来说是比较低的，我们举一个简单的例子，很多民营企业单位为了降低用工成本，往往在给员工缴纳社保的过程中，都会采用最低标准60%来参保，但实际上他的工资基数已经远远大于60%，所以这样一来的话就形成了工资和缴费基数不对等。

最终养老金的待遇水平往往也不是很高，很多人的养老金即便工龄在30年以上，享受到退休养老金的待遇水平也都是在2000块钱左右，甚至不到3000块钱，这是一个非常低的水平，至少比起自己在之前的工资要低了不少，较低的平均缴费指数，也是拉低养老金的根本要素所在。

第3个方面，很多企业没有企业年金待遇

很多企业单位都没有企业年金待遇，企业年金待遇是非常重要的，第2支柱养老保险如果说有了这个企业年金，相当于是在退休以后拥有一份补充养老金的收入，但是如果说没有企业年金，那么就没有这样的一份补充养老金的收入，可想而知对于个人的影响还是比较大的。

绝大多数从民营企业单位退休，或者说私营企业单位退休，他们都不会设置企业年金，所以从本质上来讲，就不会拥有补充养老金的收入，那么对于没有企业年金，自己补充养老金的收入就会更低一些，所以退休金的待遇水平，自然而然也就不会特别高了。

综上所述

作为企业单位退休人员，不论是哪一年退休，养老金的替代率其实是一个有目共睹的统一标准，基本上是在40%~60%左右这样的一个范围之内，所以说退休以后的养老金，仅仅只有在职期间收入的一半左右，这是很正常的，所以我们想要获得一个更高的退休养老金的收入，那么其实必须要提高自身的参保缴费条件，才有可能获得一个更高退休养老金的待遇，也有必要去参加一份个人养老金制度，这样的话将来的养老金就有一个更好的保障。

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