湖南银行2024年成绩单公布！规模扩张下，营收增长几乎停滞

2025年度同业存单发行计划公布后，湖南银行2024年业绩也随之曝光。湘财Plus注意到，湖南银行资产总额达到5657.18亿元，继续保持两位数的增幅，不良贷款率再次下降，资产质量持续改善，但该行营业收入增幅仅0.05%，增长乏力，净利润同比增长5.15%，盈利能力受净息差收窄拖累明显。

规模扩张与风险管控有成效营收增长乏力

据发行计划披露，截至2024年末，湖南银行资产总额为5657.18亿元，负债总额5250.50亿元，发放贷款和垫款余额3057.68亿元，吸收存款总额3331.48亿元，不良贷款余额51.78亿元，不良贷款率为1.65%，拨备覆盖率为176.19%，全年实现营业收入114.06亿元、净利润34.73亿元。

△湖南银行近三年财务数据。

从近三年的财务数据来看，湖南银行在规模扩张和风险管控上取得较好成效，其中2023年、2024年资产总额增幅分别为12.12%、12.44%，不良贷款率从1.89%降至1.75%，再降至1.65%，资产质量连续两年改善，拨备覆盖率从152.03%提升至176.19%，虽仍处于行业中游的水平，但风险缓冲能力得到增强。

值得注意的是，湖南银行业绩增长承压。近三年，该行营业收入复合增速仅2.2%，其中2024年增幅仅0.05%，营收增长几乎停滞，或暴露收入结构单一问题。净利润方面，受益于成本控制（营业利润增速10.0%）及拨备反哺，净利润从30.86亿元增至34.73亿元，三年复合增速为6.0%，其中2024年增幅5.15%，高于营收增速。

湖南银行盈利能力受净息差收窄拖累较为明显。据发行计划披露的数据，湖南银行净息差从2022年的2.34%骤降至2024年的1.63%，由此反映利率市场化下该行利差收窄，需警惕资产端收益率下降或负债成本上升压力。

达成全部发展目标仍压力不小尚未筹备上市

据湘财Plus此前文章，湖南银行揭牌时曾定下发展目标，力争2023年资产规模突破5000亿元，贷款余额突破3000亿元，不良贷款额度和比率实现双下降；力争5年内资产规模突破7500亿元，存贷款余额分别突破5000亿元、4500亿元，各项经营指标排名进入全国城商股份银行20强，成为上市银行。

△湖南银行。

湖南银行2023年实现了上述资产规模5000亿元、不良双降的目标，但贷款余额的目标尚有155亿元的差距。按照近两年资产规模扩张的速度，预计湖南银行2027年实现资产突破7500亿大关的问题不大，但存贷款余额目标按当前的增速来看，后三年的压力不小。

湘财Plus注意到，湖南银行已连续多年入库湖南省上市后备资源库名单，但至今尚无筹备上市的消息传出。

前十大股东及持股未发生变化 股份转让未实现

另据发行计划披露的数据，截至2024年9月末，湖南银行总股本7750,431,375股，股东总数7647户，前十大股东及其持股比例与上年并无变化，湖南财信金融控股集团有限公司持股20.53%，为第一大股东，其次是中央汇金投资有限责任公司持股20%、湖南财信投资控股有限责任公司持股14.96%，分别为第二、第三大股东。

△湖南银行前十大股东。

2024年9月，湖南银行2.1亿股股份现身湖南联交所，挂牌征集转让意向方。湘财Plus此前文章提及，这笔股份占湖南银行总股本的2.7%，如成功转让，受让方将直接进入前十大股东，而从上述披露股东情况来看，这笔股份转让并未达成。

公开资料显示，湖南银行前身为华融湘江银行，由原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社重组而来。2022年，中国华融出售所持华融湘江银行全部股权，由财信金控和中央汇金收购，更名为湖南银行，现属湖南省管国有控股金融企业，湖南省财政厅履行国有金融资本出资人职责。

统筹/新湘财 撰文/湘财Plus

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