山东
德州银行严格落实监管要求，压紧压实账户管理主体责任，深入推进涉赌涉诈“资金链”治理工作，成效明显。今年1至3月，辖区涉案账户数量同比降幅达30.43%，在维护地方金融安全稳定上发挥出应有作用。
强化统筹部署，压实反诈工作责任。成立反诈工作专班，召开专题会议系统剖析涉案账户特征及现存问题，围绕深化资金链治理科学谋划、统筹安排。制定账户风险管理制度与专项工作方案，明确相关部门及分支机构职责分工。建立定期复盘机制，深挖潜在风险点，严格落实考核问责，全面提升账户风险管控能力。
聚焦溯源防控，筑牢资金安全防线。开户环节严格执行客户身份识别制度，深入了解客户开户意愿与用途。引导客户签署告知书增强反诈意识，实施账户分类分级管理。加强转账、大额取现等业务的问询和资金来源审核，对异常交易及时进行快速处置。账户存续期依托三大监测系统实时监测异常交易，动态调整账户风险等级，实现涉诈风险早发现、早预警、早处置。
协同联动聚合力，筑牢反诈防护网。依托涉案账户网络查控平台的数据处理分析优势，为公安机关打击涉案账户提供了强有力的技术支持。同时，借助山东省资金预警联防系统，对受害人账户实施保护性止付。1至3月，两个系统协同开展保护性止付，累计保护126人次，158个账户，成功拦截资金760.32万元，为维护人民群众财产安全发挥了重要作用。
多元宣教齐发力，激活全民反诈动能。以网点为反诈宣传主阵地，构建辐射周边的宣教网络，通过“精准滴灌”模式开展宣教活动。一方面，以投资返利、刷单诈骗等真实案例为切入点，深度剖析诈骗手段、话术特征，传授应对技巧。另一方面，针对老年人、学生等易受骗群体，重点宣讲非法买卖、出租、出借银行账户应承担的法律责任，切实增强其风险防范意识。
（来源：德州银行）
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