"沪家保"沪家有保 守护万家：上海市城市定制普惠型家庭综合保险

一、发展背景

2022年3月，原中国银保监会与中国人民银行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，其中明确提出“推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力”的要求。

为贯彻落实政府部门工作要求，在上海金融监管局和上海市房管局的指导下，上海市保险同业公会的协调支持下，2022年中银保险、人保财险、太保产险、太平财险和国寿财险五家上海分公司成立保险服务联盟（以下简称“联盟”）。联盟在广泛调研的基础上，推出上海市城市定制普惠型家庭综合保险(以下简称“沪家保”)。该产品于2023年8月8日正式上线，提供涵盖家庭财产保障、人身意外保障、第三者责任以及生活服务在内的四大风险保障，突出了政治性、人民性、普惠性的理念，聚焦保险业高质量发展，积极贯彻落实普惠金融大文章，提升上海市民（含新市民）金融服务的可得性和便利性。

二、主要做法

（一）产品设计保障多维度

具有风险保障更全面（除常规家庭财产保障外，还涵盖了第三者责任、意外保障及生活服务；意外保障不限房屋内，对于小区公共区域发生的意外事故，也予以保障）、普惠价格更亲民、增值服务更实用（生活服务包含上门开锁、马桶疏通、线上法律咨询、家电清洗等，给予居民便利优质的居家增值服务）和投保理赔更高效的特点。

2024年8月8日，“沪家保”2.0版正式面世，此次迭代更新具有保险责任再扩充（含“电动自行车充电自燃第三者责任”等责任）、增值服务再升级（新增热水器、微波炉清洗服务）、让利幅度再加大（保障金额提升）和服务品质再提升四个特点。

（二）产品全生命周期管理

联盟设立办公室和十一个专业工作小组（承保、理赔、增值服务、风控防灾、客服运营、公众号运营、宣传推广、财务结算、数据中心、平台建设、合规），保质保量完成“沪家保”筹备、运营和理赔等各阶段工作。此外，联盟成立“沪家保”项目领导小组，加快工作推进。联盟定期召开联盟会议，讨论表决各工作小组重点工作议题，并在工作群通报各项工作进展和落实情况。联盟不断对运营、理赔和消费者权益保护工作进行优化和更新迭代，切实提升上海居民家庭财产保险保障和服务体验，助力提升城市治理水平，积极发挥经济减震器和社会稳定器功能。

（三）创新组织形式，赋能新质生产力发展

一是联盟开创性地以组建保险服务联盟的形式开展工作，依循平等自愿和协商一致原则，群策群力、去中心化，更加灵活和开放，发挥联盟成员优势和专长，按照产品、理赔、服务、风控、宣传“五统一”原则开展工作，确保工作开展合规高效。联盟组织形式和生产要素的创新性配置，响应了新质生产力的发展要求。二是以提质扩面为宗旨，联盟因地制宜、因势利导地明确了新联盟成员单位的准入门槛，针对符合准入条件的保险公司，创始成员单位通过表决的方式集体决议，不断扩大“沪家保”在上海的品牌影响力。截至2024年12月底，除创始的五家保司外，平安产险上分、大地保险上分、众安保险和英大财险上分也响应加入联盟。

（四）政府指导更权威，居家更放心

2023年8月，上海金融监管局、上海市住建委和上海市房管局联合印发《关于2023年开展上海城市定制型普惠家庭综合保险试点工作的通知》。自推出以来，“沪家保”得到了政府部门的高度重视和持续关注，先后多次走访调研、监督指导工作。

（五）热衷公益捐赠事业

“沪家保”坚持以人民为中心的价值取向，将结存利润用于政府公益捐赠事业。2024年联盟制定“沪家保”赠险活动行事历，积极走进社区、走进群众。已向市团委362名“追光小屋”项目青少年事务社工捐赠保险保障8.33亿元；向金山区亭林镇100户特殊家庭捐赠保险保障1.20亿元；向首批642名大国工匠和上海工匠捐赠保险保障14.77亿元。“沪家保”持续为上海居民美好居家生活提供安全守护。

（六）走进社区防灾宣传

“沪家保”项目是践行人民城市重要理念、充分体现金融工作政治性和人民性的具体举措，是助力特大城市治理、维系城市社会安全、构建和谐社会的实际行动，是创新支持“新市民”金融服务，打造民生领域普惠金融的新模式，是增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要举措。为提高产品覆盖面，联盟成员累计入驻小区450个，通过展示产品、发放宣传资料、现场向群众展示“沪家保”产品的特点与优势，进一步走深走实“沪家保”入社区的要求。

（七）主动关怀服务，提升居民获得感

借助防灾风控和科技手段，基于大数据分析反馈的灾害（火灾、暴雨等）预警提示，“沪家保”客服中心主动进行关怀外呼，风险减量服务见实效，不断提升上海居民的满意度和获得感。

（八）创新银保合作、中介销售和政府统采销售方式

一是银保合作方面，持续深耕银行渠道。2024年底顺利完成上海银行集采工作，实现销售1000单；打通交通银行“银保通”对接问题，成功在手机app上线“沪家保2.0”产品，实现销售81单。上海农商行已经完成“沪家保”项目的招标遴选工作。后续联盟将与银行机构紧密协作，整合双方资源和优势，达成高效服务协同。二是政府统采方面，联盟积极配合上海加快发展新时代城市建设者管理者之家系列支持政策落实，拟推出“沪家保”保租房专属产品，推动和协同上海各区使用财政补贴资金统采统购。三是中介销售方面，在“沪家保”项目推进过程中，于2024年10月引入保险专业中介公司销售力量，截至12月底，累计销售逾千单。

三、实践成效

（一）保险保障突破五千亿

截至2024年12月31日，“沪家保”有效保单62.07万件，总计提供5957亿元的风险保障，确保人民群众“买得起”“买得到”，切实提升上海市民家庭综合保险保障和服务体验。

（二）理赔赔款应赔尽赔

截至2024年12月31日，“沪家保”累计赔款件数3582件，赔款金额911.79万元，件均赔款0.25万元。

“沪家保”秉持能赔快赔，应赔尽赔，合理预赔的原则开展理赔服务。2024年9月上海受到双台风“贝碧嘉”“普拉桑”的影响，在上海金融监管局指导下，联盟理赔小组、客服小组快速响应，共计收到赔案1529件，已核赔结案1502件，总核赔金额441.38万元，最快赔付到账时间1小时。

（三）理赔保障及时响应

“沪家保”积极应对各类突发事件，及时响应化解矛盾纠纷，提高服务质效，为每一个“小家”实现安全守护。2024年1月初，联盟积极应对金山一小区突发火灾事故，快速启动突发事故应急处理预案，对理赔单证从简从免，快处快赔预付赔款30万元；“贝碧嘉”期间，被保险人位于上海市青浦区的房屋因台风原因屋脊倒塌损坏，接到报案后，联盟委托公估人第一时间进行察勘定损，并协助被保险人进行维修报价，第一时间获赔35,000元。

“沪家保”将继续贯彻落实中央金融工作会议精神、《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，在政府部门的指导下，践行保险为民宗旨，将普惠金融大文章做深做实。

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