首次，重罚6640万！

【导读】恒生银行遭重罚，6640万港元！

中国基金报记者 莫琳

龙年最后一天，香港恒生银行收到超级大罚单！

1月27日，香港证监会发布新闻稿谴责恒生银行有限公司，并处以罚款6640万港元。

据香港证监会披露，恒生银行于2014年2月至2023年5月间的多个时段内，在销售集体投资计划和衍生产品方面犯有严重的监管缺失，向客户多收款项及未充分披露金钱收益，涉案金额超过2240万港元。

值得注意的是，这是恒生银行首次收到香港证监会的罚单。

主要存在三大问题

香港证监会披露恒生银行主要存在三大问题：销售集体投资计划产品的手法不当；销售和分销衍生产品不合规；向客户多收款项和未充分披露金钱收益。

公告显示，金管局在调查中发现，恒生银行在2016年6月1日至2017年11月30日期间，销售集体投资计划产品存在一系列须关注的事项。

具体而言，有111个客户账户被发现在关键期执行了100宗或以上的集体投资计划交易。虽然大部分交易都被声明为客户的“自选”交易，但事实上，有46名客户是在其客户经理作出招揽或建议行为的影响下进行的交易。他们被招揽进行过于频繁且持有期短的交易，与基金的投资目标及客户的偏好投资年期有所抵触。进行频繁的集体投资计划产品交易令客户承担重大的交易成本，严重影响了他们的整体盈亏。

香港证监会认为，恒生银行的内部监控措施存在不足，无法充分监督和监察向客户销售集体投资计划的情况。恒生银行除了没有保留足够的审计线索以确保交易是由客户真实发起外，也没有设立足够的监控措施，以在进行可能有问题的交易后对其作出监察和跟进。

香港金管局将有关恒生银行销售和分销衍生产品的调查结果转给香港证监会。

经查证，在2014年2月17日至2018年12月19日，388名没有被恒生银行分类为对衍生工具的性质和风险具备知识的客户进行了629宗购买衍生工具基金的交易，其中148宗交易涉及的产品风险水平高于这些客户的风险承受水平。

最后，香港证监会与金管局联合调查进一步发现，在2014年11月至2023年5月期间的多个时段内，恒生银行不仅把来自客户交易的金钱收益保留下来（根据相关的监管标准其不应保留有关收益），还向客户收取了超过先前告知他们的金额的交易费用。此外，恒生银行没有充分向买卖投资基金的客户披露后续费用安排。经查证，恒生银行从这些交易中共多收至少2240万港元的收益或费用。

虽然恒生银行已向受影响的客户做出赔偿，并已采取补救及改善措施，以纠正和加强其内部监控措施。但香港证监会在考虑上述因素之余，仍然认为恒生银行的集体投资计划相关缺失令其客户蒙受了重大损失。香港证监会需要向市场传达强而有力的讯息，以免其他市场参与者容许同类缺失发生。

证监会法规执行部执行董事魏弘福（Mr Christopher Wilson）表示，恒生银行在有关情况下犯有严重的系统性失当行为。特别是申明自行作出投资决定的客户其实是因为被恒生客户经理多次招揽，故进行了频繁和过多的集体投资计划交易，令他们最终承担了重大的交易成本并遭受损害。恒生亦在多个不同银行业务中，长时间向大量客户多收款项。“我们将毫不犹豫地对失职的中介人员采取严厉的执法行动，本案展示了我们确保中介人员遵守最高标准的决心。”魏弘福称。

受益于跨境业务

业绩回暖

恒生银行是香港老牌银行，汇丰集团成员之一。

财报显示，自2020年以来，恒生银行的营业收入和净利润均呈下滑态势，2023年突然逆风翻盘。

具体数据显示，恒生银行2023年净利息收入增长26%至322.95亿港元，净利息收益率从2022年的1.75%增长至2.30%。此外，扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增加19%，达到408.22亿港元。

报告期内，该行股东应得溢利较去年同期大幅增长58%，达178.48亿港元；每股盈利增长62%，至8.97港元。

对于业务的大幅增长，恒生银行在财报中表示：“本集团的财务表现受益于疫情后的经济复苏以及内地与香港恢复通关。然而，由于市场担忧经济波动，加上预期利率持续高企将继续削弱投资意愿及贷款需求，限制了业务增长。不过，本集团把握机遇，通过积极管理贷款及存款组合，提升了净利息收入。”

2023年年报显示，由于专注于扩展大湾区业务，并开设新的跨境财富管理中心，同时在区内推出新的投资产品，2023年该行非香港居民开立的新账户按年增加了342%。

2024年上半年财报继续回暖。在中期业绩说明会上，恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵透露，“跨境理财通2.0”升级后，该行的“理财通”产品增加至超过320个，带动南向投资产品销售金额增长四倍。

受益于跨境业务的飙升，恒生银行股价也从去年2月的72.6港元一度涨至近115港元，涨幅超50%。

编辑：杜妍

校对：王玥

制作：舰长

审核：许闻

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