全国政协委员江浩然：用好金融科技，提升民企服务质效

聚焦民营企业发展、人工智能等热点问题，今年全国两会期间，全国政协委员，恒银科技党委书记、董事长江浩然在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，科技蓬勃发展为解决民营企业融资问题、优化营商环境带来巨大潜力，金融机构应更好利用金融科技提升民营企业服务质效。

民企融资环境将进一步优化

《中国银行保险报》：

您认为现在民营企业融资环境如何？在解决民营企业融资问题上，亟待突破的环节是什么？金融机构提升民营企业服务质效方面还有怎样的空间？

江浩然：

我认为，民营企业融资环境进一步优化将取得突破性进展。2月28日，中国人民银行、全国工商联、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会，出台很多实招硬招。比如，增加对民营和小微企业信贷投放，支持民营企业通过资本市场发展壮大，畅通民营企业股、债、贷等多元化融资渠道等。总之，就是要下大气力解决民营企业融资难、融资贵问题。

在融资问题上，亟待突破的环节包括信贷审批机制、信用担保体系、直接融资渠道等。

要提升民营企业服务质效，金融机构就要全面提升金融科技应用水平，利用大数据、人工智能、区块链等技术提高信贷审批效率和准确性等。比如，运用数字化、智能化技术手段，科学构建模型，打通工商、税收、收支流水、煤、气、水等数据通道，建立有公信力的数据库，通过运用大数据分析，给科技型中小企业精准“画像”，科学评估企业经营状态和能力，帮助银行进行客户筛选、额度测算及风险监测等，快速审批贷款。同时，借助智能技术进行贷后风险监控，及时发现经营异常，降低贷款损失。

《中国银行保险报》：

您认为应用科技在解决民营企业融资问题、优化营商环境方面有哪些潜力？

江浩然：

科技蓬勃发展为解决民营企业融资问题、优化营商环境带来巨大潜力。我认为有以下几方面可以继续挖掘提升。

一是利用大数据和人工智能技术，对企业进行精准有效的风险评估。金融机构可收集和分析民营企业海量的经营、财务及信用数据，构建更精准的风险评估模型，更准确地评估民营企业信用状况和还款能力，降低因信息不对称导致的风险，从而提高民营企业获得融资的机会。

二是创新更多融资产品和服务。比如，基于区块链技术的供应链金融，可实现供应链上交易数据的不可篡改和共享，使金融机构更好地为上下游民营企业提供融资；利用物联网技术对抵押物进行实时监控和估值，推出动产质押融资等创新产品。

三是通过线上化、智能化金融服务平台，民营企业便捷申请融资，金融机构更快审批和放款，缩短融资流程和时间，有效提高融资效率。

多措并举促消费

《中国银行保险报》：

如何看待去年以来促消费在提振经济中的地位？未来应如何推动消费进一步提质升级，抓手和着力点有哪些？

江浩然：

2024年，一系列“促消费”政策推动了消费市场结构优化和消费升级，涌现出冰雪经济、首发经济、银发经济等新消费场景，为消费增长提供了新动力。“促消费”在提振经济中发挥着重要作用，有助于优化经济结构，增强经济增长内生动力，为经济高质量发展提供重要支撑。根据国家统计局发布的数据，2024年，最终消费支出对经济增长的贡献率达44.5%，拉动GDP增长2.2个百分点。

不过，随着我国居民收入水平提高、人口结构变化及社会需求转换，消费重点从物质型消费为主向服务型消费为主升级趋势明显。此前的财政补贴政策更多面向实物型消费，服务型消费获得的支持较少。因此，我建议从以下几方面着手：

首先，进一步扩大消费补贴的“支持面”，持续推动优化消费结构。重点将补贴范围扩展至文旅、健康管理、职业教育等服务消费领域，激励消费者积极参与服务消费。

其次，发挥消费信贷杠杆作用，推动消费信贷与消费券、补贴政策等有机结合，形成政策叠加效应。探索补贴消费信贷息费，为消费者提供分期免息支持，进一步刺激消费市场。

最后，加快消费基础设施建设，提高商业设施数字化、智能化水平。完善消费维权机制，健全消费者信用体系，营造安全放心的消费环境。

促进新动能积厚成势

《中国银行保险报》：

政府工作报告对培育壮大新兴产业、未来产业作出部署，涉及商业航天、低空经济等新兴产业以及生物制造、量子科技、具身智能、6G等未来产业。您认为，如何促进新动能积厚成势？财政、金融等手段应如何发挥相应作用？

江浩然：

2024年，新质生产力首次写入政府工作报告，强调以科技创新引领新质生产力发展，加快建设现代化产业体系。中央和地方政府密集出台支持政策，推动商业航天、低空经济、人工智能、生物制造等前沿领域发展。新质生产力发展和新动能呈现多点开花良好态势，但仍未形成合力。我认为，要让新质生产力从多点突破转向系统成势，实现“技术—产业—生态”的良性循环，促进新动能积厚成势，企业、产业、政府、高校需要同时发力。

在企业及产业端，推动科技创新与产业创新深度融合。科技创新是新动能的核心驱动力，企业要持续加大研发投入，强化基础研究和前沿技术攻关，推动科技成果加速转化为现实生产力。同时，深入推进战略性新兴产业融合集群发展，开展新技术、新产品、新场景大规模应用示范行动。

在政府端，优化政策支持与制度保障。深化经济体制改革，完善要素市场制度，促进创新要素顺畅流通和优化配置；加强知识产权保护，优化营商环境，激发市场主体创新活力。同时，因地制宜发展新质生产力，促进区域间产业协作；加强产业统筹布局和产能监测预警，避免同质化竞争，推动产业有序发展。

在科研机构与高校端，强化人才支撑。人才是新动能发展的核心要素，要培养和引进新一轮科技革命和产业变革所需中青年骨干，持续推进高水平对外开放，深度参与全球产业分工合作，吸引全球创新要素，并建立科技人才培养长效机制。完善科技成果分配制度，激发科研人员的积极性。

财政需通过定向投入、税收优惠、基金引导等方式强化基础支撑；金融需创新工具、优化服务、防控风险，形成“科技—产业—金融”良性循环。

本文源自：中国银行保险报

作者：杜肖锦