罚没金额超6000万元！年内近20家支付机构收罚单

第三方支付机构被重罚不再是新鲜事。

中国人民银行深圳分行近日发布的行政处罚决定信息公示表显示，银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）、中付支付科技有限公司（下称“中付支付”）、乐刷支付科技有限公司（下称“乐刷支付”）、盛迪嘉支付股份有限公司（下称“盛迪嘉支付”）因多项违规，均被罚没数百万元。记者注意到，盛迪嘉支付前不久刚被人民银行深圳市分行罚款737万元。

据记者不完全统计，2025年以来，已有近20家第三方支付机构违法违规被处罚，累计罚没金额超6000万元。八成以上机构被“双罚”，13家机构收到百万级以上罚单。其中，北京雅酷时空信息交换技术有限公司（下称“雅酷时空”）、广州市汇聚支付电子科技有限公司（下称“汇聚支付”）被罚没超千万元。

从违法行为类型看，机构主要在反洗钱、商户管理，以及支付通道管理上存在漏洞。受访行业专家表示，随着《非银行支付机构监督管理条例》（下称《监管条例》）的实施，支付行业监管势必更加规范，更加注重对支付全流程和细微之处的检查监督。

多家机构收百万以上罚单

具体来看，银盛支付因违反商户管理规定、违反清算管理规定、未对外包服务商开展尽职调查、与身份不明的客户进行交易，被警告并合计罚没324万元。时任风险管理部总经理、董事长陈某对公司违反清算管理规定，与身份不明的客户进行交易的违法行为负有责任，被警告并处罚款15万元。

中付支付因违反清算管理规定，被警告并合计罚没约388万元。时任副总经理、综合管理中心总经理王某音对中付支付上述违规行为负有责任，被警告并处罚款19万元。乐刷支付因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、未对外包服务商开展尽职调查，被警告并合计罚没445万元。时任风险控制总监舒某对乐刷支付违反商户管理规定、违反清算管理规定的违规行为负有责任，被警告并处罚款20万元。

盛迪嘉支付因违反商户管理规定、违反清算管理规定，被警告并处罚款308万元。时任总经理曾某洪对盛迪嘉支付上述违规行为负有责任，被警告并处罚款16.45万元。记者了解到，盛迪嘉支付不久前因违反商户管理规定，违反清算管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法违规行为，被警告，没收违法所得26675.98元，并处罚款737万元。时任盛迪嘉支付总经理曾某洪对上述违法违规行为负有责任，被警告并处罚款23.5万元。

北京海科融通支付服务有限公司（下称“海科融通支付”）年内也已收到两张百万级以上罚单。此前被合计罚没186.57万元，后来又因违规提供T+0结算服务、仅凭身份证件为小微商户入网、将单位商户资金结算至自然人银行结算账户等10项违法违规行为，被罚没共计492.96万元。

此外，雅酷时空、汇聚支付被罚没超千万元。雅酷时空因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求，交易信息设置及上送不规范，支付接口管理不规范，违规提供T+0结算服务，违规进行支付账户到银行账户非同名划转，未落实外包管理相关规定，未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户，以及未按规定留存商户入网协议被警告，罚没共计1199.24万元。

汇聚支付因违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定，被警告、通报批评，没收违法所得180.94万元，并处罚款880.84万元，罚没共计约1061.78万元。时任汇聚支付副总经理杨某国被警告，并处罚款57万元；时任汇聚支付总经理王某峰被警告、通报批评，并处罚款50万元。

三方支付再掀“监管风暴”

据记者不完全统计，2025年以来，已有近20家第三方支付机构违法违规被处罚，累计罚没金额超6000万元。八成以上机构被“双罚”，13家机构收到百万元以上罚单。除了上述机构外，北京和融通支付科技有限公司违法违规被罚款300万元、北京中投科信电子商务有限责任公司因存在违法违规行为被合计罚没145.572万元、北京理房通支付科技有限公司被合计罚没141.927万元、天翼电子商务有限公司被合计罚没132.432万元、开联通支付服务有限公司被罚款118.85万元、网银在线（北京）科技有限公司被罚款101.73万元。

从违法行为类型看，机构主要在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因违反账户管理规定被罚，也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定、向不符合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务等原因被罚。去年5月正式实施的《监管条例》明确，将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度，可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对记者分析指出，“从罚单涉及的内容来看，涵盖了反洗钱、商户管理、网络安全等多个方面，既有频繁出现的反洗钱和商户管理等，也有新的处罚内容披露。监管部门对支付行业的监管正在覆盖支付业务的各个环节。”

王蓬博表示，从违规问题来看，包括违反商户管理规定、清算管理规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录，特别是与身份不明客户进行交易，都可能涉及洗钱风险、资金安全问题以及对金融秩序的潜在破坏，因此监管机构依据相关法律法规惩戒力度加大。监管机构对相关负责人的处罚，也体现了“双罚制”原则，旨在强化具体到人的责任追究。

上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉告诉记者，第三方支付机构今年多次被重罚，主要问题依旧是套现和反洗钱。除了商户信息不全等反洗钱涉及的问题外，信用卡取现手续费与商户手续费存在巨大价差，套现就成了第三方支付机构的一项收入来源，这也导致其频繁被罚。

“从违规事由来看，反洗钱、商户真实性及合规性等是监管工作的重点。”素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示，后续预计科技类的信息安全、数据保护等问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的重点。建议支付机构及时梳理和研判当前合规形势，在做好合规培训的同时，不断增强风控能力及科技水平。

王蓬博建议，支付机构一方面要直面行业变局，另一方面要紧守合规发展的行业底线，加强各业务条线合规化建设。建立健全全面、细致的合规管理制度和流程，确保各项业务操作有章可循，严格遵守反洗钱、账户管理、商户管理等相关法律法规和监管要求。

本文源自国际金融报