信用卡炒金！多家银行公告警示，违者将限制交易

来源：成都日报

近期，黄金价格持续走高，国际金价从每盎司3000美元一路升至3500美元附近，国内现货金价也随之大幅波动。今年以来，国际、国内金价累计涨幅均达28%左右，均超2024年全年市场表现。

在此背景下，黄金投资持续升温，一些投资者甚至贷款或用信用卡套现买黄金，还在社交媒体分享所谓的“攻略”。

针对这一现象，多家银行发出公告警示投资风险，并表示严控信用卡“炒金”；业内专家也纷纷发声，提醒投资者，我国对贷款和信用卡资金的用途有明确要求，相关资金不得用于黄金投资等领域，投资者需充分认识到黄金投资的风险，理性投资。

金价破千

有人加“杠”盲目“炒金”

目前金价高位运行，记者了解到，多家品牌金店足金饰品报价突破每克1000元，报价在每克1038元左右，再创历史新高。

“不少新人会选择五月办理婚礼，黄金饰品的销售会迎来一次高峰。但除了这类刚需客户外，大部分顾客在购买黄金饰品时，顾虑会更多，观望情绪较浓，相比之下，通过补差价来实现以旧换新，顾客会更加愿意接受。”我市某黄金品牌门店销售人员说到。

与门店黄金饰品常态销售形成鲜明对比的是，一些投资者的盲目“炒金”行为。某投资者在社交网站分享自己3万元的存款加上信用卡一共花了8万多元，买了111克黄金。买入的时候克价才720元，短短半个月，克价就已涨到790元左右，还十分后悔买少了。并声称自己在能力范围内刷的信用卡，确定能在还款日还得上。

记者注意到，社交媒体上，网友们将贷款买金形容为“借钱蹦极”。这些投资者除了向银行贷款买金，还有人向互联网平台申请网贷，或者使用花呗来买黄金，也有人研究如何使用消费贷买金。

银行严控信用卡“炒金”

专家提醒：违者将面临限制交易

近期，多家银行发布公告明确信用卡仅限于持卡人本人日常消费使用，不得用于投资理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

广发、兴业、江苏银行等多家机构明确公告：信用卡资金不得用于黄金投资，违者将面临降额、限制交易甚至封卡。银行指出，此类行为违反信用卡“仅限消费”的合同约定，且可能涉及非法套现、洗钱等法律问题。

工商银行、建设银行等发布公告称，近期国内外贵金属价格波动加剧，市场风险提升。请投资者提高贵金属业务的风险防范意识，合理控制仓位，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况，理性投资。

专家表示，近期黄金大幅波动，加杠杆追涨黄金，存在巨大的资金风险。若投资者在信用卡免息期内（通常30天）遭遇金价下跌，可能无法偿还本金，导致逾期利息、信用受损甚至债务危机。以套现10万元为例，若金价下跌5%，本金亏损5000元，叠加手续费（每克12-14元）和利息，实际亏损远超预期。

上海金融与发展实验室主任曾刚称：“黄金虽然具有避险和保值属性，但其价格波动同样受国际局势、货币政策等多重因素影响，难以长期持续单边上涨。贷款买黄金属于用借来的钱去投资，投资者不仅要面对本金的涨跌风险，还需要承担额外的利息支出和还款压力。”

此外，我国对贷款和信用卡资金的用途有明确要求，相关资金不得用于黄金投资等领域。博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，消费者使用信用卡付款时，不同商家的商户类别码‌不同，该信息可以帮助银行识别消费者购买贵金属类产品的交易，如若频繁进行此类商户的交易，银行是能够进行识别的。

招联首席研究员董希淼提醒：“通过申请消费贷款或者信用卡套现来投资黄金，存在合规风险，一旦被金融机构发现，相关资金将可能被要求提前偿还，信用卡额度还可能被下调或者暂停交易，相关行为还可能被纳入征信系统。”