山东
最近有朋友去银行取钱，柜员冷不丁问"取这么多钱打算做什么用？"搞得人心里直犯嘀咕：我自己的钱还不能随便取了？
网上也有不少人吐槽这件事，去银行取钱总被问东问西，像查户口似的。明明是自己的钱，银行为什么要管我取钱干嘛？
一、银行为什么要问取钱用途?
其实，这事儿真不是柜员故意刁难，之所以询问取钱用途，有以下三方面的考量。
1、防洗钱：通过追踪资金流向，切断诈骗赌博、贪污受贿等非法资金的洗白通道。
案例：替别人转账就能领取98万扶贫款？
青岛的王大爷下载了一个名为“乡村振兴”的APP，该APP客服人员告诉王大爷，只要接收转账，再将这笔资金汇入指定账户，就能获得98万“扶贫款”，王大爷信以为真。
2月8日，王大爷来到银行办理取款业务，警觉的银行工作人员立马发现了不对劲：王大爷的账户长期没有大额交易记录，却突然收到7万元转账；并且询问其为何要全额提款时，王大爷支支吾吾无法回答。
银行工作人员怀疑王大爷被骗，于是选择报警。经警方核查，该笔资金实为诈骗团伙洗钱赃款，现已依法扣押并联系真实受害人办理返还。
2、防诈骗：主要是针对老年人等易受骗群体，银行通过询问用途能及时发现可疑转账。
给陌生人转账一定要谨慎。天上不会掉馅饼，什么高收益零风险、稳赚不赔、股票内幕…全都是骗人的手段。
3、防异常交易：对短期内频繁大额交易，如个人账户月均转账额突增300%；资金快进快出，如当日存入当日转出等异常行为，银行会重点监控。
二、被问资金用途，该如何回答？
咱们取钱用于合法用途，如果被问到为什么取钱，该怎么回答，能顺利快速地把钱取出来呢？
1、5万以下小额取现
可以回复：“日常消费使用”
5万以下属于小额取现，监管比较宽松，不需要对取款用途详细说明。
2、5万以上大额取现
可以说：“家里装修/买车首付/支付工程款”
如果柜员要求你提供相关的证明材料，可以回复“这涉及我的隐私，我可以配合填写表格，但不便提供详细材料”。
其实银行也不想当恶人，咱们普通老百姓取钱时大大方方配合登记，真遇到刨根问底的情况，可以搬出《商业银行法》第29条："银行应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。"
记住，正常用钱谁也不会为难你，但要是支支吾吾说不清用途，反而容易惹麻烦上身。
三、这两类资金交易会被银行重点监管！
1、大额交易
1）现金交易：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上
2）公户转账：当日单笔或者累计交易人民币200万元以上
3）私户转账：
境内：当日交易人民币50万元以上
境外：当日交易人民币20万元以上
2、异常交易
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