为还赌债 保险员骗了他妈在内63人1400多万元

3月25日，国家金融监督管理总局陕西监管局对原中国人民人寿保险股份有限公司临潼支公司销售人员王勋作出终身禁止进入保险业的行政处罚。理由是，利用保险公司从业人员身份从事违法活动。

上游新闻（报料邮箱：cnshangyou@163.com）记者获悉，这起引发金融界关注的行政处罚背后与一起诈骗案有关。

司法机关查明，从2017年1月1日至2022年3月3日，王勋共向63名客户收取理财资金1400余万元，这些被骗人员当中包括其妈妈、奶奶、姑姑等亲属，他因伪造公司印章、诈骗罪获刑十三年二个月。

图为拒绝赌博宣传图

​近五年包括嫌疑人亲属在内63人被骗

2021年12月31日，中国人民人寿保险股份有限公司西安分公司法律合规岗工作人员向陕西西安临潼警方报警称，经公司排查发现，该公司员工王勋通过虚构理财产品，骗取了4人数万元钱款。公司怀疑，王勋骗了更多人，于是选择报警。

警方经调查取证，决定对王勋立案展开调查，2022年3月3日，王勋到案，次日，王勋被警方刑拘。

王勋于1992年8月出生，西安市临潼区人。2013年7月，王勋入职中国人民人寿保险股份有限公司西安市分公司临潼支公司担任销售业务员。

经过警方突审，王勋如实供述了自己捏造理财项目骗取4名受害者的行为。然而，随着警方调查深入，办案民警发现，受害者数量越来越多。

上游新闻记者获悉，这是一起以“养老”为名的诈骗案。

经查，自2017年5月至2022年2月，近五年内，王勋利用其担任中国人民人寿保险股份有限公司西安分公司业务员的身份，虚构《人保职业人投资理财计划》系列投资理财产品，劝说他人投资，并用公司制式保险单办理该虚构理财业务。

中国人民人寿保险股份有限公司西安市分公司证明，王勋与群众签订的《理财授权书》均非公司保险合同形式，也非公司出具，各类理财产品均非公司在售或停售产品。

《起诉书》显示，从2017年5月起，近五年内，该案受害者共计63人，涉案资金约1400万元。截止案发前，除已兑付本金和用已支付的利息或返利的资金以外，王勋尚欠本金1100余万元未能兑付。

上游新闻记者注意到，受害者来自不同行业，有保险公司的老客户、银行客户，也有王勋的同村、朋友，甚至还有其家人。

相关司法文书显示，王勋从其母亲处骗取资金187万元、从奶奶处骗取资金3万、从其小姑处骗取资金41.5万元、从小姑夫处骗取资金95万元、从表姑处骗取资金20万元。

经查，王勋从这5名亲戚处骗取资金共计346.5万元，在案发时均未兑付。

此前未有犯罪记录的王勋告诉办案民警，自己之所以对这些客户及亲朋好友进行行骗，因为他参与了赌博，并欠下巨额赌债。

今年3月25日，国家金融监督管理总局陕西监管局做出行政处罚 图片来源/网络截图

​赌博欠下巨额高利贷后，伪造公司印章行骗

在案证据显示，案发前的2016年，王勋已因参与赌博，在外欠下巨额高利贷。

他告诉办案民警，为了偿还赌债，2017年5月份，他曾联系到一家贷款公司，希望通过贷款来还赌债。

在办理贷款时，贷款公司要求王勋，必须开具工作证明及捺印所在单位印章。但王勋认为，单位工作证明不好开。此时，这家贷款公司经办人唐某介绍，他私自找人刻了一枚“中国人民人寿保险股份有限公司西安市分公司”的公章。

随后，办案民警将贷款公司唐某抓获。唐某告诉办案民警，当时，王勋到他们公司办贷款，王勋说，保险公司的公章不好盖，于是，他就将刻公章人的电话给了王勋。后来，王勋刻好公章、拿着假公章盖了工作证明和其他资料，并办理了贷款。

办完贷款，王勋并没有将这枚印有“中国人民人寿保险有限公司西安市分公司”的公章丢弃，相反，这枚假公章也让他产生了不良动机。

经查，自2017年5月起，王勋开始利用其在中国人民人寿保险股份有限公司临潼分公司工作的便利，通过制作虚假的理财授权书、从中国人寿临潼支公司领取中国人民人寿保险股份有限公司人身保险投保单，并利用私刻的这枚假公章，以公司业务员的身份上门或从公司系统里筛选保险理财客户，以收益高、安全性好为由向客户介绍其编造的“人保职业人投资理财计划”。如果客户之前在中国人民人寿保险股份有限公司临潼分公司购买的理财产品未到期，王勋便会以利息补偿为理由，要求客户退掉之前所购买理财产品，并承诺支付客户一定比例的返利。

客户在购买王勋编造的虚假理财产品时，王勋会与客户签订理财授权书及投保单，客户以银行转账、现金、微信或支付宝转账的方式将理财资金交给王勋后，王勋便将客户的理财资金用于支付到期客户的理财本金及利息。

警方调查发现，除正常保险业务缴纳的保险费外，涉案资金并没有进入中国人民人寿保险股份有限公司账户。

通过这种借新还旧的方式，王勋不仅归还了因赌博欠下的高利贷利息，此后又用这些涉案资金继续参与赌博。

​而其他涉赌案件中，警方便发现了王勋的身影。湖南省娄底市公安局治安支队在侦办一起开设赌场案发现，王勋为该案赌博软件的会员。仅2020年，三个月以内，王勋就给该赌博软件转账共计15万余元。

王勋不仅归还了因赌博欠下的高利贷利息，此后又用这些涉案资金继续参与赌博 图为现金

而经中国人民人寿保险有限公司西安市分公司核对，凡王勋与群众所签订的此类《理财授权书》上所加盖的“中国人民人寿保险股份有限公司西安市分公司”字样印章，均无防伪标志，与真实防伪行政印章不一致。

随后，警方在对王勋的车后备箱进行搜查时，查获大量“理财授权书”及相关投保单。经辨认，这些“理财授权书”及相关投保单均系伪造，王勋也承认，这些单据都是他作案时所用。

经司法鉴定，从2017年1月1日至2022年3月3日，王勋共向63名客户收取理财资金1400余万元，其中，已兑付本金217万余元，已支付利息或返利32万余元。其中，有7名客户的理财资金51万余元已全部兑付，另支付利息44万余元，王勋尚欠56名客户1154万余元未兑付。

犯下两宗罪获刑十三年二个月

案发后，包括王勋奶奶、小姑在内，共18人对王勋的犯罪行为表示谅解，希望对其从轻处罚。其中，王勋母亲也表示，不要求其返还被骗的187万，只希望对其从轻处罚。

公诉机关认为，被告人王勋无视法制，伪造公司印章，并以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为分别应当以伪造公司印章罪、诈骗罪追究其刑事责任。

庭审中，被告人王勋当庭对公诉机关的指控供认不讳，当庭表示认罪认罚，接受审判。

王勋的辩护人则认为，被告人王勋伪造公司印章行为与诈骗罪存在牵连，应按牵连犯论处，以诈骗罪定罪，且该罪证据不足，不能并罚。诈骗罪方面，案发前已追回的被骗款在认定诈骗数额时，依法应予扣除，按最后实际诈骗所得数额计算。审计金额存在重复计算问题，已支付的利息应予扣除。其母亲已表示谅解，根据法律规定其母亲的187万也应从犯罪数额中扣减。被告人王勋获得了17名被害人的谅解，应酌情从轻处罚。此外，王勋有自首情节，供述的赌博及高利贷构成立功，自愿认罪认罚，系初犯、偶犯，建议对其从轻处罚。公诉机关量刑建议过重。

2022年12月27日，陕西西安市临潼区人民法院对该案一审宣判。

临潼区人民法院认为，被告人王勋无视法制，伪造公司印章，其行为已构成伪造公司印章罪；被告人王勋以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，又构成诈骗罪。西安市临潼区人民检察院指控被告人所犯罪名成立，依法应予刑罚处罚，并实行数罪并罚。

针对王勋辩护人的辩解。临潼区人民法院认为，经查被告人最初私刻公章用于办理贷款，之后才在诈骗罪中使用，公诉机关以被告人办理贷款时私刻公章的行为构成伪造公司印章罪，且有被告人供述、证人证言、私刻公章印记辨认笔录等为证，足以认定，故对辩护人的主张不予支持。辩护人认为审计金额存在重复计算问题，已支付的利息应予扣除，经查，审计报告鉴定以王勋实际收到客户的资金为准进行统计，且公诉机关指控中扣减了已支付的利息和返利抵扣本金部分，惟鉴于被告人母亲审理中谅解并不要求返还的187万，依据法律规定，诈骗近亲属的财物，近亲属谅解的，一般可不按犯罪处理，则被告人王勋尚欠本金数额减去其母谅解的187万后，尚欠本金即诈骗金额应以967万余元认定。

针对辩护人认为被告人王勋供述的赌博及高利贷构成立功，临潼区人民法院认为，此属于诈骗钱款去向，系案件相关事实，亦未查证属实，故不符合立功的认定条件。鉴于被告人王勋有自首情节，自愿认罪认罚，退还50万诈骗款，取得部分被害人谅解，依法可予从轻处罚，故对辩护人从轻处罚之建议予以采纳。公诉机关量刑建议适当，依法予以采纳。

为维护社会公共秩序，保护公民合法财产不受侵犯，打击刑事犯罪活动，陕西西安市临潼区人民法院依法对王勋进行判决。其中，被告人王勋犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑八个月，罚金2000元；犯诈骗罪判处有期徒刑十三年，罚金30万元，合并决定执行有期徒刑十三年又二个月，罚金30.2万元。同时，法院判处，对余下诈骗款依法继续予以追缴后按比例退还55名被害人。

上游新闻记者注意到，2024年7月22日，国家金融监督管理总局关于《反保险欺诈工作办法》。其中，明确规定，保险机构应合理确定各项业务活动和管理活动的欺诈风险控制点。保险机构应加强诚信教育与合规文化建设，健全人员选任和在岗履职检查机制，加强员工行为管理，开展从业人员异常行为排查，严防内部人员欺诈。

今年3月25日，国家金融监督管理总局陕西监管局对原中国人民人寿保险股份有限公司临潼支公司销售人员王勋做出终身禁止进入保险业的行政处罚。

上游新闻记者 贾晨