福田创新预付监管模式

　　在教育消费市场中，培训机构“卷款跑路”的乱象时有发生，这也成为了许多家长心头挥之不去的隐忧。这个历史已久的“痼疾”现在终于有了理想的解决方法。

　　一位家长感慨:“孩子上完培训课，再核销相应课程的数字人民币预付费用，不用再担心课没上完机构卷钱‘跑路’问题了。‘一课一销，未用退费’的缴费模式，让我心里特别踏实。”这是一句质朴的话语，亦侧面佐证了，福田区在教育消费监管领域的创新与突破，正在给广大家长带来安心与保障。

　　截至目前，福田区校外培训数币预付资金总额近2亿元，覆盖146家校外培训机构，退费纠纷实现“零”投诉，为全国预付式消费监管提供了科学技术赋能资金监管的“深圳样本”。

　　数字人民币赋能，开启教育监管新篇章

　　教育消费监管的高质量发展，最终要走向智能化、数字化。2022年至今，福田教育持续关注家长在使用数字人民币缴费过程中遇到的复杂、耗时等难点问题，积极谋划、深入调研，最终推出了一系列切实可行的创新举措，呈现出四大显著亮点。

　　在政策端，福田教育坚决贯彻落实国家“双减”政策，积极响应广东省教育厅关于校外培训领域采用“先学后付”收费模式的实施方案。借助央行稳步推进数字人民币的有力契机，福田区教育局精心制定了详细的校外培训机构资金监管方案，明确各方责任与义务，规范资金流转流程，为全国校外培训机构资金监管的提质增效提供了可复制、可推广的成功范例。通过政策的严格落实与引导，确保校外培训行业在合规、健康的轨道上发展，让家长们能够放心地为孩子选择优质的培训课程。

　　在技术端，福田区教育局与银行紧密合作，充分发挥数字人民币智能合约、区块链技术的强大优势。如今，经过技术团队的不懈努力，家长只需通过微信、支付宝等常用的支付方式，就能便捷地实现数字人民币预付。这一创新举措极大地简化了家长的预付手续流程，真正做到了预付过程无感、无忧。例如，家长在为孩子报名英语培训课程时，只需在培训机构的线上平台选择课程，确认订单后，点击微信或支付宝支付按钮，系统便会自动将支付方式转换为数字人民币支付，整个过程流畅自然，无需家长再进行额外的复杂操作。

　　在数字人民币预付式监管模式下，每笔预付费订单资金均加载智能合约，实现一定比例的资金自动冻结。在满足消费者与商家签订合约的相关条款后，冻结资金可在规定时间内逐步解冻，如“一课一释”“一周一释”等。这种资金解冻方式无需引入第三方角色，有效避免了中间环节可能出现的风险和纠纷。同时，数字人民币的区块链技术能够实现对预付式资金的可追溯管理，每一笔资金的流向都清晰可查，确保预付式资金不被挪用。而且，灵活及时的监管资金释放方式还可缓解商家因资金监管带来的现金流紧张问题。例如，某培训机构在收到家长的预付学费后，一部分资金会根据智能合约自动冻结，随着课程的推进，按照“一课一释”的原则，每上完一节课，相应的冻结资金就会解冻，流入培训机构的账户。这样既保障了家长的权益，又保证了培训机构有稳定的资金流用于日常运营。

　　在监管端，福田教育积极动员辖区内有条件的校外培训机构，联合银行系统，全力以赴推动校外培训机构试行数字人民币100%预付制度。为确保“先学后付”政策能够100%落地实施，福田区教育局成立了专门的监管工作小组，深入培训机构进行政策解读与指导，帮助机构理解并适应新的收费模式。同时，建立了完善的资金监管平台，实时监控培训机构的资金流向，对每一笔预付资金进行严格监管。一旦发现资金异常流动，立即启动预警机制，采取相应措施，确保资金安全。通过这种全方位、全过程的监管方式，真正将“先学后付”落到实处，让家长们的每一分钱都能得到有效保障。

　　在消费端，福田区教育局与辖区各学校保持密切沟通，通过学校向家长广泛宣传数字人民币预付的优势与安全性。引导学校积极动员家长选择数字人民币预付方式，同时，借助学校与家长之间的紧密联系，更好地掌握培训机构的资金流向。学校定期收集家长的反馈意见，及时向教育局和培训机构反馈，形成了良好的沟通与监督机制。这不仅有助于家长更好地了解培训机构的运营状况，还能有效防范资金风险，切实保障家长的合法权益。例如，学校通过家长会、班级群等渠道，向家长详细介绍数字人民币预付的操作方法、优势以及风险防范措施，让家长们对这种新型支付方式有了更深入的了解，从而放心地选择数字人民币预付。

　　福田教育基于“数币”的监管实践，喻示着未来教育消费监管方式逐渐迭代进化；数字人民币钱包集成消费保险功能；最终形成政府监管、技术治理、市场调节、社会监督的四方共治格局。这就是新时代“高质量监管”的意义所在。

　　多方协同发力，共筑教培行业新生态

　　为全力推动数字人民币100%预付试点工作，切实保护好家长的“钱包”，区教育局相关负责同志与机构、银行和家长代表“约法三章”。一方面，坚持两条腿走路，不因采用数字人民币预付而放松对机构的日常监管。教育局将继续加强对培训机构教学质量、师资队伍、安全管理等方面的监管力度，确保培训机构能够为学生提供优质的教育服务。另一方面，也明确表示不因加强日常监管，将机构数字人民币预付情况作为额外的监管证据，避免给机构带来不必要的负担，营造公平、公正的市场环境。

　　工商银行深圳市分行金融生态中心总经理杨洪表示，通过设立监管专用账户、智能合约实时监控和全流程透明化管理，构建“资金流-服务流”双闭环监管体系的数字人民币监管创新实践，不仅重塑了教培行业生态，更开创了“技术赋能监管、金融护航民生”的治理新范式，最终实现家长放心付、机构专注教、社会稳定发展的共赢格局。这是数字人民币服务民生的一次重要实践，更是守护教育公平的金融担当。

　　农行深圳分行数字人民币创新实验室相关人士介绍:“‘智付安心’数字人民币智能合约预付费平台是农行基于数字人民币具备可控匿名、不可篡改和可编程等特性开发的一项产品，通过在数字人民币上加载智能合约，我们能够实现对预付资金的精准管理。在这个模式下，消费者、经营者及数字人民币运营机构共同参与，按照协商一致的方式支取预付资金，从而确保资金安全。”

　　100%数币预付试点机构悦空间艺术负责人谭惠珍表示，福田教育推出的数字人民币监管模式，通过技术手段保障了家长的利益，强化了对合规机构的信任基础，对营商环境优化和行业长期发展是重大利好。

　　“自从有了数字人民币预付缴费以后，家长对我们重新拾起了信任”，100%数币预付试点机构星舞卓盟的负责人表示，现在使用数字人民币缴费，还可以突破一次性缴费不能超5000元的政策限制，在一定程度上缓解了机构资金周转难题，使机构对经营预期充满了信心，也是校外培训机构良性竞争的开始。　　

　　深化社区合作，共同营造优质教育生态环境

　　展望未来，福田教育将进一步深化与辖区街道社区的合作，采取点面结合的策略，逐批推动辖区内校外教育培训机构试行数字人民币100%预付。福田区教育局还联合园岭街道，选取培训机构集中的商业体，建设100%数字人民币预付试点商圈。接下来，将成熟一批、推广一批，争取将辖区已审批的200余家机构全部纳入，并在试点工作基础上，经复核、验收，打造一批100%数字人民币预付示范机构，创建10个100%数字人民币预付示范商圈，实现福田辖区10个街道全覆盖。

　　福田区教育局还将对纳入试点的机构、商圈持续开展督导检查，定期组织座谈会，搭建平台、加强沟通。通过不断升级平台、改进技术，持续提升用户体验感，增强机构、商家使用数字人民币预付的主动性、积极性。同时，做好预付式消费政策解释工作，及时化解商家与消费者之间的矛盾纠纷。例如，区教育局将建立专门的客服团队，为家长和机构提供数字人民币预付相关的咨询服务，解答他们在使用过程中遇到的问题。定期组织银企座谈会，促进银行与培训机构之间的沟通与合作，共同解决在数字人民币预付过程中出现的技术问题和资金管理问题。通过这些措施，确保数字人民币预付制度在福田区校外培训行业能够持续、健康发展，为福田区教育事业的高质量发展做出更大的贡献。

　　未来，福田区将数字化、智慧化时代的新技术，更多应用于校外培训行业的治理与监管，推动福田区校外培训行业不断迭代与变革，以匹配于新时代的高质量发展需要，以校外教育培训的规范治理，助力福田高质量教育落地落实，擦亮福田“首善教育”品牌。

　　文:贺尔红 裘磊 周正阳

　　制版:刘嘉琳 邹虹香 严文静