工商银行不良贷款率下降 私行业务违规受关注

作者：柳白

近期，工商银行披露公告称，2025年二级资本债券（第一期，债券通）已于近日在全国银行间债券市场发行完毕。据悉，本期债券发行规模为500亿元，品种为10年期固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权，票面利率为2.05%。

工商银行表示，本期债券募集资金在扣除发行费用后，将依据适用法律和监管部门的批准，补充该行的二级资本。

工商银行财报显示，该行2024年的资本充足率整体呈回升趋势，从2024年一季度末的19.21%抬升至2024年三季度末的19.25%。

成立800亿元科技创新基金

工商银行在发行债券补充资本的同时，依然保持大手笔的投资。

3月12日，工商银行科技创新基金正式启动。据悉，这只总规模为800亿元的工商银行科技创新基金定位为耐心资本，以股为主，股债贷保联动，将持续加大对硬科技、民营经济的支持，为实体经济注入股权投资力量。

近几年工商银行接连成立多只基金。2023年，工商银行与无锡创新投共同设立了百亿元规模的工融锡创科技产业基金，投资策略为“母基金+直投”。此外，工商银行还与苏创投等国资共同出资设立200亿元苏州产业创新集群基金母子基金。

2024年，工商银行设立了3只基金，分别是75亿元的绿工融金投绿能股权投资合伙企业（有限合伙）、150亿元的北京国能工融强链股权投资基金、35.01亿元的新疆工融双碳股权投资基金。

在3月12日举行的金融赋能民营企业高质量发展推进会上，工商银行董事长廖林表示，工商银行将加强各方协同，未来3年为民企提供投融资不低于6万亿元，支持企业坚守主业、做强实业，助力经济持续回升向好。

2024年9月，国家金融监督管理总局发布通知，将金融资产投资公司股权投资试点范围由上海扩大至北京、天津、广州、苏州等18个城市，银行“活水”自此被市场高度关注。

据不完全统计，2024年9月25日至2025年3月13日，工、农、中、建、交等旗下的五大AIC共出资参与设立52只基金，可统计到的累计出资总额为317.51亿元。

3月5日，国家金融监督管理总局（即金融监管总局）发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》从三方面进一步扩大金融资产投资公司（即AIC）股权投资试点：一是将金融资产投资公司股权投资范围扩大至试点城市所在省份；二是支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司；三是支持保险资金参与金融资产投资公司股权投资试点。

不良贷款率下降

2024年12月，工商银行H股被平安人寿举牌引起市场广泛关注。

从股东方面来看，目前工商银行的最大股东为中央汇金投资公司。截至2024年三季度末，汇金公司及其关联方中央汇金资产管理公司共持有工商银行约35.07%的股份。工商银行的第二大单一股东为财政部，共持有工商银行约31.14%的股份。社保基金会也是工商银行的主要股东之一，共持有工商银行3.46%的股份。

业绩方面，2020年至2023年，工商银行实现净利润分别为3176.85亿元、3502.16亿元、3610.38亿元和3651.16亿元。2024年前三季度，该行实现净利润2704.75亿元，同比增长0.20%。

长年保持高比例分红或许是工商银行被举牌的原因之一，以A股情况来看，按派息所在年份来看，2021年至2024年股利支付率分别为30.01%、30.01%、30.01%和30.00%；H股对应分别为30.90%、30.87%、31.30%、31.28%。

资产质量方面，近几年工商银行不良贷款率呈现下降趋势。2020年至2023年，该行不良贷款率分别为1.58%、1.42%、1.38%和1.36%，整体下降。2024年前三季度末，不良贷款率下降至1.35%。此外，以关注贷款比率来看，2020年至2023年，该行分别为2.21%、1.99%、1.95%和1.85%。

工商银行整体业绩保持增长的同时，部分业务的合规经营状况仍需改进。

1月15日，上海金融监管局披露的罚单显示，工商银行私人银行部因11项违法违规行为，被罚款950万元。

具体来看，工商银行私行部的违法违规行为包括：股权投资母基金业务未制定管理制度、未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财业务未进行独立尽职调查与风险评估、理财资金违规投资于高风险金融产品、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规用于归还工商银行贷款、理财投资合作机构名单制管理严重违反审慎经营规则、投资审查程序严重违反审慎经营规则、理财投资业务管理体系严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则。

与此同时，时任工商银行私人银行部理财产品部兼投资管理部副总经理欧阳至伟因投资审查程序严重违反审慎经营规则、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规投资于高风险金融产品，被警告并罚款7万元。

2月份，国家金融监管总局官网披露，工商银行私人银行部副总经理徐卫东被禁止从事银行业工作终身。

公开资料显示，2020年1月徐卫东被调查，当年10月被双开，并被移送司法机关。2022年徐卫东被传出一审判决消息，不过并没有公开披露细节。

此次金融监管总局披露的禁业处罚中，首次披露了徐卫东具体违规案由：股权投资母基金业务未制定管理制度；未按规定程序选聘金融服务合作机构；理财投资合作机构名单制管理严重违反审慎经营规则；投资审查程序严重违反审慎经营规则；理财资金违规投资于高风险金融产品；员工行为管理严重违反审慎经营规则。

高管频繁变动

近期，工商银行开启新一轮中层干部轮岗，涉及多家一级分行行长、副行长。

据媒体报道，工商银行总行办公室副主任叶凯，拟任宁波分行行长；宁波分行行长黄震宇，拟任贵州省分行行长；贵州省分行行长张卫东，拟任风险内控委员会委员；天津分行行长储成龙，拟任工银投资资深专家；厦门分行行长张江山，拟任天津分行行长；深圳分行副行长孙炜，拟任厦门分行行长。

与此同时，工商银行多位高管被查。近期，据中央纪委国家监委网站消息，工行河南省分行原行长许杰涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组纪律审查和天津市监委监察调查。

据“清风工行”微信公众号消息，中国工商银行宁夏分行银川西夏支行原财会资金经理高秋云涉嫌严重违纪违法，目前正接受中国工商银行宁夏分行纪委纪律审查和银川市永宁县监委监察调查。此外，工商银行深圳深圳湾支行原党总支书记、行长陈韦铭因严重违纪违法问题被查。

2025年1月9日，工商银行在北京召开2025年党建与经营工作会议。党委书记、董事长廖林出席并讲话，党委副书记、行长刘珺作经营分析报告。会议强调，要突出忠诚干净担当，锻造高素质专业化干部人才队伍。坚持“三个过硬”标准，持续建设强大的金融人才队伍。严把选人用人关，激励担当作为。加强员工关心关爱，加大资源向基层倾斜力度，更好凝聚全行精气神。