北京
来源 | 镭射财经（leishecaijing）
个人互联网消费贷款额度上限进一步放宽。
「镭射财经」此前从行业内了解到，监管已印发发展消费金融助力提振消费的通知，其中涉及个人互联网消费贷款额度上限调整，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。
消费贷款额度调整早有预期。3月5日，国家金融监管总局局长李云泽在十四届全国人大三次会议首场“部长通道”上表示，国家金融监督管理总局鼓励金融机构量身定制金融产品，更好地满足个性化多样化金融需求。针对长期大额消费需求，将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。
3月14日，金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。其中提及优化消费金融管理，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。
在这次额度调整前，个人互联网消费贷款金额上限长期执行20万元的限额标准。根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元。
不只是互联网消费贷款，网络小贷公司、消费金融公司所发放的消费贷款额度上限也都是20万元。
根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》，网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元。
《消费金融公司管理办法》第十八条规定，消费金融公司向借款人发放消费贷款，应当审慎评估借款人的还款能力，对借款人贷款授信额度最高不得超过人民币20万元。
互联网消费贷款额度调整之后，是不是意味着消金公司和网络小贷公司的额度上限也会调整？
知情人士称，该额度调整主要适用于商业银行的互联网贷款业务（很可能率先落地自营的互联网贷款渠道），并且限于信用资质较好，有大额消费需求的用户。目前来看，消金公司和网络小贷公司暂未听说适用于该额度调整规定。
事实上，从当前消金公司和网络小贷公司的消费贷款投放情况来看，很少有能触及20万元以上的定价区间。这两类机构主要做的就是小额分散业务，无论是客群结构还是场景需求，更加集中在万元以内的短期消费贷。
有消金公司人士表示，还没接到相关限额调整通知，但就行业实际情况而言，现在没几家能给放这么多额度（30万元）。
我们选取两家代表性的消金公司，招联消费金融（主做线上小额）和兴业消费金融（主做线下大额），来分析一下消金行业的贷款投放金额情况。
招联金融
招联消费金融在2023年发放贷款笔均金额较上年的2383.09元降至1540.62元，具有金额小、风险分散的特点。
具体来看，2021年至2023年6月末，招联消费金融贷款金额0-5000元的区间占比为17.14%、20.9%、21.89%；5000-10000元的区间占比为12.64%、12.92%、12.62%；10000-20000元的区间占比为14.43%、14.51%、14.06%；20000-40000元的区间占比为16.59%、15.59%、15.21%。40000元以上的贷款金额占比仅为39.21%、36.08%、36.21%。
招联消费金融的笔均贷款额度仅有一千多元，四万元额度以上的贷款占比不到40%。贷款金额区间分布整体呈现小额占比上升，大额占比下降趋势。
兴业消金
兴业消金以线下业务为主，主要发放大额消费贷款。2021年至2023年，兴业消金贷款金额0-5万元的区间占比为6.55%、9.43%、19.38%；10-20万元的区间占比为87.56%、82.75%、74.12%。
虽然兴业消金的大额贷款占比较高，但从趋势来看，贷款金额主要集中在10-20万元的区间内，并且小额贷款占比持续上升，大额贷款占比下降。
因此，对于线上业务为主，助贷业务为主的消金公司而言，额度上限提高的实际意义可能并不大；但对于客群较为优质，具有大额消费场景的消金公司而言，额度上限调整会有一定促进作用。
除了消费贷额度调整，贷款期限、续贷等方面也会迎来相应政策支持。这些利好叠加，不仅能促进消费金融行业健康稳定发展，而且可以实打实提振消费，助力经济回暖向好。
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