锦旗背后的故事 | 硬核技术守好“钱袋子” 暖心消保“护民生”

一面面锦旗，一份份信任。

在重庆两江新区渝兴广场11楼的办公室，墙上挂满了一面面锦旗。“细心洞察诈骗隐患，真心守护民众财产”“为民解忧，尽职尽责”“反电信诈骗，保用户利益”......

作为一家人工智能技术驱动的数字金融机构，马上消费聚焦新市民、新就业大学生等人群，提供灵活便捷的小额零售金融产品，打造全流程数字化服务体系，自主研发智能风控系统和大数据决策引擎，已服务全国超2亿用户。

消费者的权益如何保障? 自研的硬核技术，如何更快捷、更精准地守护用户的“钱袋子”？

在这些锦旗背后的小故事里，我们找到了一些答案。

年轻男子险入深夜“诱惑陷阱”——智能外呼“巧妙提示”

时间回溯到2024年9月的一个深夜，马上消费安逸花电信诈骗风险侦测预警响起“警报”—— 异常行为，用户疑似遭遇裸聊诈骗，唤起智能外呼劝阻电话......

智能外呼客服：

喂，您好！我是安逸花的智能客服，请问您是张XX么？ 系统监测到您可能正在遭遇裸聊诈骗，和您确认一下？

用户小张：

呃.....没有吧......呃，谢谢你们，挂了挂了！

劝阻电话挂断后，系统并未等到小张明确的回复信息，因此，该笔贷款直接被系统拦截，账户进行了冻结管控，并给小张发送了反诈短信提醒。

1个星期后，小张主动打来电话，“多亏了你们的提示，要不然我几个月的工资都没了！”

谈到当晚发生的事，小张有些难为情。原来，小张去年结束一段感情后，一直处于单身状态，加上工作环境相对封闭，一时脑热，被社交平台上素未谋面的“红颜知己”蛊惑，一边裸聊，一边还在对方的引导下下载了不良App。那晚惨遭威胁申请线上贷款，是马上消费的智能外呼电话及时让自己解了围，也震慑了不法分子。

零售金融作为直接面向广大消费者的金融业态，客户规模大，交易频次高。

为了准确的识别欺诈风险，马上消费自主研发了大数据智能风控平台，来帮助客户在贷款申请环节及用款环节，实时侦测拦截客户遭受的欺诈风险，并依托智能外呼技术，及时与客户实时沟通，及时劝阻，帮助客户挽回财产损失。

“反欺诈智能外呼是通过大数据和复杂网络技术，对疑似涉诈行为异常进行自动化高精度检测并通过AI机器人自动联系用户进行实时预警和交易确认，通过对历史海量异常行为样本的训练，我们积累几十个典型涉诈场景的风险预警，是7*24小时保护财产安全的用户安全卫士，也是普及反诈常识的用户助手，保护消费者权益是我们应尽义务，同时AI应用使得欺诈侦测的精准度和客户体验均大幅提升。”马上消费风控技术相关负责人介绍。

心急找工作落入“招转贷”圈套——硬核技术“火眼金睛”识骗局

故事还要从2024年8月说起，受限于冷门专业，小贾大学毕业后暂时没有找到适合的工作。心急如焚的他被线上某平台“高薪、日结、高端货车司机”的招聘广告吸引。

在市中心的豪华写字楼，小贾顺利地通过1轮笔试、2轮面试。

正当小贾准备和家人报喜时，对方却要求小贾缴纳6万元费用，声称这属于行业惯例，主要用于租车保证金、保险、租金等。由于小贾无法立刻拿出这笔钱，对方就让其先用贷款支付费用，等入职后再用工资慢慢偿还。

短时间内安装多个贷款类App，办理贷款中页面浏览过快，信息填写十分随意.....最重要的是！核实身份验证时，影像命中风险池内遭遇金融黑灰产团伙攻击高度相似的高风险特征，当前所在地点也处于团伙犯罪的高风险区域内。

贷前欺诈风险侦测预警及时响应——高度怀疑小贾申请贷款的目的不是自身的消费需求，可能存在被线下黑中介诱导办理贷款的情形。

风控专员：

您好，我是马上消费安逸花的风控专员。看到您正在申请贷款，想确认几项信息，请问您的贷款用途是用于个人生活消费么？

用户小张：

不是的，是我找到了一个货车司机的工作，但是在正式入职之前，需要交6万块钱的保证金.....

风控专员：

对您做一个友情提示，我们过往也遇到过类似的案例，实际上是“黑中介”的骗局，建议您先停止贷款操作，注意人身安全。

此时，小贾幡然醒悟，立即终止所有操作，发现骗局被揭穿后，黑中介恼羞成怒，强行扣留小贾并要求支付所谓的违约金。后来经过报警处理，犯罪分子最终被抓获。

马上消费是如何识破这场骗局的呢？核心在于自研的“图像背景聚类算法”技术。

传统的背景聚类算法是一种机器学习算法，主要对图像中的背景区域进行识别和分割，多应用于背景分离、背景判定、医学图像分析等场景。马上消费AI研究院的工程师们，首次实现图像背景特征与金融风险场景的深度关联建模，将聚类算法技术“创新移植”到金融场景，用于建立风险识别的“警报器”。

在小贾的案例中，借助图像背景聚类算法技术，系统发现小贾影像背景与金融黑灰产团伙背景高度相似，这才触发了风控警报，由人工风控专员连线劝阻。

深刻数字化基因 拦截电诈类贷款申请3万+

小张、小贾的经历并非个案。每一面锦旗背后的故事，都是技术与人文交织的温暖篇章。

2024年，“一行一局一会”新金融监管格局落地，“大消保格局”工作体系持续构建。随着互联网信息技术的快速发展，金融行业积极推动数字化转型。

在公司成立之初，马上消费就确定了闭环开发的发展战略，将数字化基因深度融入企业全方位发展。“数字化不是业务流程的数字化，而是真正以客户为中心的客户‘旅程’数字化。”马上消费技术相关负责人表示。

马上消费坚持自主研发，聚焦人工智能、大数据、生物识别、区块链、云计算等核心前沿技术，打造业务数据化、流程数字化、服务智能化的全面数字科技能力，赋能事前审查、事中管控、事后监督的全流程消保管理工作。

在贷前风控管理场景，以数字化洞察为抓手，实现了预警实时推送、复杂网络场景对抗、风险指令分级处置、受害人群多维度评分反馈等功能，持续守护金融消费者的资金安全。

2024年9月，在由国家数据局指导、重庆大数据发展局主办的“数据要素x”大赛重庆分赛决赛中，马上消费风控项目“构建消费信贷欺诈风险信息对抗体系，助力普惠金融高质量发展”荣获二等奖。

自2022年5月反电信欺诈系统上线至2024年12月，成功拦截电信欺诈类贷款申请3万+起，累计避免相关经济损失过亿元。

结 语

一面面锦旗，不仅是对马上消费服务温度与技术实力的认可，更是对“金融为民”初心的生动诠释。在数字化浪潮中，科技的力量不应止步于效率与创新，更应承载起守护消费者权益的责任与使命。

从图像背景聚类算法的精准识别、到健全的反电诈防控体系，再到智能外呼的及时预警，马上消费以硬核技术为盾，以暖心服务为矛，为用户的“钱袋子”筑牢防线。

未来，随着技术的持续迭代与消保体系的不断完善，马上消费将持续以数字化基因驱动金融向善，让每一笔消费更安全，让每一份信任更值得。

（文中用户为化名）