给娃买保险，有钱人也在省钱

如果你给孩子买过重疾险，想象下面这个场景：

30多年后，孩子40岁，不幸确诊恶性肿瘤。

还好，当年给他买过重疾险。于是，拿出保单开始理赔，一切顺利，拿到理赔款了。但问题是：

理赔款只有50万。

请注意，这是2055年的50万。

你陷入了沉思，觉得哪里不对，却又说不出来。你满脑子都是通胀二字，但你也知道为时已晚，先把50万落袋为安吧。

好了，看完这些假设，我希望你知晓一个观点：

给孩子买重疾险，保额可以高一点。

即使三四十年后，拿到理赔款也会觉得够用。

1.

你可能会说：

槽叔，道理我都知道，但重疾险很贵啊。

你说的对，但也不全对。

孩子的重疾险，其实真的不贵。

比如华贵人寿的麦兜兜儿童重疾险

麦兜兜后台投保数据，平均保费只要几百块

昨天开会，我让小助理查了一下：

这种儿童重疾险，买的人也挺多的。

总保费不贵，平均几百块就够了。

小助理微信信得过我们，再找他预约

当然，便宜是有原因的：

麦兜兜儿童重疾险只保30年。

比如你孩子10岁了，等他39岁时，麦兜兜就失效了。

没了，消失了~~~

所以你其实很想买保终身的，但是……

保终身的，毕竟贵不少。

这两年钱不好挣，好多年薪百万的律师朋友，也在保费上斤斤计较。

所以怎么办？有没有便宜的方案？

2.

有，你不妨看看小太阳儿童防癌险。

它是保障终身的，但是他只保留了【癌症】这个疾病，砍掉了其他重疾种类。

这样，就便宜了。

也就是说，小太阳只保癌症，得了癌症才赔，但保一辈子。

你可能会说：

“那多没意思，重疾险不是几十种呢？才保一种，垃圾！”

非也，看这张图

这是保险行业2024年重疾险的理赔数据。

可以看出：

在所有的重疾险理赔里，【癌症】占比最高。

有些公司占比超过80%；

有些公司占比至少一半。

所以，把癌症管好，相当于拿到了重疾险一半以上的功能。

现在的问题是：

我舍弃了【非癌症】的功能，你能给我便宜多少钱呢？

3.

价格多少，直接上图

小太阳癌症保险，基础责任的价格只有少儿性价比重疾的50%左右。

槽叔刚才说过：

从理赔角度来看，恶性肿瘤在重疾中的占比更是高达70%。

这就相当于：

花不到一半的钱，买到了70%以上的保障。

小助理微信信得过我们，再找他预约、

4.

既然便宜是优势，那如何利用好这个优势呢？

保额买够80万。

嗯，是80万。

如果你去搜一下“治疗癌症要多少钱”，可以找到一组数据：

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，癌症的平均治疗费用为22-80万。

小太阳这个产品，只要是首次【恶性肿瘤—重度状态】的持续，就能连续3年继续赔付。

更最可怕的是，癌症带来的费用，并不只是确诊当年的手术等治疗。

还有经年累月且费用高昂的癌症特药和放化疗等持续治疗的手段。

可能会拖垮每个家庭。

所以，小太阳儿童防癌险，只想做好一件事：

把癌症的保额，做得高高的。

除了本身的癌症赔偿，建议你勾选【恶性肿瘤—重度津贴】。

这样就能把杠杆做到了极致。

0岁女孩，每年2055元，

如不幸罹患【恶性肿瘤—重度】首年获赔50万，第2年获赔20万，第3年获赔25万，第4年获赔30万。

一共拿到125万保额，每年才2000多。

真的便宜。

小助理微信信得过我们，再找他预约

5.

有人可能说：

去香港买啊，香港重疾险抗通胀。

嗯，你去啊，贵死你。

当然，这里的「贵」，指的是相对于小太阳、麦兜兜这种儿童保险来说的。

香港重疾险所谓的抗通胀，是因为包含了分红。

那我问你：分红哪里来的？

来自于你多交的保费，然后保险公司把多出来的保费去做投资，投资收益再去购买重疾险，于是重疾险就「变大」了。

是不是茅塞顿开？

而且你去趟香港，机票+酒店，就是四五千。

所以你说，香港重疾险到底贵不贵？

当然，这两类产品不一样，不是简单的替代关系，而是互补。

比如槽叔我吧——

我既给闺女买了香港的重疾险，也买了内地超便宜的重疾险。

闺女的重疾险：

内地保额150万人民币（分成3家产品）

香港保额10万美金（只从1家买了）

所以，不要再说什么「买香港就不买内地、买内地就不买香港」了之类的话了。

格局打开，你就是全世界最美的人~~

P.S.

除了重疾险，你家娃可能还需要儿童的高端医疗险。

最早我是不想买的，具体原因见下面视频

后来我又买了，具体原因也见下面视频

你看我多好，从业12年了，

我一直在分享我对保险的亲身使用体验。

虽然我写过两本科普书，但我认为：

真实的分享，对你更有价值。

赶快关注我，你绝对划算~