存款变保险内幕：保险销售冒充银行职员，代客操作，给银行回扣！

“我来存个钱，你骗我买保险！”

3月15日，新京报记者暗访调查了银行代销保险的内幕，不看不知道，一看吓一跳，可谓是一环套一环，环环相扣，连哄带骗专门奔着老年人储户的“钱袋子”拿去买保险。

那么，保险销售人员具体是怎么操作的呢？银行在这里又当了什么角色呢？

去银行存款却被骗买了保险？

这件事之所以引起新京报记者的注意，原来在今年2月的时候，记者在湖北武汉卧底的时候，发现有银行违规引入保险销售人员，并且银行工作人员任由保险销售人员向存款的客户销售保险。

基于此，新京报记者就开始了“存款变保险”的暗访调查，据曝光的视频中，可以看出保险人员算是非常“专业”。

对着上前来存款的客户，直接宣称保险是属于银行的存款类型的保险，保本保息，并没有任何风险，让客户放120个心。

记者卧底调查存款变保险内幕

那么，记者到底是怎么去查这个内幕了，原来记者直接冒充求职人员，然后去应聘了武汉的一家保险公司，然后就被安排到了武汉一家建设银行的网点。

在这里记者发现很多不被人所知的内幕：

其一，进驻银行的保险销售人员直接冒充银行工作人员。

这些保险销售人员，先从衣服的穿着上，打扮上，穿着与银行工作人员相似的服装，这样的话就能混淆存款客户的心理，先从外表上让保险人员看起来是银行的职员。

就是因为在银行里面，保险销售人员可以说出“你不相信保险，那你相不相信建行呢？”

其二，保险销售人员为了销售保险，连哄带骗存款客户。

据记者调查发现，本来是买保险，他们说是存款保险，本来前5年没有收益与提前退保有损失等情况，保险销售人员直接不说。

保险销售人员直接从存一年利益较少，如果存5年10年这种利息有多高，用这种高利息来忽悠存款客户购买保险。

就正如保险公司经理表示，客户其实根本不知道自己到底买了什么。

其三，为了避免客户引起怀疑，还专门将字设置很小，然后保险销售人员就直接说帮客户操作。

据记者调查发现，像这种需要在手机上签字等之类的，但是由于客服是一些老年人较多，加上他们设置的时候手机上字体比较小，于是就会主动说帮客户操作。

这样的话，用手机上操作，跳过了现场填单子，避免了客户看到保险字眼。

其四，保险销售人员甚至直接从银行拿客户资料进行电话销售。

我们知道电销是保险销售常规的方式，那么，这些客户是从哪里来呢？这些进驻银行的保险销售人员更绝，直接从银行受理拿储户的手机号码、名字等等。

本来这些信息在银行应该是保密的，然而银行却公然给保险销售人员。

其五，那他们怎么联合银行工作人员呢？原来保险销售人员需要上交一部分工资给银行。

利益捆绑在一起，大家就能一起做事了。保险销售人员表示，他们每完成一笔保险销售，那么，银行工作人员也有钱可以拿。而这种直接是公司对公司的层面，可见已经形成了利益链条。

按照记者暗访调查所言，一般保险销售售卖一份保险，有10%的提成，然而这部分并不全是保险销售人员的，要留下3%-5%出来给银行人员。

专家看法：加大处罚力度

据新京报记者采访了对外经济贸易大学保险学院教授王国军，王教授表示，“存款变保险”已经屡见不鲜了，尤其还专门忽悠老年人。

在王教授看来，这种行为不仅仅是违法了，明显是犯罪了。

王教授表示，保险销售人员，明明知道是违法违规的，但有利可图，还要这样做，基于此，王教授建议要加大利益链条的处罚力度。

律师建议：加大从业人员约束

针对存款变保险情况，记者专门采访了中国政法大学的教授，郑教授进行了解读，表示银行违规将保险销售人员引入其银行，甚至还任由保险销售人员冒充银行职工向存款的人推销保险的行为，破坏了银行报销代销的市场秩序，基于此，在郑教授看来，这种情况下签的合同应该是属于无效的。

郑教授表示，如果银行与保险机构联合忽悠“存款变保险”的行为，那么，这是符合诈骗罪的构成要件了，可能犯了诈骗罪。

基于此，郑教授表示要解决这种现象存在，应该从制度上，加大对银行职工与保险销售人员的约束！

“存款变保险”的乱象，不仅损害了消费者的合法权益，更侵蚀了金融市场的公信力和健康生态。新京报的暗访调查，如同一把锋利的手术刀，揭开了这一潜藏已久的行业弊病。

保险销售人员冒充银行职员，利用信息不对称和高息诱惑，连哄带骗地将老年人的“养老钱”变成保险产品，这种行为不仅违法，更触及道德底线。

我们期待监管部门能够迅速行动，对涉事银行和保险公司进行严厉查处，同时加强行业自律和公众教育，提高消费者的风险意识和识别能力。

只有这样，才能从根本上杜绝“存款变保险”的乱象，让金融市场回归诚信和理性！

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