“馅饼”还是“陷阱” 信用卡买黄金“卡点”在哪

人民网记者 杜燕飞

今年，黄金价格持续攀升，市场上的购买热情也随之高涨。在社交平台，购买黄金的相关话题关注度不断上升，消费者“花式”买金，用银行信用卡买黄金套现的攻略也在悄然传播。

消费者用信用卡买黄金赚差价，是“馅饼”还是“陷阱”？这一行为“卡点”在哪里？投资黄金需要注意哪些事项？带着这些问题，记者进行了走访。

消费者在一家商场的黄金专柜购买黄金饰品。人民网记者 杜燕飞摄

在北京的多家金店，记者看到前来咨询和购买黄金饰品的顾客络绎不绝。同时，通过查看多家银行的APP，记者发现投资金条销量不错，甚至有些银行售卖的投资金条处于“缺货”状态。

“最近身边一些朋友都在买黄金，我也打算买些，等过段时间卖掉，赚个差价。”北京消费者刘女士表示，这家金店支持信用卡付款，加上信用卡有立减、满减等优惠活动，在节省一些购金费用的同时，还能积累信用卡积分，一举两得。

消费者用银行信用卡买黄金，主要是利用银行信用卡的免息期、分期免息或满减优惠活动，在金店或银行的网上购物平台用信用卡购买黄金。待黄金价格上涨后，通过银行、金店或第三方平台回收黄金，偿还信用卡账单并赚取差价。

业内人士表示，对消费者而言，用信用卡购买黄金投资套现，将可能面临投资损失风险和合规风险。如果黄金价格下跌，消费者可能无法获得预期收益，并且在信用卡还款日金价如未回升，低价抛售会导致亏本套现，还可能面临银行收取透支利息和留下不良信用记录。

此外，消费者还要承担回收价差、购买时的工艺费、手续费等刚性成本。据记者不完全统计，3月28日，多家银行的投资金条以克重计价，售价超730元/克，回购价超715元/克；因附加工艺费、加工费等，多家品牌首饰金售价超920元/克，回收折价率较高。

“银行回购黄金的基础价格是参照上海黄金交易所价格，在回购基础价格上减去一定的回购价差。各家银行黄金回购价差不同，回购本行或者他行的黄金价差也有差别。”北京一家银行工作人员介绍，有的银行仅回购自营品牌黄金产品，有的银行可回购代销或他行黄金产品，消费者要提前了解清楚。黄金回购时，银行一般要求产品包装完好，携带购买者身份证、黄金产品证书、购买凭证、发票等前往回购点。

“黄金作为一种避险资产，在全球经济形势复杂多变、地缘政治紧张以及市场波动加剧的背景下，能够有效分散风险，保护资产价值。”世界黄金协会中国区CEO王立新表示，投资者应将黄金视为一种长期投资资产而非短期投机工具。

3月18日，上海黄金交易所发布的《关于做好近期市场风险控制工作的通知》指出，近期贵金属价格持续大幅波动，市场风险加剧。请各会员单位做好风险应急预案，维护市场平稳运行，提示投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。

值得注意的是，当前，金融监管部门对信用卡资金管理越发严格。原银保监会、人民银行此前发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。多家银行近期也集中发布声明，信用卡资金不得用于黄金投资，应避免“炒金类”等违规行为的发生。

“信用卡本身是满足居民日常消费需求，用信用卡购买黄金用来投资，本身就不符合金融监管规定，可能因此影响个人征信，将来面临调降额度等问题，金额较大的可能要承担法律责任。”邮储银行研究员娄飞鹏建议，银行在贵金属业务发展中要禁止信用卡刷卡购买投资，对信用卡客户交易行为进行筛查，可疑行为要及时提醒，必要时调减额度或者上报征信。