贷款规模超1100亿 上海农商银行以创投思维支持民营科技企业发展

党的二十大报告提出：“优化民营企业发展环境，依法保护民营企业产权和企业家权益，促进民营经济发展壮大”。作为上海地区金融赋能民营科技企业、助力科创中心建设的中坚力量，上海农商银行以创投思维深化科技金融服务，打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。截至2024年末，上海农商银行为近4300家科技型企业提供贷款服务，规模超1100亿元，其中超9成为民营企业。该行已服务上海市近半数专精特新“小巨人”企业和约三成专精特新中小企业，其中“鑫动能”客户超1000户，已上市企业139家，进入辅导备案阶段拟上市企业100家。

近日，在上海市科学技术委员会（以下简称“市科委”）召开的“2025年上海科技金融工作会议”上，上海农商银行凭借在科技金融领域的多年深耕，连续第八年获颁“上海科技金融合作银行优秀奖”。

把握城市发展脉搏 金融科创深度融合

作为上海国际科创中心建设的金融主力军，上海农商银行的科技金融版图与城市科创地图深度叠加，以金融活水滴灌本地民营科技型企业发展。

多年来，上海农商银行持续升级服务模式，已建成“1+1+12+N”多层次、广覆盖的科技金融专营机构体系，成立上海市首个总行级科技金融事业部。围绕临港新片区、大零号湾、G60科创走廊、漕河泾开发区等上海重点科创承载区设立12家科技金融特色支行，其中陆家嘴特色支行、漕河泾开发区特色支行已转型为科技支行，与张江科技支行一并纳入上海市首批科技支行管理名单。聚焦上海市的三大先导产业和六大重点产业，以及四大新赛道产业和五大未来产业方向，设立N个科技金融特色团队。同时制定配套支持政策，营造“敢贷、愿贷、能贷”的良好氛围。

重塑信用评价逻辑 提升专业服务能力

上海农商银行重塑对民营科技型中小企业的信用评价逻辑，全面优化贷前、贷中、贷后环节的评价体系，提升对企业的专业服务能力。

从“看过去”转向“看未来”，以创投型信贷思维评估企业潜力，重点关注企业所处行业、核心技术、创始人及核心团队、股权融资进展等方面，更有针对性地评估项目风险。数字赋能信用评价，以数字化评价模型勾勒企业概貌，上线知识产权评价系统，设计科创企业孵化器及在孵企业评估模型，开发风险预警系统。加强对重点行业的研究分析，以特色化行业研究甄别行业风险，针对高端制造、生物医药、人工智能等领域设立涵盖总分支行、前中后台的战略新兴行业研究分院。以专职化审查审批把控业务风险，推进审批专职人员配置，加强对企业成长性以及潜在风险的把握。

打造多元赋能体系 完善科创金融服务

上海农商银行坚持“科创更前、科技更全、科研更先”理念，自2018年推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划以来，不断升级科创领域金融服务，历经“1.0”和“2.0”时期，围绕科技型企业的多样综合需求推出“鑫动能”3.0综合服务方案，形成以“五专服务+六维赋能”为核心的综合赋能体系。通过联合外部机构，建立以“鑫动能”客户为中心的“1+N”赋能生态圈，提供产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务以及技术成果转化等赋能。

该行联合合作伙伴推出“鑫动能”领航计划系列赋能活动，通过活动或线下定向对接方式为近500家“鑫动能”客户提供赋能服务。定期发布专门针对科技企业的政策资源包“鑫知库”，累计协助30余家“鑫动能”客户成功获取惠企政策资源。为超100家“鑫动能”客户对接外部投资机构，提供“并购撮合+并购贷款+并购咨询”全流程服务。联合推进科创“鑫孵化”基地的系列品牌建设，逐步形成以早期企业为培育目标的科创“鑫孵化”生态圈。

聚焦企业重点需求 提升融资获得感

践行“投早、投小、投硬”理念，上海农商银行根据民营科技型中小企业的特点，聚焦首贷、信用、中长期需求，以“核心人才+核心技术+核心优势”为衡量坐标创新优化，搭建“鑫科贷”产品体系，在准入门槛、额度、担保方式、期限等方面进行突破，致力于提升企业的融资获得感、满足感。

该行关注孵化器在孵企业，推出“鑫孵贷”专项服务方案，2024年以来，累计建联孵化器近300家，其中国家级孵化器35家，实现高质量孵化器全覆盖，服务近600家孵化器企业。破解初创期企业融资难题，与临港集团合作推出“临港园区科创贷”，培育一批发展新质生产力、突破关键核心技术的企业，截至2024年末，放款金额已突破110亿元，惠及近千家企业。大力推动“知识产权质押融资”业务发展与模式创新，截至2024年末，该行知识产权质押融资余额突破46亿元，较上年末增长率超100%，规模与客户数位列上海市同业第一，并荣获“上海知识产权金融创新中心”称号。支持原创性技术研发，推出鑫动能研发贷，旨在解决处于早期研发阶段科技企业研发期限长、无抵押资产等痛点。支持科技产业发展，针对集成电路、生物医药等上海市重点产业推出集成电路芯片贷、人工智能算力贷、生物医药License贷以及集成电路芯片设计、生物医药CXO专项服务方案等具有行业特色的产品。

上海农商银行始终牢牢把握金融工作的政治性、人民性、专业性，为民营科技型企业提供全面、高效、优质的金融服务，激发科技创新的干劲和活力，为培育新质生产力、书写“科技金融”新篇章贡献力量。

本文源自：金融界