北京
《2022中国卫生健康统计年鉴》显示，预计2024年我国慢病人数将超过5亿人。慢性病具有发病率高、病程长、经济负担重等特点，正在威胁着群众的健康。与此同时，这部分带病用户长期面临“投保无门”的困境，健康告知严苛、产品选择性少、续保不稳定等问题持续困扰。针对这一现状，水滴保联合德华安顾人寿保险有限公司，全新发布行业首款免健告且保证续保5年的百万医疗险——“全医保”·免健告医疗险，重新定义百万医疗险的保障边界。
无需健康告知，一般既往症可保可赔，患过癌症也有机会投保
“全医保”产品不需健康告知，约定除肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他（帕金森病、癫痫等十几种疾病）5类严重既往症外，其他一般既往症可保责任内也可赔。不仅结节人群、高血压、糖尿病等慢性病和亚健康人群都可以买，即使患过癌症等严重疾病，只要符合条件，也可承保，除去已患的严重既往症无法理赔，等待期后新发癌症的治疗费用以及其他新发疾病责任内都可正常赔付。
该产品保障范围覆盖一般医疗保险金200万元、重大疾病医疗保险金200万元、质子重离子医疗保险金100万元等，重大疾病、院外特药、基因检测保障还可享受0免赔。
5年保证续保，高龄人群也可投保，最高可续保至105周岁
在带病人群中，中老年群体占比更高，他们的需求也更值得我们关注。国家统计局数据显示，我国约75%的60岁及以上中老年人至少患有1种慢性病。这部分人群此前很难通过医疗险的健康告知要求，即便可以投保，一般既往症也很难获得理赔。
据了解，目前市场上多数百万医疗险产品对带病体采取"年抛式"承保策略，用户面临随时断保风险。“全医保”则将保证续保时间延长至5年，可以锁定更长期的保障权益，不因健康状况变化或理赔历史拒绝续保。此外，“全医保”还将首次投保年龄提高至65周岁，续保最高可到105周岁，高龄人群也可投保。
扩展医院范围，覆盖10家前端私立医院
为让用户有更广泛的就医选择，“全医保”保障范围突破公立医院限制，不仅能够支持全国范围内所有二级及以上公立医院普通部（不含港澳台地区），同时特定疾病扩展覆盖陆道培、三博脑科、上海德济医院等10家私立医院。
增值服务方面，该产品可提供“一码垫付”“检查绿通”“门诊预约安排”“住院绿通”等多项优质服务。
AI助力破解带病群体投保难题，水滴保打造“带病体保险宇宙”
“全医保的突破在于重新定义可保风险边界。”水滴保表示，带病人群的健康风险更为复杂，对核保的要求更高，三高、糖尿病、结节等各类疾病的关联疾病风险各不相同，健康告知相对更为严格，购险的门槛相对较高。水滴保基于多年行业实践，依托长期积累的保险预核保、疾病协赔、健康增值服务等丰富的数据集，联合多家保险公司推出了多款覆盖慢病人群的医疗险和重疾险，能够为产品设计提供更多维度的参考，更好地把握风控。
据了解，水滴保累计上线40余款带病体创新保险产品，并推出多款行业首创产品。包括，行业首款三高三结节可保可赔的互联网长期重疾险——“易生守护”重疾险，行业首款白血病复发险——“水滴髓无忧”，行业首款“免健告”重疾险——水滴蓝海系列重疾险等。截至2024年第四季度，水滴保带病体系列产品贡献的首年规模保费已经突破2亿元。水滴保坚持以用户价值为中心，持续打磨和迭代，用科技让带病体保险从“稀缺产品”跃升为“普惠产品”。
德华安顾人寿表示，围绕“保险回归保障本源”的理念，德华安顾人寿借助德方股东安顾集团丰富的健康险管理经验，秉承“以客户为中心”的服务理念，与水滴保携手，深度共识，发力健康险产品供给侧创新，先后推出了孝亲宝2号、无忧守护、易生守护等多款深受市场赞誉的保险产品，从“易生守护”到“全医保”，均充分体现了德华安顾深度洞悉客户需求，将健康保险与健康管理深度融合，持续创新更富温度的保险“守护”之理念。今后，德华安顾人寿将继续携手水滴保及行业同仁一道，积极践行“保险为民”的使命，进一步整合各自资源、深化合作，倾力创新保险产品和服务，打造更贴心、更有温度的保险解决方案。
本文源自：金融界
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