少儿重疾险，真是神仙打架！

年后这段时间，各家少儿重疾险纷纷开始发力，上新产品了。

包括最近要上线的小青龙6号，还有大黄蜂13号全能版。

整体对比下来，第一梯队的产品，保障非常接近，而且价格相差也不大。

不说大家选起来困难，就是我们对比下来也觉得，产品同质化确实严重。保司看哪个保障反响好，新产品出来的时候就复刻过来。

比方说我们今天要和大家对比的两款大黄蜂13号，不仅产品名字接近，保障和价格也都几乎一致。

这里面呢，新出的小青龙6号，有一些特殊，保障一大堆，还主打增值服务。

可以说少儿重疾险又进入了一个神仙打架的时代。

好了，废话不多说。今天直接带大家详细看下当下热门产品，有哪些创新点，以及我们又该如何去选择。

基础保障

我找来当前市面上热门的少儿重疾险，其中包括北京人寿的大黄蜂13号（全能版），复星保德信的大黄蜂13号（旗舰版）、复星联合的妈咪保贝爱常在以及君龙人寿的小青龙6号。

对比上，我们分为基础保障和可选保障两部分来看。

先来看基础保障方面，就是轻中重症以及少儿特定疾病这些。

先来看最基础的轻中症责任，这一块，是重疾险最基础的。

除小青龙6号外，其余基础版都是单次赔重疾。

轻中症共享6次，赔付比例分别是30%、60%；重疾则是赔1次100%保额。

小青龙6号，沿袭IP的风格，自带重疾多次赔，并且最高可以赔付6次。

给孩子买重疾险，我们是推荐附加重症多次赔的。毕竟横跨时间久，医疗会有更突破性的进展。所以捆绑多次赔，并不算是一个大的问题。

这里面，小青龙6号呢有个开先河的优势。

小青龙可以保障3周岁起因先天性畸形、变形或染色体异常。

为啥单独把它摘出来，这主要是以往的产品，对于这一块，是明明白白写在免责里面的，就包括上一个版本小青龙5号亦是如此。

而小青龙6号，则把这块BUG直接补全了，表示可以保，而且明确写进了条款里。

只要满足上述的三个条件，不存在隐瞒告知，且年龄已满3周岁，就能赔付ICD-10编码为Q00-Q89这期间的疾病。

这个涉及到很多专业术语，我用大白话就是就是，这个是世卫组织归类的重疾，这个编码里面的病包括这些。

我找了下条款，找到了大致这些。

对于这点呢其实大黄蜂旗舰版也有涉及，但只提到了两种——先天性脑积水和法洛四联症。

而小青龙6号覆盖面自然是更广。

这点的优势是，就比方说是先天性多囊肾。3岁以前，没有确诊。3随后被确诊为该症状。

其他重疾险不会报销，而小青龙6号是可以赔付的。这点确实是值得夸赞。

接着呢，我们比较下少儿特疾。少儿重疾险有别于成人，最关键的就是它能赔付一些少儿高发的疾病，诸如白血病这些。

这四款产品都是可以赔付少儿特疾，而且高发的16种特疾都涵盖。

少儿特定疾病，赔付次数上，小青龙6号更胜一筹，也是最多可以赔付6次。

再从赔付保额上来看，其实大家也大差不差。

要注意下的是，大黄蜂13号旗舰版如果在投保后第一年患少儿特疾的，保额会少一些。

最后一块，我们来对比下附赠责任。

少儿重疾险的附赠责任，真的是卷到爆炸，现在随随便便一个少儿重疾，动辄就附赠5-6个责任，着实是让人眼花缭乱。

个人觉得有含金量的属恶性肿瘤拓展保险金和特定疾病移植治疗额外给付保险金这两个，四款产品都包含。

癌症拓展金，是指先患原位癌或者癌症轻度，后续又患上癌症重度的，可以额外赔付一定保额，加强癌症方面的保障。

其中大黄蜂13号（全能版）和妈咪保贝爱常在赔付的保额更高一些，可以额外赔100%。

再看特定疾病移植治疗额外给付保险金，是指在18岁前确诊特定重疾，并需要骨髓移植、干细胞移植或器官移植手术的，可以额外赔付一定保额。

如果患白血病需要骨髓移植的，就符合这个条件，再叠加少儿特疾，赔付的保额就会更高，撬动更高的杠杆。

并且白血病作为少儿最高发的重疾，在恶性肿瘤中的占比高达35%以上，这个比例还是非常高的，所以有一定实用性。

其中君龙人寿的小青龙6号的赔付比例低一些在50%；其他3款产品都在80%。

其他就是一些与少儿生长发育、心理相关的保障。比如严重肥胖手术、严重脊柱侧弯矫正手术、少儿重度自闭症保险金等等。

个人觉得这些概率可能没那么大，属于是锦上添花，值得夸赞，都不至于说有过多的优势。

总体对比下来，责任这块，小青龙6号确实比较突出。无论是对于先天性疾病的涉及，还是有关罕见病的赔付次数。

下面呢，我们再对比下价格。

以0岁宝宝，50万保额，保终身，选择30年交为例。其中妈咪保贝爱常在最长只有29年交。

对比下来，妈咪保贝爱常在的价格最便宜，男宝每年2475元，女宝每年2250元，算是重疾险里地板价。

其次是大黄蜂13号全能版和旗舰版，两者的价格不相上下，性价比也很高。

小青龙6号由于自带重疾多次赔的缘故，价格要贵一些，年交保费3200多。并且相比于之前5号，保费上涨了20%。

总体看下来，四款产品的基础保障都很优秀。

其中大黄蜂13号全能版、旗舰版和妈咪保贝爱常在属于保障和性价比兼备。

小青龙6号，是捆绑重疾多次赔，加强保障。只不价格相对偏贵。但它贵有贵的理由，主要是一些开先河的保障，和增值服务上面。后文和大家详细介绍。

基础保障方面看完，下面再来看下它们可选保障如何？

可选保障

给孩子配置重疾险，如果预算足够的，大家也可以附加一下可选保障。

主要包含特定年龄额外赔，癌症多次赔，和重疾多次赔这3个。

特定年龄额外赔，就是在它规定的年龄内患重疾，会额外赔一笔钱。

这项保障，是用于撬动杠杆的，性价比很高。

癌症多次赔，则是侧重癌症专门保障，包含癌症的持续，复发、转移以及新发，依靠这个责任，我们可以拿到足够多的赔付，去放心治疗。

加上这些，整体的保障会更全面。

四款产品的都是包含的，下面就来挨个对比下。

&60岁前额外赔

现在少儿重疾险，都把这个年龄拉长至60岁之前。然后这个保障，我们主要看赔付比例和价格。

四款产品，除了大黄蜂全能版，其余三款赔付比例几乎一致，重症是100%，中症是30%；轻症是10%。

只有大黄蜂13号全能版的重症赔付是80%。

相对应价格上，大黄蜂13号全能版最便宜，每年500多；其次是妈咪保贝爱常在和小青龙号在600左右；大黄蜂13号旗舰版则最贵，附加这项保障要700多。

&癌症多次赔

再接着癌症多次赔，对于这项保障的评判维度，主要是癌症的间隔期，从癌到癌的间隔期是越短，对我们越有利。

大家从癌到癌的间隔期都是1年，属于目前最短的标准，对于前3次赔付比例上都是，40%/50%/30%保额。

同时大黄蜂13号全能版、大黄蜂13号旗舰版以及小青龙6号，还能做到癌症无限次赔付，责任延续更久。

在价格差不多的情况下，这样妈咪保贝爱常在就则稍微逊色一些，只能赔付3次。

&重疾多次赔

最后重疾多次赔，除了小青龙6号是自带，最多可以赔6次。加上重疾多次赔，也是这几款价格最贵的。

其他三款都是可以自主选择，灵活性更强一些。

保障上大家都一样，对于重疾最多赔4次。价格嘛，大黄蜂13号要便宜些，妈咪保贝爱常在则贵一些，但差距不大，也就几十块钱。

&其他可选保障

除了以上比较重要的可选保障外，妈咪保贝爱常在和小青龙6号，还有一些其他责任。

妈咪保贝爱常在是少儿意外医疗保险金和住院津贴这两个，看了一下，这两项保障像咱配置的百万医疗险和意外险都会包含，所以个人觉得不是很实用。

而且要选择的话，这两个还得一起附加，价格在500多一年，性价比不是很高。

小青龙6号则是多出60岁后重疾额外赔和住院津贴这两个。

住院津贴就不多说了，主要来看60岁后重疾额外赔。

是指在60岁后首次患重疾的，每年可以多赔2.5%的保额，逐年升高。

比如70岁那年，首次患重疾的话，就可以多赔2.5%*10，也就是多赔25%的保额。

有关这个责任，我觉得如果加了60岁前额外赔，就没必要加60岁的了，不如直接加基础保额了。

经过那么多轮的对比，最后给大家总结一下：

不得不说，以上四款产品都是现在顶流的产品，保障方面差别不是很大，买哪款都是没问题的。

首先大黄蜂13号全能版和大黄蜂13号旗舰版，两款产品几乎是并驾齐驱。

无论是基础保障还是附加保障，各方面都很全面；价格也是当前地板价，可以作为我们当前挑选的重点。

大黄蜂13号全能版，在少儿特定疾病以及癌症拓展金上更全面一些，追求基础保障的朋友，可以首选它。

另一款旗舰版，60岁前额外赔赔付比例更高，然后稍微多了个2种先天疾病，在意这项的，可以考虑它。

另外呢，作为曾经顶流妈咪保贝爱常在，最大的优势是，价格会便宜一些，它选29年缴费，和其他30年缴费价格差不多。

而且保障方面，除少儿特定疾病的赔付比例略少一些，其余差别并不算大。

相当于省出了一年保费，对价格敏感的，就考虑它。

最后，小青龙6号，保障方面真的没话，就是自带重疾多次赔，所以灵活性上差一些，价格方面也要比其他三款贵一些。

当然价格贵，与它的增值服务也有一定关系。

单独说一下，小青龙6号的增值服务，让大家感受下，这款产品的区别。

此次小青龙6号从之前48项增加到现在80项，并且写进条款里，是当前少儿重疾险里独一份。

内容主要包含特定疾病健康管理，就医服务，以及儿童成长周期的健康管理三大板块。

其中特定疾病健康管理服务，会覆盖整个就诊的前中后期。

比如患白血病的，前期可以帮忙预约专家以及精准检测，治疗中期还可以协助定制治疗方案，并有机会与国内外专家讨论，以及后期还有对应的康复护理服务。

就医服务，就是像重疾绿通、car-t医疗、少儿发热就医服务、少儿视频医生问诊等等。

其中少儿发热的就医服务，会根据病情帮忙预约中高端医院就诊。

像孩子平时发烧情况，情况比较紧急的，有这个服务就不用去公立医院人挤人，能更快地接受治疗，且有更好的就医环境。

平时有问题，还可以线上视频问诊，更加方便快捷。

最后少儿成长周期健康管理，包含孩子的生长发育、脊柱康复服务，以及免费的过敏源测试，以及牙科，眼科相关的服务，对于孩子来说，实用性非常强。

甚至还包括对孕妈妈产后心理服务，提供免费的心理咨询以及相关自愈课程，帮助缓解产后抑郁焦虑。

整体看下来，小青龙6号的增值服务，实用性很强，稳定性也有保障，还是非常不错的。

如果说预算充足的朋友，可以关注一下这款产品，只能说小青龙6号这次卷的方向，是往增值服务和产品丰富度上面使劲了，也算是对于市场的一种尝试吧。

对于增值服务其他相关的细节，大家想了解的，也可以联系我们的规划老师，发送手册资料并进行一对一讲解。

测评看完，大家能感受到，现在的少儿重疾险真的太卷了。

而且产品保障方面同质化比较严重，所以大家在选择时，可能会有一些拿不准，更建议大家找专业的规划老师，详细讲解一下。

没有规划老师的，可以扫描下方二维码，加一下小助手微信，让他给你安排一下！