北京
4月21日，中国证券监督管理委员会广东监管局（以下简称广东证监局）披露的一则行政监管措施显示，上海浦发银行广州白云支行因基金销售违规被责令整改的监管措施。
据贝壳财经记者了解，浦发银行并非今年首个因公募基金业务违规被证监会相关地方监管层发布监管措施决定书的银行。有业内人士指出，今年以来，在市场波动较大的背景下，金融监管部门对公募基金业务实行严监管，要求商业银行加强事前风险评估和事后回溯管理。
基金销售存违规 浦发银行广州白云支行被责令改正
广东证监局指出，经查，浦发银行广州白云支行在开展公募基金销售业务中存在以下违规情形：一是对公募基金销售人员从业行为监督管理不到位；二是销售人员存在违规承诺收益、未充分向投资者揭示投资风险的营销行为。
上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号，以下简称《销售办法》）第十七条第二款、第二十四条第一项、第二项、第三项和第三十条第三款的规定。
根据《销售办法》，基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资人充分认识基金产品的风险收益特征。投资人购入基金前，基金销售机构应当提示投资人阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要，提供有效途径供投资人查询，并以显著、清晰的方式向投资人揭示投资风险。
基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；以及预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率等。同时，基金销售机构应当建立健全基金销售人员持续培训机制，加强对基金销售人员行为的监督和检查，并建立相关人员的离任审计或者离任审查制度。基金销售人员不得从事与基金销售业务有利益冲突的业务活动。
广东证监局指出，现决定对该行采取责令改正的监管措施。该行应高度重视，采取切实有效措施对存在的问题进行整改，并在收到本决定书之日起30日内向广东证监局提交书面整改报告。
年内多家银行基金销售违规 为何屡禁不止？
浦发银行广州白云支行的违规行为并非个例。4月，苏州银行、邮储银行杭州分行也均因基金销售违规收到警示函或行政监管措施决定书。
江苏证监局指出，经查，苏州银行在人员管理方面，个别核心业务岗位人员不具备2年托管业务从业经验；在估值核算方面，针对个别所托管基金估值对账不一致的情况，未及时处理并向基金管理人提示反馈；在内部控制方面，内控稽核部同时承担投资监督和稽核管理职责；公司资产托管系统个别产品基本信息录入有误。
浙江证监局则指出，邮储银行杭州分行在基金销售方面存在两项违规行为：一是通过互联网等非现场方式开展基金销售业务留痕不完善；二是对个别认购期基金实施特别的考核激励。
“今年以来，资本市场波动较大，监管部门要求商业银行加强事前风险评估和事后回溯管理。”金融监管专家周毅钦告诉贝壳财经记者，而在银行的销售过程中，违反投资者适当性原则、内部管理不严格等是常见问题。通常金融监管层都会对机构和员工进行处罚。
事实上，金融监管机构对于商业银行开展代销基金产品相关业务的规定早已有之。2008年，原银监会就在《关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知》中指出，商业银行代理销售的基金和保险产品名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，禁止违规销售承诺保本产品。
国家金融监督管理总局今年印发的《商业银行代理销售业务管理办法》中进一步明确商业银行代销业务规范，旨在推动商业银行代销业务有序发展，如商业银行对代销业务实施绩效考核，不得仅考核销售业绩指标，考核标准应当包括但不限于销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等。
“严监管”态势一直延续，但问题却屡禁不止。有银行业内人士告诉贝壳财经记者，近年来，银行基金销售收入持续负增长，成为拖累银行中间业务收入的重要原因之一，因此不排除一些银行分支机构违规是为了中间业务收入考量的可能。此外，部分银行在基金销售和基金托管业务出现的问题，暴露出这些银行在开展业务时面临的风险，银行也应进一步加强内部管理。
新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆
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