没钱消费可以分期啊！4000家银行血拼消费贷砸了网贷的锅

Pura X发布之前，余承东可以说吊足了大家的胃口，什么全新形态、新物种、人人都能买得起，更是拉出来华为二公主拍摄广告片宣传。‍

可当发布会上Pura X价格公布的那一刻，全场沉默了，说好的人人都能买得起，竟然是7499元起步，有网友表示，突然被某大厂开除人籍了！

自然，从发布会后到现在，余承东还在社交媒体上持续挨骂！余承东也很例外、罕见的公开回应质疑：「谢谢大家的批评」「我这个人情商比较低」……‍‍‍‍‍‍

而值得注意的是，在发布会上公布价格后，面对台下的尴尬气氛，余承东在台上表示，平台提供了免费分期，一个月只要600。‍

好家伙，这思路一下就打开了，一下子拿不出去那么多钱，分成12个月付，那不就真的人人都买得起了？

看来，贷款消费现在成了当下刺激、提振消费最好的解法了？这不，在分期后人人都能买得起的Pura X外，这一段时间，银行放贷可以说，接过了网贷机构的衣钵，放贷放疯了。‍‍

就好比今天的一个热搜，4000家银行大战消费贷……‍‍‍‍‍‍‍

事实上，在这条热搜之外，柴友们最近有没有明显的感觉，就是银行打来的放贷电话正在频繁的变多。

比如小柴，过去的一周内，就接到了不下15个类似的电话，有建设银行的、农商银行的、宁波银行业、工商银行、招商银行的……‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

且与网贷机构的放贷用AI电话不同，银行这一次血拼消费贷，那可真是下了血本，均是真人打电话，而且还是银行员工的手机号，还不是座机，在电话那一头，他们都将利率怎么低赶在你挂电话之前说出口。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

当然，打电话还不算啥，银行现在都开始地推了，比如有网友表示：这个月至少6家银行来办公室给我们上门办理消费贷了。

那么银行们到底是怎么血拼消费贷的呢？主要两个方面，一是额度足够的高，高到能随便在三四线城市付个首付；二是，利率足够的低，低到公积金房贷利率都得羞愧的低下头。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

据媒体报道，在这一轮厮杀中，四大行和地方银行、商业银行几乎全部参与。

江苏银行率先推出年化利率2.58%的消费贷产品，而随后，北京银行的消费贷为部分客户发放限时优惠券后利率可降至年化2.5%，宁波银行不甘示弱，在叠加优惠券后的情况下利率更是杀到了2.49%。

当然，这还不够，内卷加剧的银行消费贷，为了拉客户，还玩起了拼多多的套路。

比如北京农商银行甚至还搞出了贷款的「裂变」和「团购」，只要凑齐20人，就可以团购旗下某贷款产品，最高额度60万元，最长市长5年，最低利率可低至 2.68%。

看到这里，小柴的第一感觉是，它们为了让你花钱，顺便赚钱，真是豁出去了啊；第二感觉是，这是要砸了网贷机构的锅啊，那些靠放网贷赚的盆满钵满，喝人血的互联网平台，好日子怕是要到头了！‍‍‍‍‍

这两年，随着房地产市场的低迷，加上房贷利率的持续下降，银行业可以说再没有以前那种日子了。而在人们信心不足的前提下，有钱的哐哐往银行存钱，银行可以说愁到胡子都快变白了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而此外，昨天，还有一个关于银行员工哭穷的热搜：银行员工哭诉2472元的月薪连房租都不够交。‍‍

该员工表示：「最崩溃的是月末对账日，连续12小时盯着屏幕，回家路上腿都是飘的。」

然而在银行小姐姐哭诉工资不够交房租的另一面，去年一年，整个银行业都在哭穷，降薪的热搜是一个接一个。「30万年薪的银行员工要过紧日子、苦日子了？」

不管怎么说，银行人到底有多难，我们没法判断，但至少以前那种好日子真没有了。

于是我们看到热搜上除了4000家银行大战消费贷的这个话题，还有一个就是「钱存越久越亏正在成为现实」……

与此同时，政策向，关于助推消费贷的政策是一个接一个，比如刚刚出台的新政显示，消费贷的上限从30万提到到50万，时间由五年延长至七年。

而这些热搜话题，心照不宣的传递着同一个信号，就是求求你们花钱吧，没钱的话，贷款花钱吧！

然而，看到这一个个热搜话题，吃瓜群众们坐不住了！银行需要你们救，消费需要你们救……可是谁来救救我们的收入。

有人表示，我不消费是因为缺少刺激吗？是因为没有网贷额度呢？看着别人豪车嫩模、江景大平层，我受到的刺激还不够吗？不消费还不是因为没钱，消费贷你就是给我放一百万，我也不敢贷啊！‍‍‍‍‍‍

还有网友则表示：「我讲一个弱智吧发言：消费贷现在最大的问题，是贷了要还」

可不是吗？这钱是要还的啊！有多少人屁股后面还跟着房贷车贷，关键还面临着就业危机。

不消费的关键，不是因为贷不到款，而是挣不到钱，一套房子榨干了一个家庭未来三十年的消费能力，现在又喊着让大家贷款消费，继续透支未来，谁有这个信心，谁有这个胆量？反正小柴是没有。

也有网友认为，要提振消费、促进大家办贷款的积极性，唯一的解法就是提升大家的收入，给大家未来可以赚到钱的信心。现在这种随时可能面临失业、收入下滑的背景下，就算你不要利息借，也没多少人敢借。

也有人表示，别相信银行所谓两点几的利率，都是为了吸引人放出的营销噱头，利率是和个人征信挂钩的，每个人的利率都不一样，你实际去操作，能申请到3%-5%左右，就谢天谢地了。「实际成功率并不高，大部分都会被卡脖子」……

也有网友则表示：我征信都被网贷搞烂了，你现在给我整这一出。‍‍

我们也不难看出，不管银行怎么卷，消费贷这门生意现在没有预想的那么好做。一来，大家的收入实际上都是在下降的，二来，很多人房贷车贷还锁定了未来几十年。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

当然，还不排除那些靠网贷续命的年轻人，数据显示，我国网络借贷用户规模已突破6亿，其中年轻群体占比超过70%‌，那么对于这群人来说，就算借到银行低利率的消费贷，也是去补网贷的窟窿，也很难流入消费市场。

更关键的是，在核心消费群体年轻人中，如今大量的年轻人都过起了低欲望生活，比如昨天的一个热搜，06年女生每月花50元租下公司卫生间起居睡觉，原因是房租舍不得。‍‍‍‍‍‍

而这也是无数低欲望生活年轻人的一个缩影，减少不必要的开支，不被消费主义洗脑，已经刻在了这届年轻人的骨子里。‍‍‍‍

但我们也不能否认，银行降低消费贷利率，必然还是存在大量需求的，而这个需求，无疑将对网贷机构来个釜底抽薪，毕竟利率相比动不动百分之二三十年化利率的网贷机构，银行消费贷的l可以节省至少80%的利息成本。

那么网贷机构们还怎么玩？所谓的互联网的尽头是房贷，难道在这里看到了终局？

要知道，搁以前，一般人还真很难从银行这里借出来消费贷，而消费者不得不去找高利率的网贷机构，银行来这么一出，约等于是给网贷机构来了个釜底抽薪。‍‍‍‍‍‍

早些年，咱们有头有脸，但凡有点流量的互联网公司，不管做手机的，还是做电商的、做外卖的、网约车的、甚至拉货的、旅游的，做共享单车的、看视频听音乐的，都在放贷……

于是我们的生活里，写满了贷款这个字：没钱租房，有租金贷；没钱买手机，有白条，甚至还有分期贷；没钱整容，有整容贷；想拍个写真没钱，有写真贷；去找个工作，有培训贷；没钱结婚，有彩礼贷；孩子没钱报培训班、有教育贷……‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

谱写出一幅「透支未来，换取当下的美满人生……‍‍‍‍‍‍」的荒唐画卷。而这幅画卷，可能网贷机构没得玩了，但转手又被银行捧上了主位。

而你的手机上，最古老的功能电话和短信，似乎成了网贷机构的主场。

而这些有头有脸的互联网公司，都凭借放贷赚得盆满钵满。‍‍‍‍

就比如周鸿祎执掌的360，主业亏的一塌糊涂，但靠放贷，三年就赚了140个亿。数据显示，此前，奇富科技将近495亿元的营收创造了超过140亿元的归母净利润。‍

然而，这些网贷机构的暴利怎么来的，想必大家都知道，那就是踩着红线的年华利率，以及各种砍头息、服务费。比如，周鸿祎的奇富科技，数据显示，其最高年利率可达23.735%‍

自然，什么京东白条、支付宝花呗借呗，以及一众互联网平台上的网贷产品，利率均不低，比如头部网贷平台支付宝借呗的年化利率范围为5.475%至24%‌，部分网友的实际截图反馈显示，借呗利率在10%至20%之间的居多‌。‍‍‍‍‍

至于什么借贷宝、拍拍贷这种专门搞网贷的的那就不用多说，利率只能更高，一些黑网贷平台，年华利率更是达到百分之一万多。‍

比如前不久冲上热搜的一个话题，在app上填写个人信息就被平台强制放贷1560元，17天后需还款15324元，借款年利率高达18943.5%。

还有小柴此前写过的爆文案例，「年息2130%，95后搞网贷收割小镇青年杀疯了」「年息2130%，95后搞网贷收割小镇青年杀疯了」

然而，当银行集体下场，将消费贷的门槛无限降低、利率降到脚裸后，这些网贷机构还有生存空间吗？‍‍‍‍‍‍‍‍

怕现在，那些放贷的互联网平台，已经哭晕在厕所了吧！而互联网，凭借放贷赚的盆满钵满的好日子，也终于到头了……

但不管怎么说，贷款消费这个透支无数人未来的玩意，还在持续的发疯，只不过是主角换人了罢了，年轻人也只不过是从困在网贷里，转移到了困在银行的消费贷里罢了。

柴狗夫斯基©️

作者|小柴贰号

编辑｜谭松