广东
昨天，广州住房公积金中心发布了2024年年度报告，其中部分数据一定程度上反映了广州去年房地产市场的冷暖和公积金政策的尴尬处境：
2024年，广州住房公积金发放个人住房贷款3.87万笔306.89亿元，同比分别下降25.31%、12.14%。
发放量和发放额的降幅，均较2023年有所扩大：2023年，广州住房公积金发放个人住房贷款5.18万笔349.28亿元，同比分别下降4.54%、4.68%。
再看住房公积金支持下的购建房面积的话，差距也同样明显：2024年，广州住房公积金支持职工购建房369.70万平方米（含公转商贴息贷款），比起2023年的491.72万平方米也减少了25%。
大家知道，缴纳住房公积金的，绝大部分都是工薪阶层，是楼市的中流砥柱。过去一年，广州楼市政策端利好领跑一线城市，先后两次调整住房公积金贷款政策，下调贷款利率，提高住房公积金贷款最高额度，助力房地产市场止跌回稳。
在贷款利率上，自2024年5月18日起，广州住房公积金管理中心按照人民银行规定下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.775%和3.325%。
额度上，自2024年11月26日起，一人、两人或两人以上住房公积金贷款最高额度由原来的70万元和120万元提高至80万元和160万元，第二套住房公积金贷款最低首付款比例降低至20%。
但住房公积金利率的下调幅度赶不上商业银行贷款利率的下调速度，去年四季度一度出现公积金利率和商贷利率“倒挂”的现象，哪怕是眼下，具有“普惠”性质的公积金利率相比部分商业银行的住房贷款利率优势也不大。
2024年10月21日，央行公布的五年期LPR下降至3.6%后，地方银行的商贷利率在减点优惠后“破3进2”成为普遍现象，引发广泛关注。最典型的就是广州，部分银行首套房贷的利率直冲2.8%，比住房公积金调整后的首套房贷利率还要低。
之后，在管理部门“商业银行贷款利率不能低于公积金贷款利率”铁的要求下，商业银行才纷纷上调房贷利率。
清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵在点评该现象时表示：“作为买房的福利的公积金政策现在居然已经变成了阻碍放贷利率下降的一个因素。这种做法我认为很不合理。”
他认为，低利率本来是公积金的一个优势，而且其中部分的钱是职工自己缴纳的，当公积金的利率与商业贷款利率持平时，我们应该进一步下调公积金利率，而不是反其道而行之上调上月贷款利率，增加购房人负担。
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