湖北
有人只是想贷个款，却不知不觉参与了洗黑钱，结果要么赔钱，要么面临牢狱之灾。这种新型诈骗洗钱手段，你能防得住吗？
山东的孙先生急需一笔资金，病急乱投医之下，在所谓“助贷人员”的帮助下，竟成功参与了洗钱活动，如今已被取保候审。他不仅可能倒赔几十万，还有可能面临三年以下有期徒刑。接下来，我给大家讲讲他的受骗经历，同时分析诈骗手法。
孙先生做生意急需用钱，但他的征信有些问题，去银行贷款怕额度低，而且下款慢。之前他听说过有专门帮人贷款的团队，于是就在网上搜索。很快，有两个自称助贷公司的人主动联系了孙先生。其中一位杨经理声称自己是地方金融中心的工作人员，还出示了证件，并给孙先生发了代办协议。
在了解孙先生的基本情况后，杨经理表示可以为他办理农业银行55000元的抵押贷款，贷款下来后收取5%的手续费。不过，杨经理说孙先生的卡流水不够，需要刷一下流水，方便他们包装。孙先生知道这种贷款通常需要包装，不然自己就能直接从银行贷了，而且刷流水能提高贷款额度，他之前也干过类似的事，所以没觉得有什么问题。
杨经理提出两种方案，一种是让孙先生把银行卡、身份证以及绑定的手机卡一起邮寄给包装人员，并告知密码，远程刷流水；
另一种是孙先生亲自去包装人员所在地，现场帮忙刷流水。孙先生提出想带个朋友一起去，被杨经理严厉拒绝，杨经理表示这种灰色生意知道的人越少越好。孙先生觉得有道理，便按照杨经理的安排，从淄博北站前往南通站。
结果到了南通后，孙先生被告知本地包装组的人员出了车祸，让他第二天早上去武汉办理。第二天下午2点，孙先生到达武汉站，按照指示打车到了湖北大学对面的如家酒店。下午3点，来了两个人，开着一辆白色雪佛兰，称是杨经理介绍来的，接上孙先生后开始给他介绍流程。
他们说自己是负责包装流水的，目的是让银行觉得孙先生的收入能匹配贷款额度，流水做好后就能直接去公司走审批，到时候找杨经理就行，他们只负责包装流水。
孙先生坐在副驾驶，和司机聊天，把银行卡和手机都给了后排的业务员。业务员称操作是公司内部机密，不允许孙先生看。期间进行了几次人脸认证，大约5个小时后操作完成。操作完成后，业务员让孙先生跟杨经理联系，商量第二天签约放款时间。
第二天早上8点40分，孙先生被告知银行卡被冻结。他去联系杨经理，发现已被拉黑，对方微信也已注销。再看自己银行卡，有60万快进快出的记录，银行的通知短信都被操作员删除了。孙先生赶紧去派出所报案，当地派出所收到异地协查函后，把他带去问话、做笔录、按手印。孙先生说自己这辈子都没这么憋屈过，感觉自己像犯人一样。
目前他已因涉嫌帮信罪被取保候审，并且正在商量退赔事宜。也就是说，孙先生缺钱想贷款，没贷到反而可能要赔偿被电信诈骗人的60万。这次可能是行政处罚，搞不好就是帮信罪的刑事处罚，这就是所谓的贷款流水诈骗。
这种诈骗的手法是，首先在网上寻找征信有污点但又急需用钱想贷款的人，冒充助贷公司或金融系统人员，身份包装得非常专业，足以以假乱真，许诺高额无抵押贷款，但需要包装流水。然后，用类似交赎金的反侦查套路，让受骗者辗转多个地点，确认不是钓鱼执法后，派出两个所谓的“业务人员”，其实是洗钱车队成员。
一个负责和受骗者聊天，吸引其注意力，另一个负责操作洗钱流程。还有的是让受骗者远程邮寄银行卡等，这样操作起来更加肆无忌惮。甚至有的会转给贷款人，让其取现交给他们。所有参与洗钱的人，都是散布在全国各地的洗钱车队成员，他们都具备一定的反侦查能力，追踪难度大、成本高。所以，作为一级涉案卡的贷款人，就成了第一嫌疑犯，也是退赔的主要对象。
以上就是一套完整的刷流水洗钱诈骗流程。如果把所有“不知情”改为“知情”，这就是一套帮信罪刷流水洗钱的标准流程。就像孙先生这样病急乱投医，人在急需用钱的时候，只要能拿到钱，有时确实考虑不到那么多风险。况且做流水这件事，非诈骗的助贷业务也会用，但快进快出的刷流水肯定是诈骗手段。
一旦参与到这种事，后果非常严重。有证据能证明是不知情参与洗钱的，可能只需要退赔破财消灾；没法证明的，可能就要涉嫌帮信罪。要知道，做这件事的初衷本来是缺钱，可不管哪种结果，要么赔钱，要么坐牢，都太惨了。
别以为这种诈骗模式少见，随便在社交媒体上搜一搜，成百上千条相关信息，每天都有被骗金额从几万到几百万不等的案例。几万块的退赔还有可能承受，要是几百万，真不知道他们该如何面对。能不被拘留，就已经是万幸了。最近还有一种助农诈骗，专门骗农民，和这个套路很像，以后有时间会简单说一说。
有可能你正在刷视频的时候，此时此刻，就有人正在被骗帮着洗黑钱刷流水。
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