陕西
朋友有难
借款救急本是情义之举
但若通过信用卡套现转借他人
这种“仗义”行为不仅可能损害自身权益
更会触碰法律红线
近日
安康市旬阳法院审结一起
因信用卡套现引发的民间借贷纠纷案件
为公众敲响警钟
案情回顾
2020年6月，张某因资金周转困难向好友李某借款5万元。李某虽手头拮据，但碍于情面，通过信用卡套现5万元借给张某。双方仅口头约定“张某在半年内还款并承担信用卡利息”，未签订书面协议。然而，张某仅偿还1万元后便拖延还款，李某被迫自行垫付剩余4万元本金及高额信用卡利息，更因逾期导致个人征信受损。2022年，双方协商后张某出具6万元欠条，但此后仍未履约，李某无奈诉至法院，要求张某偿还本金及利息共计6万元。
案件审理
法院经审理认为：信用卡套现转贷行为无效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。本案中，李某将信用卡套现资金转借张某，违反了金融管理秩序，双方借贷关系不受法律保护。依据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，民事法律行为无效后，因该行为取得的财产应当返还。张某实际使用了李某套现的5万元，扣除已偿还的1万元，剩余4万元应当返还。双方约定的信用卡高额利息因合同无效不予支持，但张某长期占用资金造成李某损失，法院参照同期一年期贷款市场报价利率（LPR）计算合理利息。
后经法院组织双方调解，最终达成协议：张某向李某偿还剩余本金4万元，并支付按民间借贷合法利率计算的利息5300元。
法官说法
信用卡资金属于银行所有，仅限持卡人本人消费使用。套现后转借他人不仅违反与银行的合约，还可能因扰乱金融秩序承担法律责任。若借款人无法还款，持卡人需自行承担还款责任及征信风险，且即便借贷关系无效，借款人实际取得的资金仍需返还。但出借人通过套现、贷款等方式转贷的，无权主张高额利息或转贷差价，仅可要求返还本金及合理资金占用损失。本案中，双方仅口头约定利息和还款期限，导致关键证据缺失。法官提醒：借贷务必签订书面协议，明确金额、用途、还款时间及合法利率（民间借贷利率不得超过LPR四倍），避免“人情债”变“糊涂账”。
法条链接
《中华人民共和国民法典》第一百五十三条：违反法律、行政法规强制性规定的民事法律行为无效。
《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效后，行为人应返还财产，有过错方需赔偿损失。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条：套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。
出借款项应为自有资金，切勿通过信用卡套现、网络贷款等违规方式转借他人。违规转贷行为不受法律保护，出借人可能面临“本金难追回、征信留污点”的双重损失。借贷时保留转账记录、书面协议等证据，纠纷发生时及时通过法律途径解决，切莫因“面子”错失维权良机。朋友救急本是温暖之举，但法律底线不容逾越！唯有合法合规的借贷行为，才能既守护情义，又保障权益。
来源：旬阳市人民法院
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