长沙银行经营效益稳步提升，2.11%净息差持续领跑

长沙银行2024年交出营收净利润“双优答卷”。

作者 | 赵晴

编辑丨高远山

来源 | 野马财经

在区域性银行竞争加剧、行业净息差普遍承压的背景下，长沙银行交出了一份亮眼的“双优”答卷。

4月28日披露的2024年年报及2025年一季报显示，长沙银行营收、净利润实现双位数增长，总资产达到1.15万亿元，更以2.11%的净息差显著优于商业银行1.52%的行业均值，持续领跑同业。这份成绩单获得市场积极回应——五家主流评级机构集体给予“买入”或“优于大市”评级。

图源：罐头图库

透过数据可见，长沙银行的增长韧性既源于存贷规模扩表的“量增”，也得益于零售转型与科技赋能的“质变”。

在零售端，财富管理客户数同比跃升12.3%，消费贷、经营贷“双轮驱动”；在服务实体经济方面，科技金融与绿色金融贷款增速跑赢大盘，自主研发的绿色金融管理平台上线，精准呼应中央金融工作会议提出的“五篇大文章”战略。这家扎根湖湘的城商行，正以特色化发展路径演绎银行业高质量发展样本。

01

营收、净利双增

净息差2.11%领跑同业有何玄机？

2024年，长沙银行实现营业收入259.4亿元，同比增长4.57%；净利润78.3亿元，同比增长4.87%。这一成绩在银行业整体承压的背景下显得尤为可贵。

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特别值得注意的是，2024年，长沙银行净息差达到2.11%，较行业平均水平高出59个基点，这一指标连续多年保持领先地位，充分体现了其在资产负债管理和定价能力上的突出优势。

进入2025年，长沙银行继续保持稳健发展态势。第一季度资产总额突破1.21万亿元，营业收入68.09亿元，同比增长3.78%；净利润21.73亿元，同比增长3.81%。更令人欣喜的是，净利润环比增长高达32.47%，展现出强劲的业绩回升势头。这种环比大幅改善的趋势，反映出该行经营策略的有效性和市场拓展的持续性。

在规模持续扩张的同时，在股东回报方面，长沙银行也展现出“长期主义者”的担当。自2018年上市以来累计现金分红76.84亿元，2024年拟派发股息16.89亿元，分红比例达22.49%，在城商行中名列前茅。

资产质量这张“底牌”同样亮眼：不良贷款率1.17%、拨备覆盖率312.8%、核心一级资本充足率10.12%，三项关键指标均优于行业平均水平。联合资信在评级报告中特别指出，这得益于该行在存款结构优化和负债成本管控上的突出能力，为其穿越周期提供了坚实保障。

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这份成绩单的背后，是长沙银行对“质量优先、稳健经营”理念的坚守。在资产负债结构持续优化的过程中，该行贷款总额达5292亿元，同比增长11.69%，为服务实体经济提供了有力支撑。这种规模与质量并重、效益与风控兼顾的发展模式，不仅为当下业绩提供了保障，更为未来的可持续发展奠定了坚实基础。

02

零售棋局落子有声

存贷双增背后的增长引擎

在存量竞争时代，精耕细作能力已成为银行差异化竞争的核心。

作为城商行零售转型的先行者，长沙银行通过“四位一体”战略布局——社区化深耕筑牢基础、数字化赋能提升效能、产品创新驱动增长、生态场景构建价值闭环，实现了零售业务的全面突破：客户规模持续扩大，存贷业务稳健增长，财富管理加速升级，信用卡业务表现亮眼。

数据显示，截至2024年末，长沙银行个人存款余额达3864.89亿元，同比增长14.99%，占存款总额的53.46%；个人贷款余额1895.17亿元，同比增长2.57%。更令人瞩目的是，该行零售客户总数突破1844万户，全年新增客户74.44万户，展现出强劲的市场拓展能力。

这盘零售棋局的制胜之道，首先在于长沙银行对“财富长行”品牌的精耕细作。2024年，该行零售客户管理资产规模突破4552亿元，同比增长13.75%，其中财富客户数达132.48万户，增速12.3%领跑同业。通过获得国债承销资格、推出家族信托和保险金信托等高端服务，长沙银行构建了独具特色的财富管理体系。

其次，科技创新成为长沙银行落子的关键一招。在信用卡业务方面，该行创新推出的“VISA卡快速发卡”服务将传统流程从数天压缩至分钟级，全年新增发卡16.74万张。这一创新不仅让长沙银行连续五年荣获中国银联“信用卡业务突出贡献奖”，更斩获VISA2024年度杰出战略合作伙伴奖。

在消费金融领域，“快乐秒贷”产品的智能化改造带动个人消费贷款余额达751.79亿元，同比增长11.27%。通过全面线上化转型，长沙银行构建了覆盖全客群的分层产品体系，在确保资产质量的同时精准满足多元化消费需求。

而长沙银行在普惠金融领域的发展则体现出鲜明的地域特色。通过“社区网格化”经营模式和“一县一特”产业金融服务方案，该行创新推出“稻虾米贷”“黑茶贷”等特色产品，带动个人经营性贷款余额达300.4亿元，同比增长8.29%，实现了经济效益与社会效益的双赢。

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纵观长沙银行的零售业务发展，四大板块协同推进的成效显著。数据显示，该行零售存款占比已达53.46%，零售贷款占比34.77%，零售客户总数突破1844万户，较上年新增74.44万户。

这种规模与质量并重的发展模式，不仅优化了业务结构，增强了抗风险能力，更为可持续发展奠定了坚实基础。

随着“财富长行”品牌建设的持续深入，长沙银行的零售业务正以其清晰的战略布局和稳健的经营表现，持续为区域经济发展注入金融活水。在未来的棋局中，长沙银行会如何落子仍值得期待。

03

科技赋能创新

多维度深耕“五篇大文章”

作为深耕湖湘大地的金融主力军，长沙银行积极响应国家政策导向，将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融作为重点发力领域。2024年，该行在“五篇大文章”领域的贷款投放超1500亿元，展现出服务实体经济的深度与广度。

在科技金融领域，长沙银行展现出强劲的增长势头。通过成立科技金融创新发展委员会，该行构建了科技金融服务新生态。数据显示，2024年科技金融贷款余额达444.98亿元，较上年增长17.92%，新增贷款67.61亿元。这一成绩的背后，是该行持续九载与湖南省科技厅深化合作，通过"湖南省创新创业大赛"等平台精准对接科创企业需求。

产品创新方面，“专精特新贷”“优才贷”“科e快贷”等特色产品的迭代升级，为不同成长阶段的科技企业提供了全周期金融支持。

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绿色金融的发展同样令人瞩目。长沙银行创新上线绿色金融管理平台，开创性地将绿色金融管理融入表内外信贷业务全流程，打造出"绿色金融+金融科技"的特色名片。

在绿色债券发行方面，长沙银行续发50亿元绿色金融债，其中包括城商行第二单、中西部地区首单贴标CGT的15亿元绿色金融债券，展现出在绿色金融领域的创新实力。截至2024年末，绿色金融贷款余额突破528.29亿元，较上年增长23.14%，新增贷款99.26亿元，重点支持了永清环保、鑫远环境等绿色环保企业的发展。

在普惠金融、养老金融和数字金融领域，长沙银行同样取得了显著成效。普惠小微企业贷款余额达682.83亿元，涉农贷款余额616.14亿元，增速均跑赢行业平均水平。数字金融方面，网络渠道用户突破1160万户，养老服务贷款余额实现157%的同比大幅增长。

为将金融服务落到实处，长沙银行深入开展“千企万户大走访”活动，通过走进园区、乡村、社区，精准对接实体经济需求。这种“与湖湘发展同频共振”的服务理念，既推动了地方经济高质量发展，也为银行自身可持续发展注入了新动能。

展望未来，长沙银行表示将继续围绕“三高四新”战略，以科技金融和绿色金融为突破口，持续优化金融服务体系。在银行业转型升级的大潮中，这家扎根湖南的城商行正以清晰的战略定位和扎实的业绩表现，书写着服务实体经济的新篇章。

你看好长沙银行未来的增长潜力吗？评论区聊聊吧。