山东
近日，中国人民银行上海市分行开出多张罚单，持牌支付机构迅付信息科技有限公司（简称“环迅支付”）、杉德支付网络服务发展有限公司（简称“杉德支付”）和上海汇付支付有限公司（简称“汇付支付”）因存违法违规行为领央行罚单。
“双罚制”下，环迅支付总经理王某、杉德支付总经理沈某康、汇付支付总裁穆某洁、汇付支付收单事业部助理总裁高某山，4人被追责。
环迅支付
行政处罚决定书文号“上海银罚字〔2025〕1号”显示，迅付信息科技有限公司存在以下违法违规行为：
1.违反清算管理规定；
2.违反商户管理规定。
中国人民银行上海市分行对其警告，处以罚款人民币204万元。
同时被罚的还有时任迅付信息科技有限公司总经理王某。据悉，王某因对迅付信息科技有限公司“违反清算管理规定”违法违规行为负有责任被警告，处以罚款人民币10万元。
工商信息显示，迅付信息科技有限公司经理、法定代表人为王冬。
杉德支付
行政处罚决定书文号“上海银罚字〔2025〕3号”显示，杉德支付网络服务发展有限公司存在以下违法违规行为：
违反清算管理规定。
中国人民银行上海市分行对其警告，处以罚款人民币200万元。
同时被罚的还有时任杉德支付网络服务发展有限公司总经理沈某康。据悉，沈某康因对杉德支付网络服务发展有限公司上述违法行为负有责，被警告，处以罚款人民币10万元。
工商信息显示，杉德支付网络服务发展有限公司总经理为沈树康。
汇付支付
行政处罚决定书文号“上海银罚字〔2025〕6号”显示，上海汇付支付有限公司存在以下违法违规行为：
1.违反清算管理规定；
2.违反商户管理规定；
3.与身份不明的客户进行交易。
中国人民银行上海市分行对其警告，处以罚款人民币223万元。
同时被罚的还有时任上海汇付支付有限公司总裁穆某洁，时任上海汇付支付有限公司收单事业部助理总裁高某山。
据悉，穆某洁因对上海汇付支付有限公司“违反清算管理规定”违法行为负有责任，被警告，处以罚款人民币10万元。高某山因对上海汇付支付有限公司“与身份不明的客户进行交易”违法行为负有责任，被罚款人民币1万元。
工商信息显示，上海汇付支付有限公司董事/总经理为穆海洁。2024年公开信息显示，汇付助理总裁为高亮山。
环迅支付、杉德支付和汇付支付3家支付机构被罚，均涉及“违反清算管理规定”。只有汇付支付一家涉及反洗钱违规。
关于清算管理违规，清算管理是支付行业的核心环节，涉及资金流转的合规性和透明度。违规行为可能导致资金流向不透明，甚至可能涉及洗钱或其他非法交易。
关于商户管理违规，商户管理是支付机构的重要职责，违规可能包括未对商户资质进行严格审核、允许虚假商户接入等，可能导致非法交易或消费者权益受损。
关于与身份不明客户交易，这一行为直接违反反洗钱规定，可能涉及为非法交易提供支付服务，危害金融安全。
环迅支付和杉德支付的罚款金额分别为204万元和200万元，显示出监管机构对支付机构违规行为的严厉打击。
汇付支付罚款金额最高，且相关责任人被罚款，表明监管机构对责任到人的要求更加严格。
上述罚单均涉及双罚制（即对机构和个人同时进行处罚）。在金融监管中，双罚制是一种重要的手段，尤其是在支付机构等金融领域，其目的是通过责任到人的方式，强化合规意识，防范金融风险。
支付机构的违法行为往往是管理层或关键岗位人员的决策或行为导致的。对个人进行处罚，可以强化这些人员的责任意识，让他们更加谨慎地履行职责。另一方面，相比仅对机构罚款，个人罚款会直接影响个人的经济利益和职业声誉，从而促使相关人员更加重视合规。
此次罚单反映了支付行业在清算管理、商户管理和反洗钱方面的合规风险。支付机构需高度重视合规管理，完善内部风控体系，确保业务合法合规。同时，监管机构的严厉处罚也表明了对支付行业违规行为的零容忍态度，这将推动行业整体向更加健康、有序的方向发展。
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