不惊于形、静成其势，厦门国际银行的数智进阶之路

金融是国民经济的血脉，数字技术作为世界科技发展和产业变革的先导力量，正深度重塑生产方式、生活方式与社会治理方式。

中央金融工作会议擘画了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的宏伟蓝图。在此时代语境下，银行业迈向加速重塑的新征程成为必然，数字技术更是对传统经营模式发起全方位变革冲击。于银行而言，主动求变方能驭势前行，尤其是资源禀赋相对有限、转型压力更为突出的中小银行，如何在数字金融的浪潮中锚定生存与发展坐标，成为亟待破题的关键命题。

厦门国际银行顺势而为、勇立创新潮头，以实际行动给出亮眼实践。

数字科技驱动转型：从战略高位到体系落地

在风景秀丽、距厦门市区45公里的北辰山，坐落着厦门国际银行的科技研发中心。这个规划超17万平米的中心，是厦门国际银行历年来重视科技研发投入的缩影。该行近三年科技投入占营收比超5%，位居全国城商行前列，彰显出科技在该行的关键地位。

秉持“智慧革新、数字引领”理念，厦门国际银行全方位开展“数字革命”。由行长牵头成立“数字化发展与客户旅程转型委员会”，并组建科技与安全管理委员会、数据治理委员会，形成了自上而下、横向协同的科技治理体系。

这种高位推动的组织安排，既体现了对科技转型重要性的充分认知，也为后续一系列数字化项目的高效落地提供了制度保障。

在资源配置上，厦门国际银行同样展现了鲜明的战略定力。截至2024年底，厦门国际银行金融科技人才占比超18%，在金融科技人力、资金方面的大力度投入，折射出该行对科技赋能价值的长期主义理解。

值得一提的是，厦门国际银行还通过“科技派驻机制”，将科技力量前置到各主要业务条线，打破传统的“一线需求提出—后台IT开发”模式，让科技与业务更加深度融合。通过派驻制，科技人员可以深入了解一线业务需求，提升需求响应速度，推动科技成果与实际经营的双向赋能。

从战略顶层设计，到组织体系搭建，再到机制创新落地，厦门国际银行以一整套系统工程，为自身数字化转型夯实了底座。

智能化加速：大数据与AI的深度赋能

如果说顶层设计和组织体系为数字化转型夯实了基础，那么大数据与人工智能技术的深度运用，则是真正实现智能化跃迁的关键推力。在行业内，各家银行正在积极探索大模型应用。如工行2024年半年报披露，AI大模型技术已实现56个新增业务场景的落地应用；建行2024年半年报显示，其持续推进金融大模型建设及应用，全面赋能公司金融、个人金融等六大板块79个行内业务场景。厦门国际银行在大模型应用上的成果，与这些大型银行相互映衬，共同展现出银行业在智能化转型方面的积极探索。

早在2023年10月，厦门国际银行就推出了自主研发的ChatXIB大模型应用平台，成为推动银行智能化转型的重要一步。不同于传统的信息查询工具，ChatXIB通过引入向量检索增强技术与多轮对话能力，打破了知识检索的局限，将行内各类规章制度、业务指引、产品手册等海量文档，整合成了可交互、可学习、可进化的智能知识库。

截至目前，ChatXIB的应用已覆盖账户管理、外汇业务、操作规范等多个关键领域，成为员工日常工作不可或缺的“数字助理”。

与此同时，厦门国际银行还推出了企微机器人助手、智能办公平台、自助数据取数工具等一系列AI应用场景，在办公提效、客户服务、风险管理等多个方面发挥功效。

在持续加码AI应用的同时，厦门国际银行也同步完善了数据治理体系，围绕数据质量管理、数据安全保护、敏感信息防泄露等环节建立了多层次防线。通过构建标准化的数据治理框架和持续优化的数据应用成效评估体系，确保数据驱动与合规风控并重，为智能化发展夯实根基。

可以说，在大数据和AI双轮驱动下，厦门国际银行不仅实现了业务提效、服务优化与风险前置，还在探索科技与银行经营深度融合的边界，逐步建立起以智能化为内核的竞争优势。

体验驱动增长：以客户旅程重塑为核心

数字金融时代，竞争的胜负手，越来越多地体现在客户体验上。对于银行业而言，在提供安全、合规的金融产品的同时，还要以敏捷、个性化的服务体验赢得客户的信任与黏性。

基于这一认知，厦门国际银行将“客户旅程重塑”作为数字化转型的重要支点，致力于打造以客户为中心的新型经营体系。

从客户的每一个接触点出发，横向打通营销、开户、信贷、支付、理财等各个环节，围绕“需求发现—产品匹配—服务交付—后续跟进”的完整链条，进行体验流程的精细化重塑。通过数字化手段赋能，让每一次客户互动都变得更流畅、更个性化、更具温度。

2024年，厦门国际银行以“客户旅程重塑”为有力抓手，深化推进智慧运营、智慧营销、智慧风控、智慧决策的四大智慧融合应用，在优化客户体验上取得显著成效，累计完成20条旅程重塑，极大提升了业务办理效率，减少客户等待时间。

以抵押经营贷为例，厦门国际银行通过流程优化与智能审批，将原本需要5天以上的贷款审批流程，压缩至1天以内完成。客户从提交申请到贷款到账，无需反复往返网点，也无需提交大量纸质材料，全流程数字化操作，大幅提升了便利性与满意度。

体验优化不仅面向外部客户，也延伸至内部员工。厦门国际银行在“双客体验”管理体系建设中，将基层员工视为重要的“内客”，通过推行系统化、集约化、线上化运营原则，大幅减轻了员工在事务性、操作性工作中的负担。

此外，在流程便捷方面，强调“能系统不人工、能集约不分散、能线上不临柜”，通过业务极简化、无纸化、标准化等举措，显著提升了员工操作效率，并依托ChatXIB业务智库与人工智能助手，进一步释放基层人员潜能。

总体来看，在客户旅程重塑过程中，厦门国际银行同步打磨外客与内客体验，切实将客户体验理念转化为实际行动，形成了以客户为中心、以数据为驱动、以敏捷为机制的服务新范式，让体验优化贯穿客户与员工每一个触点，推动精细化运营不断进化。

回望厦门国际银行的数字化转型之路，可以看到一个清晰的逻辑闭环：以战略高位统领全局，以数字科技为核心驱动力，以大数据与人工智能为赋能引擎，以客户旅程重塑为价值支点，最终实现了组织、技术与服务体验的同步进化。

这样的体系化推进，不仅提升了经营质效，更在行业结构加速调整的背景下，为自身赢得了更广阔的发展空间。能否在变局中找到自己的定位，关键在于是否真正将科技转型融入战略血脉，是否能够以客户为中心，持续迭代优化经营逻辑与服务模式。

毫无疑问，厦门国际银行用实际行动印证了这一命题。在数字金融大势之下，敢于先行先试，善于整合资源，勇于自我革新的银行，将在未来的竞争中，不仅成为生存者，更可能成为引领者。

厦门国际银行