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DoNews4月21日消息，据财银社报道，根据咸宁农商行近日发布的2024年财报显示，截至2024年末，该行全年实现营收3.72亿元，同比增长25.78%；资产总额达到181.79亿元较上年度增长4.55%；各项存款余额153.03亿元，较年初增长8.37亿元，增幅5.79%；净利润0.72亿元，较上年末微增2.5%。
然而，该行正面临资产质量加速恶化、风险抵补能力持续削弱、盈利模式单一等多重挑战。
结合中国执行信息公开网及天眼查显示，咸宁农商行自2024年12月末成为被执行人以来（案号：2024鄂1202执4734号），已连续四个月未“摘帽”，同时还有两位重要股东也一并成为被执行人，其运营风险已呈现出系统性特征，亟需引起监管部门及市场的高度关注。
在资产质量方面，咸宁农商行不良贷款率从2023年的2.27%攀升至2.92%，升幅达65个基点，远超同期全国农商行平均不良率水平。更值得注意的是，关注类贷款迁徙率由15.8%激增至114.15%，次级类贷款迁徙率从30.65%上升至88.63%，这意味着潜在不良生成速度呈现几何级数增长。
风险抵御能力的脆弱性在拨备指标中暴露无遗，拨备覆盖率从156.11%骤降至127.81%，已逼近监管要求的120%警戒线，拨贷比3.74%虽达标但缓冲空间有限。
考虑到不良贷款迁徙率指标异常波动，实际拨备缺口可能更大，资本充足率从11.57%下滑至10.96%，核心一级资本充足率下降51个基点至8.06%，这种资本消耗速度与不良资产加速暴露形成恶性循环，2024年计提贷款损失准备约2.44亿元，但净利润仅0.72亿元，资本内生能力严重不足。
更为严峻的是，据天眼查信息显示，持股10%的大股东咸宁至和房地产及持股3.67%的第六大股东湖北伟创置业有限公司均被列为被执行人，同时持股10%并列最大股东的湖北净宝农业发展有限公司质押股权贷款余额2223万元；咸宁至和房地产质押股权贷款余额2700万元。
然而，令人感到蹊跷的是，根据天眼查信息显示，该行所存在的25条股权出质信息中，有23条质权人为该行的另一位持股10%的大股东湖北嘉鱼农商行。
这种离奇的股权质押结构，若质押股权遭司法处置，可能引发股权结构动荡，进一步削弱市场信心。
从资产负债结构分析，该行的经营脆弱性愈发明显，贷款总额增长7.35%至120.04亿元，但存款增速仅5.79%，存贷比攀升至74.38%，流动性覆盖率108.55%的表象下暗藏隐患，同业负债、占比达6.05%，较上年增加3.2个百分点，负债端稳定性显著降低。
盈利能力方面，虽然净利润增长2.55%至0.72亿元，但利息净收入增幅主要依赖贷款规模扩张，净息差收窄压力未根本缓解。
中间业务收入未在财报中单独披露，但扫码付、手机银行等电子渠道交易金额32.12亿元，手续费收入贡献有限，盈利结构单一问题突出。
此外，经过该行第四届一次股东会议审议通过，行长熊精干与副行长马冠峰被免去董事职务。目前该行的董事中仅有董事长何涛一人来自银行内部，其余五人均为该行股东派驻，在这五人，两大股东咸宁至和房地产开发有限公司的董事长李玉霖与湖北净宝农业发展有限公司的董事长顾枫因股权质押超过50%，理应被限制表决权，董事决策的独立性成疑。
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