中国银行不良贷款总额仍有增长

据中国银行（601988.SH；03988.HK）发布的 2024 年年度报告显示，该行在过去一年里展现出稳健的经营态势，在多个业务领域取得进展，但也面临着一些挑战。这一年，中国银行紧扣国家战略，积极应对复杂多变的经济金融环境，努力为客户提供优质金融服务，其表现值得深入剖析。

从财务数据来看，中国银行 2024 年整体业绩稳中有进。全年实现营业收入 6327.71 亿元，同比增长 1.38%；税后利润达到 2527.19 亿元，同比增长 2.58%。这一成绩的取得，得益于多项业务的协同发展。在利息收入方面，虽然净利息收入较上年有所下降，为 4489.34 亿元，减少了 176.11 亿元，降幅 3.77% ，但这主要是由于利息支出的增长幅度高于利息收入的增长幅度。其中，客户贷款和垫款利息收入的下降，是受到市场利率调整等因素影响，例如境内人民币贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整等，导致人民币资产收益率下降。

不过，金融投资利息收入因投资规模增长而增加，达到 2171.28 亿元，增长了 12.92%，在一定程度上弥补了其他业务的利息收入下滑。非利息收入则实现了 16.65% 的增长，达到 1838.37 亿元，占营业收入的 29.05%，这主要得益于本行主动把握金融市场机遇，金融资产转让净收益和净交易收益增长较好。

在业务布局上，中国银行积极践行国家战略，扎实做好 “五篇大文章”。在科技金融领域，截至 2024 年末，共为 10.29 万家科技型企业提供 1.91 万亿元授信支持，构建了全层级科技金融组织架构，提升了全链条服务水平，打造了全要素服务生态圈，增强了全方位服务质效，在促进科技和产业融合方面发挥了重要作用。

绿色金融方面，本行以成为 “绿色金融服务首选银行” 为目标，在绿色信贷、绿色债券等多个领域取得显著成绩。2024 年末，境内绿色信贷余额（国家金融监督管理总局口径）折合人民币 40707.52 亿元，比上年末增长 31.03%；绿色债券投资和承销规模保持市场领先，还推出了一系列绿色金融创新产品和服务，积极参与全球绿色治理，深化国际合作。

普惠金融领域，信贷服务量增面扩、价优质稳，2024 年末普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额 22796.55 亿元，比上年末增长 29.63%，客户数近 150 万户，当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 3.24%，主动让利实体经济。养老金融业务全面布局，服务多支柱养老保险体系，构建一站式养老个人金融服务体系，支持养老产业发展。数字金融业务则把握机遇，持续提升金融服务数字化、智能化水平，在数据治理、产品创新、服务渠道拓展等方面取得积极进展。

在全球化经营方面，中国银行不断巩固扩大全球化优势。截至 2024 年末，境外商业银行客户存款余额 5891.02 亿美元，比上年末增长 6.70%；客户贷款和垫款余额 4237.20 亿美元，比上年末下降 2.53%。全年境外业务实现税前利润 92.76 亿美元，同比增长 14.75%，对集团税前利润的贡献度为 22.33%，提升 3.12 个百分点。该行紧跟全球客户金融服务需求，持续优化全球网络布局，在 “一带一路” 共建国家累计跟进公司授信项目超过 1200 个，累计授信支持逾 3720 亿美元，积极助力人民币国际化，境内机构跨境人民币结算量同比增长超 26%。

然而，中国银行也面临着一些挑战。从风险角度来看，信用风险方面，尽管不良贷款率有所下降，2024 年末集团不良贷款率为 1.25%，比上年末下降 0.02 个百分点，但不良贷款总额仍有所增加，为 2687.81 亿元，比上年末增加 155.76 亿元，且关注类贷款余额也有所上升，这需要持续加强信贷资产质量管理，优化信贷结构，防范潜在风险。市场风险方面，全球经济增长动能偏弱，主要经济体货币政策分化，外汇市场波动加剧，给银行的市场风险管理带来挑战，需要进一步优化风险限额体系，加强对市场风险的前瞻性研判和管控。

综合来看，中国银行在 2024 年展现出了强大的实力和稳健的经营风格，在服务实体经济、践行国家战略、推进全球化经营等方面取得了显著成效。但面对复杂多变的经济金融环境和日益激烈的市场竞争，仍需持续优化业务结构，加强风险管理，提升创新能力和服务水平。在未来，随着国家经济的持续发展和金融市场的不断变革，中国银行有望凭借其深厚的底蕴和积极的战略布局，抓住新的发展机遇，实现更高质量的发展，继续在国内外金融领域发挥重要作用。