江西
“出门不带卡，寸步也难行”，本以为进入了扫码支付时代，银行的实体卡可以成为历史。
没想到如今又变回了冰冷的现实，银行卡最好还是要随身携带。
近日，“零售之王”的招商银行一纸公告，宣布关闭自动存取款机的扫码存款功能。
至此，全国超50家银行已集体按下无卡存取款业务的“暂停键”，从工行、建行到地方农商行，无一幸免。
一边是银行宣称“优化服务体验”，另一边是用户举着现金在ATM机前手足无措。
“无卡自由”再度成为历史，这场看似技术升级的“断舍离”，究竟是金融安全的必然选择，还是对有零散现金存款需求客户的无情抛弃？
一、银行业“无卡化”大撤退
近几年来，银行业掀起了一场无声的“无卡革命”。
据不完全统计，工行、农行、交行等国有大行，以及兴业、民生等股份制银行，已陆续关停无卡存取款、扫码取现等功能。
仅2024年，工行暂停手机银行无卡取现，交行取消预约取款服务，农行关闭掌银无卡取款，上海农商行甚至叫停企业客户的无卡业务。
业务暂停的背后，不完全是银行在倒行逆施，而是基于安全考虑的无奈之举。
无卡存取的身份验证被专家称为“纸糊的盾牌”，扫码登录、手机验证看似便捷，却为电信诈骗和洗钱留下隐患。
某城商行因扫码存款漏洞，导致用户百万资金无法溯源，央行数据显示，2022年涉诈资金通过无卡渠道转移的案例同比激增37%。
银行内部统计显示，无卡存取业务量占比不足1%，但单台ATM每年的维护成本还要几十万。
与其守着“无人问津”的旧功能，不如全力押注数字化新战场。
扫码存款虽然解决了忘带卡的难题，但一套流程耗时至少要2分钟，而插卡存取仅需10秒就能全部搞定。
二、一场安全与便利的零和博弈
作为零售业务的标杆，招行的每一步调整都牵动行业神经。
其关闭扫码存款的决策，不仅基于安全与成本考量，更释放出银行业务全面向数字化倾斜的信号。
数据显示，招行手机银行用户已突破1.8亿，智能柜台替代率达92%。
在反洗钱与反诈压力倒逼改革的背景下，央行259号文要求加强无卡业务风险管理，银行若继续“带病运行”，罚款可能远超维护成本。
银行内部人士坦言：“与其被罚，不如主动砍掉”。
移动支付普及后，现金交易占比从2018年的48%骤降至2024年的6%。
无卡存取业务已成“旧船票”，难登数字化“新客船”。
而支持者认为，“银行卡+密码”双验证比扫码更安全，更痛斥这是对无卡便利的“数字驱逐”。
很多上班一族的遭遇颇具代表性：“以前靠扫码存取款，下了班还能在自助银行办理，现在只能中午跑网点排队办业务，压根没有这些闲工夫。”
三、银行还有“第三条路”
尽管移动支付席卷全国，但仍有三大群体难以脱离现金。
2.5亿老年人中，超60%无法熟练使用智能手机；偏远山区网络覆盖率不足30%，现金仍是硬通货；自然灾害、系统故障时，现金占据最后一道防线。
银行可以优化业务，但最好不要一刀切。
直接关停无卡业务看似高效，实则是将成本转嫁给用户。
建议银行探索折中方案，保留小额无卡存取，例如单日限额5000元，满足临时需求。
升级身份验证技术，推广“刷脸+语音”双重核验，替代单一扫码。
央行已明确“不得排斥现金”，违者将进行处罚，这为银行划定了底线，数字化转型不能以牺牲弱势群体为代价。
银行的无卡化“大撤退”，撕开了数字化时代最现实的伤口。
真正的进步，从不是用“便捷”绑架选择，而是让每个人都能体面地享受金融服务。
无论是扫码还是现金，刷脸还是存折，银行的核心使命始终未变，让钱安全流动，让人从容生活。
毕竟，科技可以迭代，但人性的温度，永远无法被算法替代。
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